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信貸拖欠水平攀升引發(fā)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)警示 但美大型銀行高管仍認(rèn)為“裂痕”未現(xiàn)
2023-04-19 06:36:50 來源:智通財(cái)經(jīng) 編輯:


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美國大型銀行的高管指出,消費(fèi)者開始拖欠信用卡和貸款,盡管拖欠的水平仍然不高。得益于利率的上升,美國銀行(BAC.US)、摩根大通(JPM.US)、富國銀行(WFC.US)和花旗(C.US)的一季度利潤均高于分析師的預(yù)期。但行業(yè)負(fù)責(zé)人警告指出,隨著經(jīng)濟(jì)衰退的逼近和客戶拖欠款項(xiàng)的攀升,今年的強(qiáng)勁勢頭將有所減弱。

智通財(cái)經(jīng)APP獲悉,富國銀行首席財(cái)務(wù)官M(fèi)ichael Santomassimo在討論其第一季度業(yè)績的電話會議上指出,消費(fèi)者財(cái)務(wù)健康狀況比一年前逐漸減弱。雖然拖欠和凈沖銷(不太可能收回的債務(wù))如預(yù)期緩慢上升,但消費(fèi)者和企業(yè)的業(yè)務(wù)普遍保持強(qiáng)勁。該銀行在第一季度計(jì)提了12億美元以應(yīng)對可能的貸款壞賬。

花旗從信用卡債務(wù)所產(chǎn)生的高息中獲得了更多的收入,同時(shí)也為信貸損失做了更多的準(zhǔn)備?;ㄆ焓紫?cái)務(wù)官M(fèi)ark Mason表示,拖欠率如預(yù)期上升,但在非常優(yōu)質(zhì)的貸款組合中仍低于正常水平。由于目前的銀行卡市場環(huán)境,他們已經(jīng)特別收緊了信貸標(biāo)準(zhǔn),以減少未來的信貸損失。Mason預(yù)計(jì)到2024年初,信用卡的拖欠率可能會恢復(fù)到正常水平。

美國銀行本季度計(jì)提了9.31億美元的信貸損失準(zhǔn)備金,遠(yuǎn)高于一年前的3000萬美元,但低于第四季度的11億美元準(zhǔn)備金。該銀行在其財(cái)報(bào)中說,信貸凈沖銷總額達(dá)到8.07億美元,比前一季度增加,但仍低于新冠疫情前的水平。該行的首席財(cái)務(wù)官表示,從任何歷史標(biāo)準(zhǔn)來看,消費(fèi)者的信貸質(zhì)量狀況很好,就業(yè)和工資情況也仍然良好。

摩根大通首席財(cái)務(wù)官Jeremy Barnum表示,一些客戶開始拖欠付款,但拖欠水平仍然不高。他表示:“我們沒有看到很多表明有問題的情況?!北M管如此,摩根大通的銀行在第一季度為信貸損失預(yù)留的金額比去年同期增加了一倍多,達(dá)到23億美元,且出現(xiàn)了11億美元的凈沖銷。

瑞銀分析師預(yù)測,隨著經(jīng)濟(jì)狀況的惡化,整個(gè)2023年和2024年的信貸情況將惡化,預(yù)計(jì)損失最終會超過新冠疫情前的水平。然而,預(yù)計(jì)貸款違約仍將保持在低于之前經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)的峰值。

摩根士丹利的分析師指出,大型和中型貸款機(jī)構(gòu)在貸款審核方面變得更加保守,他們的凈沖銷可能將在幾個(gè)季度內(nèi)達(dá)到峰值。這意味著2023年和2024年的貸款增長將放緩。

此外,美國運(yùn)通在周二的一份文件中表示,3月份的銀行卡貸款凈注銷率從2月底的1.4%小幅增長至1.7%,逾期貸款的數(shù)量在2、3月保持穩(wěn)定。

雖然經(jīng)濟(jì)衰退和客戶拖欠款項(xiàng)的攀升仍可能導(dǎo)致貸款違約情況的惡化,但當(dāng)前情況仍相對穩(wěn)定。銀行和金融機(jī)構(gòu)將繼續(xù)保持警惕并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施,以避免可能的風(fēng)險(xiǎn)和損失。

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