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保險(xiǎn)公司一季度償付能力掃描:風(fēng)險(xiǎn)整體可控,仍有16家公司能力不達(dá)標(biāo)
2023-05-09 17:37:35 來(lái)源:21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 編輯:

南方財(cái)經(jīng)全媒體記者 鄭嘉意 實(shí)習(xí)生 董林楊 北京報(bào)道


(資料圖片僅供參考)

自2021年12月銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則(Ⅱ)》起,“償二代”二期工程已落地一年有余。

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者不完全統(tǒng)計(jì),截至目前,保險(xiǎn)業(yè)已有159家財(cái)險(xiǎn)及人身險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站更新2023年一季度償付能力報(bào)告。

整體而言,保險(xiǎn)業(yè)一季度償付能力指標(biāo)維持在合理區(qū)間,風(fēng)險(xiǎn)可控。據(jù)統(tǒng)計(jì),一季度,77家人身險(xiǎn)公司中,共有76家公司核心償付能力充足率達(dá)監(jiān)管所劃定的50%“及格線”,75家公司綜合償付能力充足率達(dá)100%“及格線”;82家財(cái)險(xiǎn)公司中,共有81家公司在實(shí)現(xiàn)核心償付能力充足率超50%的同時(shí),保證公司綜合償付能力充足率高于100%。

從最新一期的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)來(lái)看,截至2022年年末,共有49公司評(píng)級(jí)為A類(lèi),104家公司評(píng)價(jià)為B類(lèi);風(fēng)險(xiǎn)較大的C類(lèi)公司(即中風(fēng)險(xiǎn)公司)16家;風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重的D類(lèi)公司(即高風(fēng)險(xiǎn)公司)11家。

行業(yè)呈現(xiàn)整體穩(wěn)定的同時(shí),亦有個(gè)別公司存在償付能力風(fēng)險(xiǎn)。記者注意到,若依照2021年1月銀保監(jiān)會(huì)最新修訂的《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》劃定的“及格線”,一季度,除尚未披露數(shù)據(jù)的14家人身險(xiǎn)公司及5家財(cái)險(xiǎn)公司外,另有16家公司償付能力不達(dá)標(biāo),需通過(guò)增資、擴(kuò)股等方式“輸血”。

風(fēng)險(xiǎn)整體可控:141家保險(xiǎn)公司償付能力充足

據(jù)統(tǒng)計(jì),一季度已披露償付能力信息的157家財(cái)險(xiǎn)及人身險(xiǎn)公司中,共有141家公司償付能力充足;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)方面,截至2022年年末,共有49公司評(píng)級(jí)為A類(lèi),104家公司評(píng)價(jià)為B類(lèi)。

整體看,大多數(shù)保險(xiǎn)公司的償付能力均達(dá)到監(jiān)管劃定的“及格線”。

人身險(xiǎn)方面,共有76家公司核心償付能力充足率達(dá)到50%以上,75家公司綜合償付能力充足率達(dá)100%以上。其中,共計(jì)25家公司核心償付能力充足率為50-100%,15家公司為100-120%,17家公司為120-150%,19家公司達(dá)150%以上。

財(cái)險(xiǎn)方面,共81家公司核心償付能力充足率超50%,81家公司綜合償付能力充足率超100%。其中,1家公司核心償付能力充足率為50-100%,3家公司為100-120%,8家公司為120-150%,69家公司達(dá)150%以上。

二者對(duì)比,財(cái)險(xiǎn)公司償付能力整體高于人身險(xiǎn)公司。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,共有14家財(cái)險(xiǎn)公司核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率均超過(guò)500%;24家人身險(xiǎn)公司綜合償付能力充足率超過(guò)200%,13家人身險(xiǎn)公司核心償付能力充足率超過(guò)200%。

記者注意到,2023年一季度,新華養(yǎng)老保險(xiǎn)、中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)2家公司均為首次出具償付能力報(bào)告。其中,新華養(yǎng)老保險(xiǎn)綜合償付能力充足率為2307.69%,核心償付能力充足率為2269.3%;中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)綜合償付能力充足率為1053.53%,核心償付能力充足率為103.34%。由于兩家公司自2023年起開(kāi)展償付能力相關(guān)工作,監(jiān)管機(jī)構(gòu)尚未對(duì)其出具綜合評(píng)級(jí)。

值得一提的是,保險(xiǎn)業(yè)雖整體風(fēng)險(xiǎn)可控,但從變化情況看,仍有大量保險(xiǎn)公司2023年一季度償付能力較2022年四季度有所下降。157家公司中,共有100家公司核心償付能力充足率出現(xiàn)環(huán)比下滑,97家公司綜合償付能力充足率環(huán)比下降。

具體而言,對(duì)比2022年第四季度償付能力充足率,數(shù)據(jù)顯示,一季度,77家人身險(xiǎn)公司中,共有44家公司核心償付能力充足率有所下降,42家公司綜合償付能力充足率較前一季度下降,40家公司上述兩項(xiàng)指標(biāo)同時(shí)下降;82家財(cái)險(xiǎn)公司中,共有56家公司核心償付能力充足率環(huán)比下降,55家公司綜合償付能力充足率環(huán)比下降,54家公司上述兩項(xiàng)指標(biāo)同時(shí)下降。

風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)方面,銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)數(shù)據(jù)顯示,截至2022年末,保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為風(fēng)險(xiǎn)小的A類(lèi)公司49家,風(fēng)險(xiǎn)較小的B類(lèi)公司104家;風(fēng)險(xiǎn)較大的C類(lèi)公司16家;風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重的D類(lèi)公司11家。對(duì)比2021年末,C、D類(lèi)公司數(shù)量均有所增加,其中風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重的D類(lèi)公司數(shù)量漲幅最快,增加數(shù)量達(dá)7家;風(fēng)險(xiǎn)較大的C類(lèi)公司數(shù)量為2021年末的兩倍,達(dá)16家。

部分中小險(xiǎn)企面臨“貧血”困境:仍有16保險(xiǎn)公司償付能力不達(dá)標(biāo)

盡管行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)整體可控,一季度已公示數(shù)據(jù)的157家財(cái)險(xiǎn)及人身險(xiǎn)公司中,仍有16家公司償付能力不達(dá)標(biāo)。記者注意到,上述公司均為中、小型保險(xiǎn)公司,共有財(cái)險(xiǎn)公司8家,人身險(xiǎn)公司8家。

2021年1月,銀保監(jiān)會(huì)新修《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》,提出“核心償付能力充足率不低于50%;綜合償付能力充足率不低于100%;風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在B類(lèi)及以上”三條監(jiān)管紅線。2021年12月30日,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則(II)》,標(biāo)志著第二代償付能力體系二期工程建設(shè)正式完成。

從具體事由看,16家公司中,共有3家公司不合格原因?yàn)楹诵幕蚓C合償付能力充足率不達(dá)標(biāo),剩余13家公司則因風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在B類(lèi)以下而觸碰監(jiān)管紅線。

償付能力充足率方面,財(cái)險(xiǎn)公司中,安心財(cái)險(xiǎn)核心償付能力充足率與綜合償付能力充足率均為-906.21%,雖然較2022年第四季度增長(zhǎng)302.73個(gè)百分點(diǎn),但仍遠(yuǎn)低于監(jiān)管規(guī)定;人身險(xiǎn)公司中,北大方正人壽、三峽人壽2家公司相關(guān)數(shù)據(jù)低于監(jiān)管要求,其中,北大方正人壽核心償付能力充足率為27.81%,綜合償付能力充足率為55.62%,三峽人壽綜合償付能力充足率為83.73%。

風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)方面,財(cái)險(xiǎn)公司中,安心財(cái)險(xiǎn)、都邦財(cái)險(xiǎn)評(píng)定為D級(jí),渤海財(cái)險(xiǎn)、華安財(cái)險(xiǎn)、珠峰財(cái)險(xiǎn)、富德財(cái)險(xiǎn)等6家公司評(píng)級(jí)為C級(jí);人身險(xiǎn)公司中,北大方正人壽評(píng)定為D級(jí),幸福人壽、渤海人壽、合眾人壽、三峽人壽等7家公司評(píng)級(jí)均為C級(jí)。

對(duì)產(chǎn)品體系不完善、盈利能力較弱的中、小型保險(xiǎn)公司而言,若無(wú)法在負(fù)債端開(kāi)發(fā)出極具市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品,突破保費(fèi)收入瓶頸,就只能通過(guò)增資、擴(kuò)股等形式進(jìn)行“輸血”,以求暫時(shí)渡過(guò)償付能力不足帶來(lái)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

但仍需注意的是,“輸血”短期內(nèi)雖有助于保險(xiǎn)公司償付能力,擺脫可持續(xù)壓力;但長(zhǎng)期來(lái)看,若保險(xiǎn)公司無(wú)法在負(fù)債端開(kāi)發(fā)出具有公司特色的保險(xiǎn)產(chǎn)品,找到公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力,在同質(zhì)化產(chǎn)品中脫引而出,下一輪的“貧血”將無(wú)法避免。對(duì)尚未找到轉(zhuǎn)型方向的中、小型保險(xiǎn)公司而言,提升償付能力仍舊是一個(gè)長(zhǎng)期課題。

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