隨著國(guó)內(nèi)市場(chǎng)見頂、競(jìng)爭(zhēng)加劇,金融科技、跨境電商等熱門出海賽道的高科技企業(yè)紛紛將目光投向海外,積極尋求在新興市場(chǎng)找到第二增長(zhǎng)曲線。通過技術(shù)創(chuàng)新和提升服務(wù)水平,中國(guó)金融科技企業(yè)也成功地在全球范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù),贏得了市場(chǎng)份額和用戶口碑。
(資料圖片)
在中國(guó)企業(yè)加速向海外擴(kuò)張的大趨勢(shì)下,其在KYC和AML合規(guī)方面所面臨的挑戰(zhàn)也在不斷增加。為了避免出現(xiàn)合規(guī)問題,企業(yè)需要加強(qiáng)對(duì)于金融產(chǎn)品用戶入職合規(guī)流程的理解,同時(shí)尋求一系列符合當(dāng)?shù)胤ㄒ?guī)的金融安全解決方案,以確保業(yè)務(wù)順利運(yùn)營(yíng)。本次,ADVANCE.AI有幸采訪到長(zhǎng)期合作伙伴Standard Chartered nexus產(chǎn)品和設(shè)計(jì)組負(fù)責(zé)人Hassan Reda,邀請(qǐng)他結(jié)合Bukalapak實(shí)際案例,分享了數(shù)字應(yīng)用產(chǎn)品構(gòu)建良好的客戶入職流程時(shí)需要注意的三點(diǎn)。
Hassan Reda是Standard Chartered nexus的產(chǎn)品和設(shè)計(jì)組負(fù)責(zé)人
平衡用戶體驗(yàn)和合規(guī)性
Standard Chartered nexus是渣打銀行提出的一款專為金融機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)的,集用戶入職、身份驗(yàn)證、風(fēng)險(xiǎn)管理和移動(dòng)端產(chǎn)品設(shè)計(jì)為一體的銀行即服務(wù)(Banking-as-a-Service)解決方案,希望通過數(shù)字化方式連接不同商業(yè)生態(tài)與金融服務(wù),為全球多元行業(yè)客戶打造全新的銀行服務(wù)體驗(yàn)。
在Standard Chartered nexus落地的首個(gè)市場(chǎng)印度尼西亞中,渣打銀行為當(dāng)?shù)仉娮由虅?wù)巨頭Bukalapak打造了BukaTabungan,通過安全便利的數(shù)字化客戶入職流程,助力Bukalapak在該地區(qū)持續(xù)擴(kuò)張?jiān)鲩L(zhǎng)。
Hassan Reda介紹道:“我認(rèn)為Standard Chartered nexus與眾不同的地方是在設(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí),充分考量、平衡了安全合規(guī)與產(chǎn)品體驗(yàn)。東南亞地區(qū)許多用戶是數(shù)字原住民,習(xí)慣于在一款超級(jí)應(yīng)用程序中使用盡可能多、體驗(yàn)相近的產(chǎn)品功能,這種特有的用戶行為成為我們?cè)O(shè)計(jì)Standard Chartered nexus用戶旅程時(shí)優(yōu)先關(guān)注的地方。BukaTanbungan不僅僅是一款易于訪問、安全易用的數(shù)字銀行應(yīng)用程序,更為印尼當(dāng)?shù)仄栈萁鹑诎l(fā)展帶來了真正的進(jìn)步?!?/p>
作為Bukalapak平臺(tái)內(nèi)的一項(xiàng)服務(wù),BukaTabungan為Bukalapak覆蓋超過1.1億用戶和2000萬企業(yè)主的商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)提供無縫銀行服務(wù),借助ADVANCE.AI先進(jìn)的人臉識(shí)別和e-KTP(印度尼西亞官方數(shù)據(jù)庫(kù)ID)驗(yàn)證等eKYC產(chǎn)品,使用,實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程、無紙化開戶體驗(yàn),比通常的數(shù)字銀行流程至少快20%。
“對(duì)于金融產(chǎn)品而言,用戶快速入職、實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品增長(zhǎng)與完成eKYC驗(yàn)證同樣重要。但隨著入職驗(yàn)證步驟越多,用戶的流失率就越高。因此我們?cè)谠O(shè)計(jì)BukaTabungan產(chǎn)品時(shí),重新設(shè)計(jì)并優(yōu)化了用戶入職流程,在完全符合OJK(印度尼西亞金融服務(wù)管理局Otoritas Jasa Keuangan)的合規(guī)指導(dǎo)方針下,盡可能削減不必要的驗(yàn)證步驟,為Bukalapak的用戶提供了一個(gè)安全、順暢的入職驗(yàn)證流程。”Hassan Reda補(bǔ)充到。
從不同用戶的視角思考最佳入職流程
身處城市與鄉(xiāng)村的用戶往往使用不同的硬件設(shè)備完成入職流程,比如新加坡或雅加達(dá)當(dāng)?shù)氐挠脩魰?huì)使用更高端的智能手機(jī),而不是相機(jī)分辨率較低的入門級(jí)移動(dòng)設(shè)備。因此,對(duì)于部署在全球范圍的KYC入職解決方案而言,即便在同一國(guó)家市場(chǎng)中也要考慮到不同地區(qū)用戶的硬件條件。
大部分時(shí)候,用戶會(huì)在床上、車內(nèi)或其他光線較暗的環(huán)境下進(jìn)行KYC驗(yàn)證,這將增大圖像識(shí)別難度,考驗(yàn)識(shí)別算法準(zhǔn)確度。此外,在涉及到身份證驗(yàn)證時(shí),許多供應(yīng)商都承諾其光學(xué)字符識(shí)別(OCR)的準(zhǔn)確性很高,然而在驗(yàn)證缺角或被損壞的身份證時(shí),準(zhǔn)確率就大幅下降。
所以在選擇KYC供應(yīng)商時(shí),企業(yè)不要僅考慮價(jià)格因素,選擇最便宜的供應(yīng)商,而是選擇那些了解實(shí)際入職流程并能夠滿足不同環(huán)境與硬件設(shè)備條件下的身份驗(yàn)證合作伙伴,避免因?yàn)楦吡魇蕦?dǎo)致的潛在隱性成本。
從入職開始,個(gè)性化運(yùn)營(yíng)每一位客戶
從入職環(huán)節(jié)開始,金融機(jī)構(gòu)通過驗(yàn)證用戶身份信息,細(xì)分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),進(jìn)而實(shí)施定制化的用戶運(yùn)營(yíng)。如果客戶被認(rèn)為是低風(fēng)險(xiǎn)的,那么僅需執(zhí)行基本的客戶盡職調(diào)查(CDD),將安全驗(yàn)證的摩擦降到最低;如果是高風(fēng)險(xiǎn)客戶,那么需要進(jìn)行強(qiáng)化盡職調(diào)查(EDD),以確保遠(yuǎn)離潛在的欺詐和洗錢風(fēng)險(xiǎn)。
將個(gè)性化KYC驗(yàn)證與其他文件驗(yàn)證相結(jié)合,企業(yè)不僅可以快速、靈活地識(shí)別用戶風(fēng)險(xiǎn),也可以在用戶全生命周期中追加銷售或交叉銷售其他服務(wù)產(chǎn)品,提高客戶全生命周期價(jià)值。
“當(dāng)Web3世界逐漸到來時(shí),人們?cè)谒伎嘉磥砩矸蒡?yàn)證方式是否會(huì)發(fā)生改變?eKYC能否識(shí)別用戶的虛擬頭像?經(jīng)過驗(yàn)證的身份可以在元宇宙中自由轉(zhuǎn)移嗎?我認(rèn)為,物理世界與虛擬世界的連接將有助于為金融機(jī)構(gòu)提供更多樣化驗(yàn)證方式以及更良好的驗(yàn)證體驗(yàn)?!盚assan Reda說。
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本文來源:財(cái)經(jīng)報(bào)道網(wǎng)
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