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數(shù)字人民幣開啟預(yù)付新模式,看好四方精創(chuàng)投資機(jī)會|環(huán)球播報(bào)
2023-06-30 14:37:57 來源: 編輯:

6月26日,深圳市市場監(jiān)管局、中國人民銀行深圳市中心支行聯(lián)合市地方金融監(jiān)管局、深圳市教育局、深圳市商務(wù)局等單位舉辦在預(yù)付式經(jīng)營領(lǐng)域應(yīng)用數(shù)字人民幣試點(diǎn)推廣啟動(dòng)儀式。業(yè)內(nèi)認(rèn)為,這是深圳破解預(yù)付式經(jīng)營難題,推廣數(shù)字人民幣的有效舉措。

據(jù)介紹,數(shù)字人民幣具有可控匿名、不可篡改、可編程等特征。在預(yù)付式經(jīng)營治理中引入數(shù)字人民幣,實(shí)際上就是采用數(shù)字人民幣智能合約進(jìn)行預(yù)付資金管理。通過消費(fèi)者、經(jīng)營者及數(shù)字人民幣運(yùn)營機(jī)構(gòu),對預(yù)付資金加載智能合約,采取消費(fèi)者和經(jīng)營者協(xié)商一致、按照約定支取預(yù)付資金的方式,實(shí)現(xiàn)交易的順利完成。這種交易方式一方面將合同條款寫入智能合約,商戶不能隨意劃轉(zhuǎn)消費(fèi)者預(yù)付的資金;另一方面,在實(shí)際消費(fèi)之前,預(yù)付資金仍然屬于凍結(jié)狀態(tài),有效保護(hù)消費(fèi)者資金安全。同時(shí),使用數(shù)字人民幣還能夠?qū)崿F(xiàn)對預(yù)付式資金的可追溯管理,確保預(yù)付式資金不被挪用,為面臨可能存在的預(yù)付式經(jīng)營者“爆雷”跑路”等極端情形,為消費(fèi)者追回?fù)p失提供證據(jù)保障。


(資料圖片僅供參考)

多家銀行已落地解決方案

銀行專業(yè)人士認(rèn)為,在數(shù)字人民幣預(yù)付式監(jiān)管模式下,每一筆預(yù)付費(fèi)訂單資金均加載智能合約,實(shí)現(xiàn)一定比例的資金自動(dòng)凍結(jié),在滿足消費(fèi)者與商家簽訂合約的相關(guān)條款后,凍結(jié)資金可在規(guī)定時(shí)間內(nèi)逐步解凍,如“一課一釋”“一周一釋”“一月一釋”等,無須引入第三方“中間人”角色,就能徹底規(guī)避資金違規(guī)挪用風(fēng)險(xiǎn),而且靈活及時(shí)的監(jiān)管資金釋放方式還可緩解商家因資金監(jiān)管帶來的現(xiàn)金流緊張問題。

今年5月,建設(shè)銀行攜手商家落地全國首個(gè)餐飲及寵物行業(yè)數(shù)字人民幣應(yīng)用推廣。目前建行預(yù)付式平臺已服務(wù)300余家頭部商戶、1000多個(gè)門店,資金監(jiān)管規(guī)模1.1億元,從教培、餐飲和寵物行業(yè)逐步延伸到美容美發(fā)、運(yùn)動(dòng)健身等更多涉及百姓民生的預(yù)付式消費(fèi)行業(yè),具備了完善的行業(yè)應(yīng)用解決方案。

農(nóng)業(yè)銀行深圳分行也在今年5月與福田區(qū)政府開展教培行業(yè)數(shù)幣預(yù)付試點(diǎn)的全面戰(zhàn)略合作,目前,農(nóng)行數(shù)幣預(yù)付平臺已服務(wù)商戶超40家,覆蓋教培、餐飲、診療、養(yǎng)老、體育五大行業(yè)板塊,累計(jì)為超900位消費(fèi)者提供預(yù)付資金智能監(jiān)管保障,監(jiān)管資金逾270萬元。

同樣在教培領(lǐng)域,招商銀行在平臺端用“招行自研教培云”服務(wù)平臺及“學(xué)有招”小程序,當(dāng)預(yù)付資金進(jìn)入數(shù)培機(jī)構(gòu)對公錢包時(shí),智能幣串監(jiān)管功能即時(shí)生效。系統(tǒng)嚴(yán)格根據(jù)教培機(jī)構(gòu)設(shè)置的一課一載及按比例撥付數(shù)幣資金的規(guī)則、精確對錢包資金進(jìn)行管控及釋放,從而降低資金被挪用風(fēng)險(xiǎn)。在預(yù)付卡領(lǐng)域,目前該行已可為數(shù)幣預(yù)付卡監(jiān)管場景提供全流程的在線資金監(jiān)管能力,區(qū)別于傳統(tǒng)單用途預(yù)付卡監(jiān)管模式,監(jiān)管端將入駐于數(shù)字人民幣APP“元管家”專區(qū),實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者在商家小程序購買預(yù)付產(chǎn)品后,直至消費(fèi)者完成真實(shí)消費(fèi)動(dòng)作后,資金方可自動(dòng)劃轉(zhuǎn)至商戶對公錢包,完成一筆一劃。

四方精創(chuàng)深度參與數(shù)字人民幣支付技術(shù)

四方精創(chuàng)作為銀行IT領(lǐng)域的金融科技企業(yè),也深度參與了深圳數(shù)字人民幣應(yīng)用,相關(guān)業(yè)務(wù)主要聚焦在G2B場景,比如公司積極協(xié)助客戶在體育運(yùn)動(dòng)等場景中推廣數(shù)字人民幣支付、數(shù)字人民幣紅包、數(shù)字人民幣消費(fèi)券等多種模式的應(yīng)用;此外,公司還參與了加油站的數(shù)字人民幣儲值、支付,數(shù)字人民幣對公錢包等業(yè)務(wù)應(yīng)用開發(fā)。

在同樣熱門的“數(shù)字人民幣跨境支付”方面,四方精創(chuàng)擁有數(shù)字人民幣跨境交易的技術(shù)儲備。公司為“多邊央行數(shù)字貨幣橋”(mBridge)項(xiàng)目提供了技術(shù)咨詢及項(xiàng)目實(shí)施工作,作為參與該項(xiàng)目的金融科技公司,公司積極探索了央行數(shù)字貨幣在跨境支付中的應(yīng)用且有技術(shù)積累和成功案例。同時(shí),公司具有豐富的跨境金融等場景應(yīng)用研發(fā)、實(shí)施經(jīng)驗(yàn),有能力配合客戶探索并實(shí)施更多應(yīng)用場景。

結(jié)合公司業(yè)務(wù)分布來看,數(shù)字人民幣跨境支付是四方精創(chuàng)跨境服務(wù)優(yōu)勢的集中體現(xiàn)。公司秉承境內(nèi)外業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展的戰(zhàn)略,具備全球服務(wù)能力,不僅可為國內(nèi)大中小型金融機(jī)構(gòu)提供全方位的金融IT需求支持,也可為港澳、東南亞及世界其他國家和地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)提供金融科技支持,具有為全球不同國家和地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)發(fā)展提供規(guī)?;x岸服務(wù)的能力。以全球第三大金融中心香港市場為例,通過多年深耕,公司取得了優(yōu)勢地位,并已與中銀香港、渣打銀行、東亞銀行、華僑永亨銀行、HKICL(香港銀行同業(yè)結(jié)算有限公司)等香港知名金融機(jī)構(gòu)建立了長期的業(yè)務(wù)關(guān)系,提供金融科技綜合解決方案服務(wù)。

值得一提的是,在香港金融管理局的支持下,四方精創(chuàng)還于香港成立金融科技創(chuàng)新中心FINNOSpace,并以此作為公司戰(zhàn)略核心,持續(xù)探索分布式、微服務(wù)、區(qū)塊鏈、數(shù)字貨幣、跨境支付、人工智能、綠色金融、Web 3.0等在金融科技領(lǐng)域的應(yīng)用,為公司發(fā)展注入源源不斷的動(dòng)力并助力行業(yè)發(fā)展。

有金融行業(yè)資深分析師表示,未來數(shù)字人民幣在預(yù)付式經(jīng)營領(lǐng)域應(yīng)用大有可為??梢灶A(yù)計(jì)的是,涉及資金存管和復(fù)雜資金往來、對資金流通用途和發(fā)放對象有嚴(yán)格要求的行業(yè)均可以應(yīng)用數(shù)字人民幣智能合約技術(shù)。對于深度數(shù)字人民幣應(yīng)用技術(shù)的四方精創(chuàng)而言,無疑又打開了一條藍(lán)海市場。安信證券指出,從投資角度來看,數(shù)幣的推廣必將帶動(dòng)相應(yīng)的軟硬件基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),建議重點(diǎn)關(guān)注金融IT企業(yè),將受益于銀行數(shù)幣系統(tǒng)的建設(shè)以及與其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)的打通。其他金融機(jī)具企業(yè)、特定場景如校園場景的IT服務(wù)商、數(shù)據(jù)安全和加密也值得關(guān)注。

本文來源:財(cái)經(jīng)報(bào)道網(wǎng)

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