“最高可貸20萬,最快可5分鐘放款!”爆火一時的銀行“直播貸”,近期卻突然集體停播。
(資料圖片僅供參考)
今年二季度以來,多家商業(yè)銀行紛紛開啟了“直播帶貨”模式。信貸員化身主播,通過直播、短視頻等方式來推薦銀行信貸產(chǎn)品。隨后,銀行“直播貸”引起了監(jiān)管部門的關(guān)注,火爆出圈的銀行“直播貸”沒了動靜。
從熱到冷,銀行“直播貸”引發(fā)了不少爭議。信貸產(chǎn)品上架直播間風(fēng)險可控嗎?業(yè)務(wù)合規(guī)邊界又在哪?
短暫火爆后集體“啞火”
據(jù)了解,銀行直播間的“貸款”產(chǎn)品并非真實(shí)的商品,而是申請貸款的渠道。用戶在直播間填寫申請,銀行審批后會發(fā)送通知,具體的貸款額度要以銀行實(shí)際審批為準(zhǔn)。
幾周前,銀行“直播貸”異?;鸨麄鲀?nèi)容也十分吸睛。某短視頻平臺粉絲數(shù)超過390萬的A銀行曾在直播間帶貨“某某貸”,宣傳語標(biāo)注:“最高提額至300萬,免費(fèi)測試額度”;B銀行在直播間推出“最高額度500萬元”為主題的直播;C銀行,在此前的一場直播中,直播間背景打出“最高可借20萬”、“年化利率3.6%(單利)”的宣傳語。
銀行直播“貸”一度火爆出圈,也引來監(jiān)管部門的關(guān)注。據(jù)報道,7月金融監(jiān)管總局下屬風(fēng)險處置局向部分銀行下發(fā)《關(guān)于開展網(wǎng)絡(luò)直播銷售情況調(diào)研的通知》,擬調(diào)研銀行2021年以來的網(wǎng)絡(luò)直播銷售情況和過往的投訴糾紛。目前已逐一排查完畢,正在準(zhǔn)備報送監(jiān)管自查結(jié)果的反饋材料。
與此同時,之前短視頻平臺上的銀行“直播貸”也悄然“啞火”。
某短視頻平臺的直播數(shù)據(jù)顯示,上述提到的A銀行最后一場涉“貸”產(chǎn)品主題的直播是在6月14日;B銀行的相關(guān)賬號自6月21日后也再未開播;同時,C銀行在7月17日的直播里已不見“某某貸”的身影。
有業(yè)內(nèi)人士表示,直播帶貨是貼近老百姓(603883)的一種方式,可以說是順應(yīng)數(shù)字化時代發(fā)展的一種嘗試。因此監(jiān)管部門當(dāng)前選擇的是通過調(diào)研摸排情況,而非直接叫停。還有業(yè)內(nèi)人士建議,相關(guān)部門應(yīng)進(jìn)一步對直播貸款進(jìn)行規(guī)范,并將直播納入合規(guī)管理體系和消費(fèi)者保護(hù)管理體系中。
暗潛風(fēng)險 合規(guī)邊界在哪兒?
值得關(guān)注的是,銀行“直播貸”確實(shí)也存有風(fēng)險隱患和糾紛。
一些直播間將優(yōu)惠描述以醒目的字體顯示,而風(fēng)險提醒、免責(zé)條款等往往被隱藏于不顯眼的位置,而實(shí)際上某些優(yōu)惠的享受是有限定前提的。這也導(dǎo)致一些用戶反饋"貨不對板",表示申請的貸款利率遠(yuǎn)超直播中營銷的利率。
此外,如個人信息泄露、宣傳誤導(dǎo)、非理性借貸等問題也引起部分行業(yè)人士廣泛關(guān)注,有業(yè)內(nèi)聲音呼吁監(jiān)管部門規(guī)范金融機(jī)構(gòu)直播。
據(jù)報道,此次監(jiān)管部門向銀行下發(fā)《關(guān)于開展網(wǎng)絡(luò)直播銷售情況調(diào)研的通知》,僅針對通過網(wǎng)絡(luò)直播方式開展產(chǎn)品推介、在線銷售的情形,不含品牌推廣、慶典論壇直播等行為。具體而言,銀行需要就2021年以來通過官方賬號開展網(wǎng)絡(luò)直播銷售的次數(shù)、累計參與人數(shù)、業(yè)務(wù)規(guī)模,以及2021年以來涉及銀行網(wǎng)絡(luò)直播銷售的信訪投訴和訴訟情況、主要糾紛點(diǎn)等準(zhǔn)備書面材料。
實(shí)際上,自2020年金融機(jī)構(gòu)發(fā)力線上業(yè)務(wù)以來,監(jiān)管機(jī)構(gòu)就已經(jīng)介入摸底直播風(fēng)險。2020年10月,原銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于防范金融直播營銷有關(guān)風(fēng)險的提示》稱,當(dāng)前金融直播營銷存在兩大主要風(fēng)險,即金融直播營銷體混亂或隱藏詐騙風(fēng)險;直播營銷行為存在銷售誤導(dǎo)風(fēng)險。
此外,2021年底,央行等七部門曾聯(lián)合發(fā)布《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷管理辦法(征求意見稿)》,其中要求,網(wǎng)絡(luò)營銷宣傳內(nèi)容應(yīng)當(dāng)與金融產(chǎn)品合同條款保持一致,包含產(chǎn)品名稱、產(chǎn)品提供者和銷售者名稱、風(fēng)險提示等關(guān)鍵信息,不得有重大遺漏。網(wǎng)絡(luò)營銷宣傳內(nèi)容應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確、通俗。
針對當(dāng)前現(xiàn)狀,有業(yè)內(nèi)人士預(yù)測,金融機(jī)構(gòu)直播或?qū)⒂瓉硇乱惠喼卫怼?/p>(責(zé)任編輯:曹言言 HA008)
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