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多地中小行下調(diào)存款利率,2月末存款余額高達268萬億,銀行急了? 當前獨家
2023-04-10 19:07:18 來源:時代財經(jīng) 編輯:

本文來源:時代財經(jīng) 作者:周立 王瑩嶺

據(jù)悉,近兩日,有河南、湖北等地部分農(nóng)商行發(fā)布自4月8日起下調(diào)存款利率的公告。


(相關(guān)資料圖)

這是自中國人民銀行決定于2023年3月27日降低金融機構(gòu)存款準備金率0.25個百分點(不含已執(zhí)行5%存款準備金率的金融機構(gòu))后,首次有消息顯示銀行在下調(diào)存款利率。

對此,光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對時代財經(jīng)表示,合理降低存款利率,有助于部分中小銀行減輕負債成本壓力。

不過,周茂華認為,短期內(nèi)國有大行跟進下調(diào)存款利率的可能性偏低,其中一個原因是大行近年來凈息差明顯收窄。

圖源:圖蟲創(chuàng)意

廣東部分中小行也在降利率

近日,河南省聯(lián)社發(fā)布了存款掛牌利率調(diào)整表,同時河南省內(nèi)有農(nóng)商行已根據(jù)該要求調(diào)整該行存款利率;而湖北省聯(lián)社未發(fā)布相關(guān)公告,但湖北武穴農(nóng)商行、湖北黃梅農(nóng)商行、湖北羅田農(nóng)商行發(fā)布了自4月8日起下調(diào)存款利率的公告。

4月10日,據(jù)時代財經(jīng)咨詢了解,在廣州,廣東南粵銀行、廣州銀行、中國交通銀行均在4月進行了存款利率下調(diào)。

根據(jù)廣東南粵銀行官網(wǎng)信息,自4月4日起,個人存款利率中,活期存款利率從0.385%下調(diào)至0.3%,整存整取的利率下調(diào)0.02%~0.15%。按官網(wǎng)信息統(tǒng)計,這是自2017年11月4日以來,廣東南粵銀行第一次進行存款利率調(diào)整。

圖片來源:廣東南粵銀行官網(wǎng)

廣州銀行和中國交通銀行對長期定期存款利率的調(diào)整會更為頻繁。廣州銀行客服及交通銀行廣州某支行工作人員均對時代財經(jīng)表示,上述兩家銀行均在4月1日進行了定期存款利率調(diào)整,主要調(diào)整的是3年期和5年期(5萬元以上)產(chǎn)品,這類產(chǎn)品利率均下調(diào)0.05%。而對于2年期及以下的存款產(chǎn)品,利率均無調(diào)整。

值得注意的是,中國交通銀行廣州某支行工作人員告訴時代財經(jīng),現(xiàn)在若是3年期定存5萬元以上,其利率從3.3%調(diào)整至3.25%,5年期定存5萬以上,其利率從3.25%調(diào)整至3.2%。

不過,時代財經(jīng)同日致電中國交通銀行總行咨詢,其客服人員表示上一次利率下調(diào)是在2022年9月15日,目前并未進行調(diào)整,但各地的支行會在總行框架下有不同幅度的優(yōu)惠浮動。

為何銀行想要下調(diào)存款利率?或許與“超額儲蓄”有關(guān)。

今年1月,中國居民存款曾破紀錄,“超額儲蓄”現(xiàn)象引發(fā)關(guān)注。

據(jù)中國人民銀行2月10日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,1月份人民幣存款增加6.87萬億元,同比多增3.05萬億元,創(chuàng)下了單月存款增加的新高。其中,住戶存款增加6.2萬億元。

今年2月,存款增速放緩,但也遠高于去年同期。2023年2月份人民幣存款增加2.81萬億元,同比多增2705億元,2月末人民幣存款余額268.2萬億元。其中,住戶存款增加7926億元,而去年2月份的住戶存款還減少了2923億元。

同時,儲蓄傾向比例也創(chuàng)下新高。據(jù)中國人民銀行《2022年第四季度城鎮(zhèn)儲戶問卷調(diào)查報告》顯示,居民儲蓄熱情高漲,2022年四季度傾向于“更多儲蓄”的居民占61.8%,這一比例為有統(tǒng)計以來的最高值。

對此,周茂華對時代財經(jīng)表示,近年來國內(nèi)居民儲蓄快速增長,遠高于趨勢水平,存款市場整體表現(xiàn)為供大于需,但這只是此次存款利率下調(diào)的其中一個背景原因,“因為在‘超額儲蓄’環(huán)境下,并不是所有中小銀行儲蓄都得到滿足,部分中小銀行仍面臨負債壓力?!?/p>

周茂華進一步指出,此次部分銀行的存款利率下調(diào),主要是由于國內(nèi)持續(xù)深化利率市場化改革,銀行管理負債成本的主動性顯著提升;同時,近年來,國內(nèi)積極引導金融機構(gòu)進一步合理讓利實體經(jīng)濟,尤其是中小企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)和重點新興領域,銀行持續(xù)讓利實體經(jīng)濟,導致部分銀行凈息差壓力增大。

“因此,部分中小銀行根據(jù)實際情況,如存款市場、自身資產(chǎn)負債及凈息差等,充分利用存款利率市場化調(diào)節(jié)機制,合理降低存款利率,有助于減輕負債成本壓力,拓展貸款利率下降空間。”周茂華說。

存款利率的下調(diào)也或?qū)⒂绊懙劫J款利率的下調(diào),周茂華告訴時代財經(jīng),“負債端成本下降將拓展銀行降低貸款利率,讓利實體經(jīng)濟空間,但具體幅度需要與信貸市場供需、部分銀行凈息差等經(jīng)營情況有關(guān)。貸款利率下調(diào),有助于降低企業(yè)、個人信貸成本,促進信貸需求?!?/p>

對于利率下調(diào)帶來的影響,周茂華表示,“區(qū)域中小銀行是服務中小微企業(yè)、三農(nóng)等部門的主力軍,通過降低這些部門融資成本有助于激發(fā)微觀主體活力,促進就業(yè)、消費和內(nèi)需恢復?!?/p>

四大國有行暫未調(diào)整,凈息差明顯收窄

此外,在此輪部分中小銀行調(diào)整存款利率的同時,市場也十分關(guān)注大行是否也會跟進調(diào)整存款利率。

時代財經(jīng)了解到,部分國有行近期暫未調(diào)整存款利率。

除了中國交通銀行,多數(shù)國有行自去年利率調(diào)整后,暫無接到存款利率下調(diào)的通知,如中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行。

對于未來是否會下調(diào)及何時會下調(diào),上述國有行的工作人員均表示不清楚?!跋褚郧耙抡{(diào)利率的話,今天也是不知道的,第二天突然收到通知就說(利率)降了?!敝袊y行廣州某支行工作人員告訴時代財經(jīng)。

與此同時,部分中小銀行和股份制銀行的存款利率也未有調(diào)整。廣州農(nóng)商行的客服對時代財經(jīng)表示,該行在1月21日調(diào)整過存款利率,目前沒有收到通知進行調(diào)整。招商銀行廣州某支行客戶經(jīng)理也表示暫無消息,不過其稱“現(xiàn)在利率下行趨勢很明顯,(存款利率)會下調(diào)也不奇怪?!?/p>

在周茂華看來,短期內(nèi)大行跟進下調(diào)存款利率的可能性偏低,“一方面,國內(nèi)經(jīng)濟穩(wěn)步復蘇,市場信心和信貸需求回暖,1~2月信貸供需兩旺?!?/p>

據(jù)央行發(fā)布2023年1月、2月金融統(tǒng)計數(shù)據(jù),1月份人民幣貸款增加4.9萬億元,同比多增9227億元;2月份人民幣貸款增加1.81萬億元,同比多增5928億元,較上月增長規(guī)模有所下降,但仍處于多增狀態(tài)。業(yè)內(nèi)普遍認為人民幣貸款增量高于市場預期,呈現(xiàn)出“開門紅”態(tài)勢。

“另一方面,大行近年來凈息差也明顯收窄,此外,去年大行也已調(diào)整存款利率,因此此輪再進行調(diào)整的可能性不大?!敝苊A補充道。

據(jù)Wind數(shù)據(jù),在六大國有行中,僅中國銀行凈息差微增0.01個百分點,其余五家大行凈息差均下行,下降幅度在0.08%-0.22%之間。

公開信息顯示,國有大行在2022年經(jīng)歷了2次存款利率下調(diào)。

去年4月,建行、工行、中行、農(nóng)行2年期、3年期普通定期存款利率上限普遍下調(diào)10個基點。其中,四家大行2年期定期存款利率上限均下調(diào)至2.5%。工行、建行、農(nóng)行年期定期存款利率上限下調(diào)至3.15%;中行起存金額在2萬元以上的3年期定期存款利率下調(diào)至3.15%,2萬元以下下調(diào)至3.05%。

同年9月15日,工商銀行、中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行同時發(fā)布“關(guān)于調(diào)整人民幣存款利率的公告”,即日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率。其中,定期存款整存整取三個月年利率為1.25%,六個月1.45%,一年1.65%,二年2.15%,三年2.6%,五年2.65%。零存整取、整存零取、存本取息一年利率為1.25%,三年和五年為1.45%。

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