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中國銀保監(jiān)會首次提出探索獨立個人保險代理人相關制度
2020-12-10 13:56:13 來源:中國新聞網(wǎng) 編輯:

據(jù)銀保監(jiān)會網(wǎng)站23日發(fā)布消息,為進一步促進保險中介監(jiān)管法律制度體系協(xié)調統(tǒng)一,深化保險中介市場改革,銀保監(jiān)會近日印發(fā)了《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》(以下簡稱《規(guī)定》),首次提出了“獨立個人保險代理人”概念,表明市場發(fā)展趨勢和監(jiān)管引領方向。日前,銀保監(jiān)會已經(jīng)配套起草《關于保險公司發(fā)展獨立個人代理人有關事項的通知(征求意見稿)》向社會公開征求意見,鼓勵探索獨立個人保險代理人相關制度,進一步提高市場經(jīng)營效率。

《規(guī)定》主要從以下幾方面作出規(guī)范:一是理順法律關系,根據(jù)《保險法》對保險代理人的定義,把保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構和個人保險代理人納入同一部門規(guī)章中規(guī)范調整,與《保險法》保持了一致。

二是統(tǒng)一適用規(guī)則,對各類保險代理人在經(jīng)營規(guī)則、市場退出和法律責任等方面建立了相對統(tǒng)一的基本監(jiān)管標準和規(guī)則,進一步維護了市場公平。

三是強化事中事后監(jiān)管,理順了“先照后證”的流程,作出一系列制度安排,完善準入退出管理,加強事中事后監(jiān)管。強化保險機構主體責任,優(yōu)化分支機構管理,強化機構自我管控,進一步整肅市場秩序。

四是完善保險中介監(jiān)管制度體系,《規(guī)定》的出臺標志著以《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》《保險經(jīng)紀人監(jiān)管規(guī)定》《保險公估人監(jiān)管規(guī)定》三部規(guī)章共同構建的保險中介制度框架基本建立完成,形成《保險法》為統(tǒng)領,三部規(guī)章為主干,多個規(guī)范性文件為支撐的科學監(jiān)管制度體系。

在下一步工作中,銀保監(jiān)會將加強政策宣傳和業(yè)務培訓等工作,并以《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》為基礎,盡快出臺相關配套政策,促進保險代理市場健康穩(wěn)健發(fā)展。

同時,銀保監(jiān)會有關部門負責人就《規(guī)定》進行答記者問,針對制定出臺《規(guī)定》的背景、保險兼業(yè)代理機構要求等方面進行答問。

一、制定出臺《規(guī)定》的背景是什么?

保險代理人是指根據(jù)保險公司的委托,向保險公司收取傭金,在保險公司授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的機構或者個人,包括保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構及個人保險代理人。截至目前,全國共有保險專業(yè)代理法人機構1776家,保險兼業(yè)代理機構3.2萬家、網(wǎng)點22萬個,個人保險代理人900萬人,保險中介機構從業(yè)人員300萬人。

《保險法》對保險代理人的概念進行了明確的規(guī)定,但是在部門規(guī)章和規(guī)范性文件層面,有關要求散見在不同的文件之中,在一定程度上造成保險代理人法律關系不清、監(jiān)管體系不明、管理標準不統(tǒng)一的問題。為了解決上述問題,并鞏固近年來亂象治理成果,落實保險中介市場改革中完善準入退出管理、鼓勵推動變革創(chuàng)新、強化機構自我管控、加強監(jiān)督管理等工作任務,2015年起,原中國保監(jiān)會啟動了《規(guī)定》的起草工作,將《保險專業(yè)代理機構監(jiān)管規(guī)定》《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》等文件進行修改整合,以期理順法律關系,統(tǒng)一監(jiān)管尺度,形成監(jiān)管合力。

《規(guī)定》把保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構和個人保險代理人納入同一部規(guī)章進行規(guī)范調整,建立了相對統(tǒng)一的基本監(jiān)管標準和規(guī)則,涉及機構多、人員廣。在《規(guī)定》制定過程中,我會有關部門廣泛調研、反復論證,數(shù)易其稿,并于2018年7月、2020年4月兩次面向社會公開征求意見,在充分聽取各方意見的基礎上進行了全面梳理歸納,吸收部分合理意見,最終完成了《規(guī)定》制定工作。

二、《規(guī)定》對保險專業(yè)代理機構的要求有哪些變化?

《規(guī)定》對保險專業(yè)代理機構的要求主要有以下方面:一是加強市場準入管理。強化對保險專業(yè)代理機構股東的審查,并對股東的出資能力作出要求。同時,在資本金托管、治理結構、內控制度以及商業(yè)模式等方面作出規(guī)定。二是加強分支機構管控。為切實防止內控管理薄弱、風險隱患大的保險專業(yè)代理公司濫設分支機構,列明了設立分支機構應當符合的具體條件,同時進一步強化保險專業(yè)代理法人機構的管控責任。三是理順后置審批流程。要求保險專業(yè)代理公司取得許可證后,應及時在監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關信息;對于未取得許可證或者其許可證被注銷的,應當及時辦理相關事項變更登記,確保其名稱中無“保險代理”字樣。四是提升最低注冊資本。把區(qū)域性保險專業(yè)代理機構最低注冊資本調整為2000萬元,有利于專業(yè)代理機構增強抵御風險能力,提升依法合規(guī)意識,促進長期穩(wěn)健經(jīng)營。對新設立的區(qū)域性代理公司,應嚴格按照新標準執(zhí)行。

此外,《規(guī)定》還對繳納職業(yè)責任保險、保證金相關要求進行了調整,對違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品、經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的行為設定了相應罰則,加強日常合規(guī)管理。

三、《規(guī)定》對保險兼業(yè)代理機構有哪些要求?

《規(guī)定》對保險兼業(yè)代理機構的要求主要有以下方面:一是明確準入條件,規(guī)定了保險兼業(yè)代理機構業(yè)務準入的基本條件,明確了法人持有許可證、授權分支機構經(jīng)營的模式,并對報告事項與信息披露、保險代理業(yè)務責任人等提出要求。二是完善退出機制,規(guī)定了保險兼業(yè)代理機構依法注銷許可證的情形,以及業(yè)務退出流程。三是設置相應罰則,對保險兼業(yè)代理機構違法違規(guī)行為依法設定了規(guī)章權限范圍內的罰則。

此外,《規(guī)定》為保險兼業(yè)代理機構的政策制定預留了一定的空間。前期,《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》已印發(fā)實施。下一步,我們將在《規(guī)定》框架下,按照“分類施策、穩(wěn)步推進”的思路研究制定非銀行類兼業(yè)代理機構監(jiān)管政策。

四、《規(guī)定》對個人保險代理人和保險代理機構從業(yè)人員有何新規(guī)定?

《規(guī)定》首次提出了“獨立個人保險代理人”概念,表明市場發(fā)展趨勢和監(jiān)管引領方向。日前,銀保監(jiān)會已經(jīng)配套起草《關于保險公司發(fā)展獨立個人代理人有關事項的通知(征求意見稿)》向社會公開征求意見,鼓勵探索獨立個人保險代理人相關制度,進一步提高市場經(jīng)營效率。獨立個人保險代理人相關制度將在實踐的基礎上發(fā)展并完善。

《規(guī)定》明確了保險代理機構從業(yè)人員的概念,將保險代理機構中從事銷售保險產(chǎn)品或者進行損失勘查、理賠等業(yè)務的人員納入本規(guī)定,對其行為作出約束,并對違反規(guī)定的行為制定相應的罰則。

五、《規(guī)定》的一個顯著變化,是取消了許可證3年有效期的設置,請問是出于什么考慮?

黨的十八大以來,保險中介監(jiān)管工作認真貫徹落實黨中央、國務院簡政放權、放管結合、優(yōu)化服務的決策部署,在前期大幅取消下放行政許可事項的基礎上,全力做好簡政放權,深化行政審批制度改革,有效加強后續(xù)管理,切實履行行業(yè)主管責任,認真做好服務。取消許可證有效期設置,就是落實“放管服”要求,加強和改進保險監(jiān)管的重要舉措。許可證有效期的取消,將激發(fā)企業(yè)活力,支持優(yōu)質公司加快發(fā)展,同時,保險監(jiān)管部門將進一步完善監(jiān)管手段,加大對擾亂市場的劣質公司的檢查和處罰力度,實現(xiàn)扶優(yōu)限劣。

六、如何做好《規(guī)定》平穩(wěn)過渡銜接工作?

《規(guī)定》將于2021年1月1日起施行,現(xiàn)行《保險專業(yè)代理機構監(jiān)管規(guī)定》(保監(jiān)會令2009年第5號)、《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》(保監(jiān)會令2013年第2號)、《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》(保監(jiān)發(fā)﹝2000﹞144號)、《中國保險監(jiān)督管理委員會關于修改的決定》(保監(jiān)會令2013年第7號)將同時廢止。

下一步,銀保監(jiān)會將盡快出臺系列配套性文件,進一步細化對保險代理人的監(jiān)管要求,防控風險、治理亂象,扎緊制度籠子,維護平穩(wěn)健康的保險中介市場秩序。

關鍵詞: 中國銀保監(jiān)會

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