中新網(wǎng)上海10月15日電 (高志苗)15日,“全球資產(chǎn)管理中心——上海國(guó)際活動(dòng)周2023”系列活動(dòng):“信托為美好生活創(chuàng)造價(jià)值”投資者服務(wù)日活動(dòng)在上海舉行。針對(duì)未來(lái)財(cái)富管理發(fā)展等議題,與會(huì)專(zhuān)家普遍認(rèn)為,“家庭資產(chǎn)信托化”或成未來(lái)財(cái)富管理“新趨勢(shì)”。
“全球資產(chǎn)管理中心——上海國(guó)際活動(dòng)周2023”系列活動(dòng)之一:“信托為美好生活創(chuàng)造價(jià)值”投資者服務(wù)日活動(dòng)15日在上海舉行。中新網(wǎng)記者高志苗攝
上海資產(chǎn)管理協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、上海信托黨委書(shū)記、總經(jīng)理陳兵介紹,當(dāng)前,財(cái)富管理市場(chǎng)正在發(fā)生巨大的變化,客戶財(cái)富管理目標(biāo)越來(lái)越多樣化,不僅要做到保值增值,還延伸出了風(fēng)險(xiǎn)隔離、財(cái)富傳承、家族管理等需求;不僅有金融服務(wù)需求,還有強(qiáng)烈的子女教育、醫(yī)療養(yǎng)老非金融服務(wù)。財(cái)富管理市場(chǎng)必須緊緊圍繞客戶需求的新變化,不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù),加大金融供給的質(zhì)量和針對(duì)性。
2023年3月,原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范信托公司信托業(yè)務(wù)分類(lèi)的通知》,家庭服務(wù)信托業(yè)務(wù)被明確列入“財(cái)富管理信托”。相較于門(mén)檻較高的家族信托,作為普惠版的“家族信托”,家庭服務(wù)信托顯著降低了設(shè)立門(mén)檻,但同樣具有家族信托的各類(lèi)功能,使得信托制度能夠惠及更廣大的中產(chǎn)階級(jí)和大眾群體。
智信研究公司創(chuàng)始人鄭智認(rèn)為,家庭信托本質(zhì)上是一個(gè)信托的法律架構(gòu)加上一個(gè)資產(chǎn)配置的賬戶,從制度功能的層面,家庭信托和家族信托沒(méi)有區(qū)別,都可以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)隔離、資產(chǎn)保護(hù)、條件分配、定向分配、財(cái)富傳承等這些功能,這些功能的運(yùn)用場(chǎng)景將會(huì)非常廣泛。
陳兵也指出,家庭服務(wù)信托利用信托制度法定、信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立、信托投向靈活、功能多樣等優(yōu)勢(shì),以“財(cái)富管理信托賬戶”的架構(gòu),服務(wù)于廣大客戶全生命周期的各項(xiàng)需求??蛻粼诔闪⒓彝シ?wù)信托后,可以獲得“投資”和“服務(wù)”的雙重體驗(yàn)。
具體來(lái)講,一方面借助信托公司專(zhuān)業(yè)的投資研究和資產(chǎn)配置能力,客戶可以獲得穩(wěn)健可靠的信托計(jì)劃、銀行理財(cái)、公募資管產(chǎn)品投資組合,將專(zhuān)業(yè)的事托付給專(zhuān)業(yè)的人,通過(guò)大類(lèi)資產(chǎn)配置,顯著平滑風(fēng)險(xiǎn)收益曲線、提升投資效率;另一方面,信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于客戶的其他財(cái)產(chǎn),信托架構(gòu)有他益分配功能,后期還能嫁接各類(lèi)教育醫(yī)療養(yǎng)老等社會(huì)資源,客戶可以獲得多場(chǎng)景的保護(hù)隔離、傳承分配等服務(wù),解除生活中各類(lèi)“后顧之憂”。
在鄭智看來(lái),過(guò)去中國(guó)家庭資產(chǎn)的形態(tài)可以概括為三類(lèi),即存款、資管產(chǎn)品和保險(xiǎn)。未來(lái)在這三者之外會(huì)有一個(gè)信托賬戶的崛起。“相當(dāng)一部分錢(qián)會(huì)先到信托,再去購(gòu)買(mǎi)各種資管產(chǎn)品。這樣一個(gè)結(jié)構(gòu)的變化會(huì)引來(lái)中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)整個(gè)大的變化,我們稱(chēng)作家庭資產(chǎn)的信托化。”
家庭信托的推出是整個(gè)金融行業(yè)、整個(gè)資產(chǎn)管理和財(cái)富管理行業(yè)的一件大事。鄭智強(qiáng)調(diào),“未來(lái)但凡要做財(cái)富管理,但凡要服務(wù)個(gè)人客戶的金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)該重視。家庭信托在中國(guó)的發(fā)展絕不能僅僅依靠信托公司,未來(lái)的發(fā)展一定是走向生態(tài)開(kāi)放,客戶、資產(chǎn)兩端開(kāi)放,這將是財(cái)富管理的新生態(tài)。”(完)
關(guān)鍵詞: 風(fēng)險(xiǎn)隔離 服務(wù) 雙重體驗(yàn) 財(cái)富管理 鄭智
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