《2018年金融科技公司100強(qiáng)》是金融科技投資公司H2 Ventures和畢馬威金融科技(KPMG Fintech)合作的第五版年報。《金融科技100強(qiáng)》包括全球領(lǐng)先的50家金融科技公司，排名基于創(chuàng)新、融資活動、規(guī)模和覆蓋范圍;以及“新興50強(qiáng)”，令人振奮的新金融科技公司，他們走在創(chuàng)新技術(shù)和實踐的前沿，經(jīng)常追求新的商業(yè)模式。

2018年金融科技公司100強(qiáng)的主要亮點包括:

中國金融科技繼續(xù)占據(jù)榜首，占據(jù)領(lǐng)先50強(qiáng)榜單前五名中的三個，其中螞蟻金服名列第一，京東金融第二，百度第四;新加坡的Grab是新晉者，位居第三，美國金融科技企業(yè)Sofi上升至第五位。

全球競爭持續(xù)擴(kuò)大，在《2018年金融科技公司100強(qiáng)》的完整榜單中有36個不同的國家，而2017年的這一數(shù)字為29個，2016年的這一數(shù)字為22個。今年上榜的公司中，有近一半(41家)是在新興市場成立并繼續(xù)運營的。

美國在《金融科技公司100強(qiáng)》榜單中占據(jù)18個，排名第一，其中包括前10名中占據(jù)3個;緊隨其后的是英國，有12;中國有11個。澳大利亞和新加坡排名也靠前，分別有7個和6個。

今年，中國金融科技企業(yè)在《金融科技公司100強(qiáng)》榜單的前10名中占據(jù)4個席位。這與前幾年的趨勢一致，因為金融科技公司100強(qiáng)的中國的企業(yè)繼續(xù)以支付和保險為重點進(jìn)行擴(kuò)張。它們都是從中國零售、保險和互聯(lián)網(wǎng)巨頭如阿里巴巴和京東等分離出來的。隨著這些公司的用戶數(shù)量繼續(xù)以驚人的速度增長，他們的產(chǎn)品也在以驚人的速度增長。今年早些時候，螞蟻金服將更多資金投入余額寶平臺，以擴(kuò)大公司的消費群體。騰訊控股最近向巴西金融科技銀行Nubank投資1.8億美元。在其他的地區(qū)，引人注目的是Grab。今年早些時候，Grab推出了金融科技部門，將旗下的集團(tuán)支付、代理網(wǎng)絡(luò)和金融服務(wù)納入旗下。

在《金融科技公司100強(qiáng)》榜單中，支付公司占主導(dǎo)地位，共有34家，其次是貸款公司22家，財富管理公司14家，保險公司12家。以螞蟻金服為首的“多領(lǐng)域”金融科技公司(為客戶提供廣泛金融服務(wù)的金融科技公司)占據(jù)了榜單的首位。

數(shù)字銀行或“新生代銀行”有10家公司上榜，其中Monzo、Number26、SolarisBank和Starling Bank的首次進(jìn)入50強(qiáng)。Neobank是一種新生代的銀行，是采用純數(shù)字或純手機(jī)端操作的銀行。Neo-Bank，從廣義上來說被稱為挑戰(zhàn)者銀行，是數(shù)字原生代銀行，它們要么沒有獲得要么是剛剛才獲得銀行執(zhí)照。它們將數(shù)字作為唯一或主要的與客戶打交道的渠道，挑戰(zhàn)傳統(tǒng)銀行和其他金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品、用戶體驗或商業(yè)模式。

畢馬威金融科技全球聯(lián)席主管Ian Pollari表示:“《2018年金融科技公司100強(qiáng)》展示了全球金融科技市場日益增長的多樣性和規(guī)模性。支付和貸款仍是占主導(dǎo)地位的行業(yè)，但財富管理行業(yè)正在蓬勃發(fā)展，有14家公司上榜，而保險科技公司依然強(qiáng)勁，有12家公司上榜。今年值得注意的是Neobank數(shù)字銀行中有10家銀行上榜——這是我們認(rèn)為全球數(shù)字銀行模式將加速增長的開端。

H2 Ventures創(chuàng)始合伙人Ben Heap表示:“投資金融科技公司的風(fēng)險資本繼續(xù)加速。2018年上榜的公司已經(jīng)籌集了超過520億美元的風(fēng)險資本，是去年的兩倍多，過去12個月的資本超過270億美元，比去年增長了366%。就主要融資輪而言，金融科技公司100強(qiáng)中的26家公司在過去12個月里各自籌集了1億美元。在前50強(qiáng)中的前4家公司僅在過去12個月均籌集了超過10億美元資金。

2018年金融科技公司100強(qiáng)排名前十的公司

1. 螞蟻金融(中國)

2. 京東金融(中國)

3. Grab(新加坡)

4. 百度(度小滿金融)(中國)

5. Sofi (美國)

6. Oscar Health (美國)

7. Nubank(巴西)

8. Robinhood(美國)

9. Atom Bank(英國)

10. 陸金所(中國)

螞蟻金服

螞蟻金服致力于利用科技為世界帶來平等的機(jī)會。螞蟻金服的技術(shù)，包括區(qū)塊鏈、人工智能、網(wǎng)絡(luò)完全、物聯(lián)網(wǎng)和計算，幫助螞蟻金服及其生態(tài)系統(tǒng)合作伙伴服務(wù)于無銀行賬戶和銀行賬戶。

到2018年3月底，螞蟻金服與合作伙伴共同為全球8.7億用戶提供服務(wù)。螞蟻金融旗下的品牌包括支付寶、螞蟻財富、余額寶、芝麻信貸和網(wǎng)商銀行。

京東金融

京東金融于2013年10月開始獨立運營。京東金融定位于為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的數(shù)字技術(shù)公司，通過大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)，致力于圍繞數(shù)據(jù)、用戶、連通性三大關(guān)鍵點提供數(shù)字、線上、線下服務(wù)。這樣做的目的是讓金融機(jī)構(gòu)在情景拓展、客戶獲取、運營、風(fēng)險控制、研發(fā)等核心價值環(huán)節(jié)提高效率、降低成本、增加收益，推動行業(yè)全面跨入數(shù)字金融時代。

Grab

Grab是東南亞最常用的線下到線上(O2O)移動平臺之一，從叫車平臺發(fā)展為為該地區(qū)消費者提供基本服務(wù)的日常超級app。

Grab在2016年推出了其專有的數(shù)字支付平臺GrabPay，以促進(jìn)網(wǎng)約車支付。此后，Grab又?jǐn)U展至個人到個人的基金轉(zhuǎn)賬、商戶交易、保險和小額貸款服務(wù)。

度小滿金融

今年早些時候從母公司百度分拆出來的度小滿金融提供短期貸款和投資服務(wù)。

度小滿金融作為金融科技公司，充分發(fā)揮百度在智能金融時代的AI優(yōu)勢和技術(shù)實力，與金融機(jī)構(gòu)合作伙伴，為更多的人提供更可靠的金融服務(wù)。

SoFi

SoFi(全稱Social Finance Inc.)是一家在線金融公司，提供貸款產(chǎn)品包括學(xué)生貸款再融資，抵押貸款和個人貸款。SoFi非傳統(tǒng)的承銷方式考慮了客戶價值、就業(yè)記錄和一系列其他關(guān)鍵因素，創(chuàng)造了一種更全面的服務(wù)客戶的方式。個人和機(jī)構(gòu)投資者也能夠積極影響社會群體和更廣泛的社會群體，同時獲得有吸引力的回報率。

2018年6月，該公司開始向客戶推出一種名為SoFi Money的新產(chǎn)品，即支票賬戶和借記卡。

Oscar Health

美國科技和醫(yī)療保健專家的智慧結(jié)晶Oscar Health正在改變美國醫(yī)療保健體系的現(xiàn)狀。該公司正在應(yīng)用大數(shù)據(jù)和機(jī)器學(xué)習(xí)來重新設(shè)計預(yù)防性的醫(yī)療保健管理和索賠處理，以提高透明度和降低醫(yī)療保健成本。

因根據(jù)《合理醫(yī)療費用法案》(Affordable Care Act)提供個人保險而聞名的Oscar計劃在2020年加入醫(yī)療保險優(yōu)勢(Medicare Advantage)，這與目前個人和雇主保險市場的做法有所不同。

Nubank

Nubank推出了一個手機(jī)應(yīng)用程序，可以控制自己的白金萬事達(dá)信用卡，提供無縫和簡單的消費體驗。Nubank擁有100%的數(shù)字渠道，減少了利用紙質(zhì)進(jìn)行工作的摩擦，它不收取信用卡使用費用，可以在全球超過3000萬個渠道中使用。

在過去5年里，Nubank為其免費信用卡建立了500萬客戶組合，250萬人注冊了該公司一年前推出的數(shù)字銀行賬戶。該公司被定位為巴西前五大信用卡發(fā)行商之一，也是亞洲以外全球最大的挑戰(zhàn)者銀行之一。

Robinhood

Robinhood是一款零傭金的股票交易應(yīng)用，它還提供ETF(交易型開放式指數(shù)基金)、期權(quán)以及截至今年2月的加密貨幣交易。它們使選擇零傭金模式的用戶能夠交易美國股票和ETF。

通過簡化投資過程和消除過度的經(jīng)紀(jì)成本，他們的用戶可以很容易地進(jìn)入金融市場。今年5月，Robinhood憑借500萬個經(jīng)紀(jì)賬戶和1500億美元的交易額超過了其競爭對手E-Trade。

Atom Bank

Atom Bank是英國首家專門采用數(shù)字技術(shù)的銀行，提供一系列個人和商業(yè)銀行產(chǎn)品，包括Atom的數(shù)字抵押貸款、4個市場領(lǐng)先的固定儲蓄賬戶以及面向中小企業(yè)的擔(dān)保商業(yè)貸款。

該公司沒有實體分支機(jī)構(gòu)，允許用戶使用人臉和語音識別登錄，并得到客戶服務(wù)團(tuán)隊的支持。到今年3月，Atom已經(jīng)吸收了17億美元的存款，并向英國的中小企業(yè)和業(yè)主提供了超過15億美元的貸款。

陸金所

陸金所是一個基于互聯(lián)網(wǎng)的借貸和財富管理平臺，最初由平安集團(tuán)建立。消費信貸仍是其業(yè)務(wù)的核心部分，重點是利用大數(shù)據(jù)和IT技術(shù)，制定先進(jìn)的風(fēng)險評估模型，實施風(fēng)險控制體系。

In September of this year they launched their first product in Singapore, a wealth management platform.

今年9月，他們在新加坡推出了第一款理財產(chǎn)品——財富管理平臺。

金融科技公司100強(qiáng)挑選原則

金融科技公司100強(qiáng)是在廣泛的全球研究和分析了與5個因素相關(guān)的數(shù)據(jù)后選出的。兩個標(biāo)準(zhǔn)與資本籌集有關(guān)，反映了風(fēng)險資本投資者對企業(yè)創(chuàng)新能力的重視，以產(chǎn)生長期可持續(xù)的競爭優(yōu)勢。

總資本籌集

籌資率

地理多樣性

部門多樣性

x因素：產(chǎn)品、服務(wù)和商業(yè)模式創(chuàng)新的程度(這一主觀衡量標(biāo)準(zhǔn)僅適用于出現(xiàn)在50個新興50強(qiáng)名單上的公司)。

關(guān)鍵詞： 科技金融企業(yè)