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新能源車保費更貴?特斯拉車主無奈發(fā)聲
2022-01-05 09:41:51 來源:中國經(jīng)濟周刊 編輯:

“省的油錢全變成保險了”。

近日,一位特斯拉車主在社交媒體上曬出一張車險保單。該車主稱,與此前相比保費暴漲了80%。這種改變指向最新上線的新能源汽車專屬保險產(chǎn)品。

近年來,新能源汽車由于自身車輛構(gòu)造不同,在使用過程中除了傳統(tǒng)交通意外風險外,還有可能出現(xiàn)動力電池起火、爆燃等重大事故,這都構(gòu)成了新的風險因素。

12月27日,上海保險交易所正式上線新能源車險交易平臺,首批掛牌12家財險公司的新能源汽車專屬保險產(chǎn)品。自此,所有新能源汽車將采用專屬商業(yè)保險條款進行投保,新能源汽車正式進入專屬保險時代。

相較于以往,過去不在保障范圍內(nèi)的“三電”系統(tǒng)均被納入保障,同時,部分新能源車型的保險費用出現(xiàn)了一定幅度的調(diào)整。

據(jù)中國汽車工業(yè)協(xié)會的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,今年前三季度,我國新能源(4.270, 0.04, 0.95%)汽車保有量達到678萬輛。

保險費用有漲有降,大部分車型調(diào)整不大

為了探究新能源車保費的價格變動,記者致電多家新能源汽車4S店和相關(guān)保險公司,發(fā)現(xiàn)新能源車險交易平臺上線后的新能源汽車保費有漲有跌,很多車型保費變化不大。網(wǎng)傳保費暴漲的特斯拉,也并非所有車型都大幅提升。相比之下,高端車型漲幅普遍較高。

根據(jù)網(wǎng)友特斯拉車主曬出的保單可見,參保車型為特斯拉Model Y。據(jù)悉,該車主在新政后更新了保險方案,發(fā)現(xiàn)保費由原來的8278.62元上漲至14902.52元。官網(wǎng)顯示,該車型有三種配置,最高配置為高性能版,售價為38.79萬元。

網(wǎng)友曬出的車險保單

據(jù)一位特斯拉門店的銷售人員介紹,若該車型,即Model Y購買“全面款保險”,即包含車損險、300萬元的三者險、司機座位險、乘客座位險、交強險共計5個險種,總金額約為10827元。該員工稱,此前同款車型保險的保費大約在8000元左右。具體金額需交付車輛時,提供車主信息才能算出最準確報價。

記者查閱此前網(wǎng)友曬出的同款車型,在不同地區(qū)繳納保險的情況,發(fā)現(xiàn)商業(yè)保險部分的保費大多在9500元左右。

網(wǎng)友曬出的新能源汽車保險價格

針對網(wǎng)友提出的保費上漲問題,特斯拉官方客服表示,這是新政后車輛商業(yè)險中的車損險上調(diào)所致。

此前,中國精算師協(xié)會發(fā)布《關(guān)于新能源汽車商業(yè)保險專屬產(chǎn)品基準純風險保費表測算調(diào)整說明》。業(yè)內(nèi)專家分析認為,總體來看,新能源車的三者險和車損險基準保費,較現(xiàn)行傳統(tǒng)車險的基準保費,整體下降約0.8%。其中,三者險基準保費下降0.1%,車損險基準保費下降1.2%。據(jù)估算,將近80%的新能源汽車在使用專屬條款投保車損險和三者險后,同等條件下,保費持平或下降。

新政后,新能源汽車保障范圍更廣

12月14日,中國保險行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)發(fā)布了《新能源汽車商業(yè)保險專屬條款(試行)》(以下簡稱《條款》)。

在保險責任上,《條款》既為新能源車的“三電”(即電池、電機和電控)系統(tǒng)提供保障,又進一步明確了新能源車的使用過程,全面涵蓋新能源汽車行駛、停放、充電及作業(yè)的使用場景,如自助充電、電網(wǎng)故障等外部風險導致的意外事故。除了車身外,新能源汽車的電池及儲能系統(tǒng)、電機及驅(qū)動系統(tǒng)、其他控制系統(tǒng)以及其他所有出廠時的設(shè)備都被納入承保范圍,且三大主險均明確意外事故包含車輛起火燃燒。

在條款開發(fā)上,既考慮當前的主流技術(shù)路線,又對新能源汽車產(chǎn)業(yè)的新業(yè)態(tài)留有創(chuàng)新空間。

同時,《條款》對保障車型也進行了定義:采用新型動力系統(tǒng),完全或者主要依靠新型能源驅(qū)動的汽車,包括插電式混合動力(含增程式)汽車、純電動汽車和燃料電池汽車等均能投保。

對于已經(jīng)投保傳統(tǒng)車險的新能源車主,保障內(nèi)容不會自動升級成新的保障方案。也就是說,車主要等到上一份車險保障期滿后,再來投保新能源車車險,也可以選擇退保后重新購買新能源車車險,但車主需要避免讓車輛“脫保”上路。

對此,不少消費者對記者表示,保險費用整體浮動范圍在千元之內(nèi)是可以接受的,對于保障范圍的擴大表示歡迎。

北京居民王女士近期打算購入新能源汽車,她向記者表示,如果某種車型的保險費用上漲幅度過大,在購買時會充分考慮性價比,“畢竟很多買新能源汽車的人,圖的就是可以節(jié)省用車成本”。

賠付率高或成保費上漲主因之一

對于新政后保費的調(diào)整,有業(yè)內(nèi)人士認為,漲價的主要原因是賠付率高以及針對新能源車的保障范圍擴大所致。

“像網(wǎng)傳漲價最厲害的特斯拉,它的電子元件比較多,發(fā)生事故后,零配件都是需要總部發(fā)貨過來,運輸成本高,保險公司賠付的錢也多。”一位車險代理人對《中國經(jīng)濟周刊》說。同時,他也表示,目前公司還沒有對此給出統(tǒng)一的解釋。

賠付率高一直是困擾新能源汽車行業(yè)的問題。賠付率是指特定期間內(nèi)賠款支出與保費收入的百分比,可以用公式簡單表示為:賠付率=(賠款支出/保費收入)×100%。

該代理人說,調(diào)整后保障范圍擴大,“三電”系統(tǒng)都被保障,也是漲價的原因之一。簡單來說,“保費雖然貴了些,但是保障范圍更大了”。

人保財險總裁于澤曾在2021年中期業(yè)績發(fā)布會上表示,新能源汽車賠付率要高于傳統(tǒng)燃油車,很大原因在于,新能源車出險頻率要高于傳統(tǒng)燃油車。

該代理人還指出電動車電池價格的問題。“很多車型的電池都在車輛底盤上,開車時很容易磕到,一旦發(fā)生碰撞,出于安全的考慮,一般就要廢掉換新的,價格貴的就要上萬元了。”

記者在某汽車論壇獲悉,以特斯拉Model 3為例,其更換電池的費用十分昂貴,費用大約在10.6萬元左右,而特斯拉Model 3的售價為26.574萬-41.98萬元,花費的金額超過整車的三分之一。

此前,電池磕碰等新能源車特有的事故常遭到保險公司拒保。進入新能源車專屬保險時代后,新能源汽車車主在電池等核心零部件的理賠上將有據(jù)可依。

關(guān)鍵詞: 油錢 特斯拉車主 保險 車主

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