“沒法完成免費過橋了，只能直接提現(xiàn)給自己銀行卡，需交手續(xù)費啦!”4月19日，網(wǎng)商銀行將逐步暫停支付寶提現(xiàn)或轉(zhuǎn)入網(wǎng)商銀行Ⅱ類賬戶相關業(yè)務的消息沖上微博熱搜，有網(wǎng)友發(fā)出了上述感慨。

日前，網(wǎng)商銀行公告稱，自2022年4月21日起，將逐步暫停支付寶提現(xiàn)或轉(zhuǎn)入網(wǎng)商銀行Ⅱ類賬戶相關業(yè)務，同時網(wǎng)商銀行Ⅱ類賬戶將僅支持本人綁定銀行賬戶轉(zhuǎn)入，引發(fā)廣泛關注。而在此前，網(wǎng)商銀行賬戶的一大優(yōu)勢就是可提供支付寶大額免費提現(xiàn)服務。如今，隨著此項業(yè)務規(guī)則調(diào)整，這一優(yōu)勢將不在。

網(wǎng)商銀行于19日晚回應第一財經(jīng)記者稱，此次調(diào)整是基于業(yè)務規(guī)則調(diào)整。接受記者采訪的業(yè)內(nèi)人士認為，作為互聯(lián)網(wǎng)銀行，網(wǎng)商銀行此次通道關閉可能和近年來監(jiān)管部門加強銀行Ⅱ類賬戶管理有關。同時，記者還了解到，雖然從支付寶余額直接提現(xiàn)至網(wǎng)商銀行的服務有所調(diào)整，但商家、用戶通過支付寶提現(xiàn)至其他銀行的服務保持不變。

網(wǎng)商銀行調(diào)整支付寶提現(xiàn)業(yè)務

一直以來，支持支付寶大額免費提現(xiàn)是網(wǎng)商銀行賬戶的一大優(yōu)勢，其在官方介紹中也稱，賬戶優(yōu)勢包括便捷轉(zhuǎn)賬，如可轉(zhuǎn)到支付寶、銀行賬戶;免跨行手續(xù)費;單筆最高可轉(zhuǎn)100萬等。

具體來看，在此次業(yè)務調(diào)整前，個人用戶將支付寶中的余額提現(xiàn)轉(zhuǎn)至網(wǎng)商銀行是免收手續(xù)費的，而資金轉(zhuǎn)入網(wǎng)商銀行后，可再通過網(wǎng)商銀行轉(zhuǎn)賬至名下其他銀行卡，如此一來，相比從支付寶直接提現(xiàn)轉(zhuǎn)入銀行卡，省下了一筆手續(xù)費。

隨著業(yè)務調(diào)整，這種“免費過橋”的服務將不再。對此，網(wǎng)商銀行回應記者稱，這是基于業(yè)務規(guī)則調(diào)整。如果商家需將支付寶余額提現(xiàn)，并轉(zhuǎn)入網(wǎng)商銀行，可以先提現(xiàn)至本人的其他銀行卡，再從該銀行卡轉(zhuǎn)賬至網(wǎng)商銀行。

這也就意味著，網(wǎng)商銀行關閉了支付寶轉(zhuǎn)入網(wǎng)商銀行Ⅱ類賬戶的功能。博通咨詢金融行業(yè)資深研究員王蓬博對記者表示，網(wǎng)商銀行此舉或主要與金融監(jiān)管部門此前對銀行Ⅱ類戶的管理要求有關。

2016年央行發(fā)布的《中國人民銀行關于落實個人銀行賬戶分類管理制度的通知》將銀行賬戶分為三類，每一類的開戶方式和功能及轉(zhuǎn)賬金額都有相應的要求。其中，開立I類戶必須銀行工作人員現(xiàn)場核驗身份信息;銀行工作人員未現(xiàn)場核驗身份信息的，存款人僅可開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

對于網(wǎng)商銀行這種互聯(lián)網(wǎng)銀行而言，由于線下網(wǎng)點只允許設立1個，因此該行客戶的賬戶基本為Ⅱ類賬戶，而這類賬戶與支付賬戶的出入金問題由來已久。

在2018年，央行發(fā)布的《關于改進個人銀行賬戶分類管理有關事項的通知》就對Ⅱ、Ⅲ類戶與支付賬戶之間的出入金管理作出了較為嚴格的規(guī)定，明確要求“銀行的Ⅱ、Ⅲ類戶不能直接從支付賬戶入金”。基于此，王蓬博稱，網(wǎng)商銀行此次主動關閉通道，可能與更嚴格落實相應的政策相關，同時也可能會間接導致一條對普通C端用戶的大額免費提現(xiàn)通道關閉。

至于監(jiān)管為何限制支付賬戶的資金直接轉(zhuǎn)入Ⅱ、Ⅲ類戶，央行相關負責人當時曾表示，支付賬戶的實名程度相對不高，且支付賬戶出入金對象不受限，如允許支付賬戶與線上開立Ⅱ、Ⅲ類戶之間任意轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出資金，不利于落實賬戶實名制管理要求，也不利于保護綁定Ⅱ、Ⅲ類賬戶用戶的資金安全。

但根據(jù)相關規(guī)定，非面對面線上開立的Ⅱ、Ⅲ類戶可以向支付賬戶出金，未用完余額可從支付賬戶退回。有觀點稱，隨著網(wǎng)商銀行此次業(yè)務調(diào)整，其他銀行Ⅱ類賬戶與支付機構之間的直接入金可能也將發(fā)生變化。

事實上，在2018年，網(wǎng)商銀行就曾對支付寶準入資金進行限制，曾發(fā)布公告稱，2018年7月13日起，用戶從支付寶轉(zhuǎn)入網(wǎng)商活期余額限制為10萬/年，單日無限額，同時與支付寶APP提現(xiàn)到網(wǎng)商銀行限額共享。

其他銀行提現(xiàn)并未有變化

值得注意的是，根據(jù)公告，此次支付寶提現(xiàn)業(yè)務調(diào)整屬于網(wǎng)商銀行的業(yè)務調(diào)整，并非支付寶方面的業(yè)務調(diào)整，對支付寶用戶通過其他渠道提現(xiàn)并不影響。

“已接到網(wǎng)商銀行通知，根據(jù)網(wǎng)商銀行建議，如用戶有資金希望轉(zhuǎn)入網(wǎng)商銀行，可先將支付寶余額提現(xiàn)到本人的其他銀行卡，再通過銀行轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入網(wǎng)商銀行。具體細節(jié)可以咨詢網(wǎng)商銀行。”支付寶客服對記者說道，商家、用戶通過支付寶提現(xiàn)至其他銀行的服務保持不變。

另外，收錢碼商家也不受此次業(yè)務調(diào)整影響。網(wǎng)商銀行稱，目前，收錢碼商家將支付寶余額提現(xiàn)至銀行卡，無需支付手續(xù)費。

據(jù)悉，收錢碼商家提現(xiàn)免費措施主要源于支付寶此前推出的小微降費政策，自2017年2月推出以來，支付寶3次延長收錢碼提現(xiàn)免費期限。據(jù)其披露的數(shù)據(jù)顯示，自2021年8月至今，半年多來已為小微商戶降低經(jīng)營成本近50億元。

支付寶表示，今年將持續(xù)這一系列針對小微商戶的降費政策，具體包括：一是對于所有支付寶收錢碼用戶(包括個人經(jīng)營收款碼用戶)，收錢碼提現(xiàn)繼續(xù)免費至2024年9月30日，提現(xiàn)免費不設單筆上限和單日上限，且無需用戶額外申請，可直接減免。

二是對于符合工業(yè)和信息化部《中小企業(yè)劃型標準規(guī)定》的小微企業(yè)、在市場監(jiān)管部門登記的個體工商戶，以及有經(jīng)營行為的個人，按照現(xiàn)行政策繼續(xù)做好降費工作落實，其在支付寶平臺上的網(wǎng)絡支付服務費在當前標準上打9折。

實際上，自2021年監(jiān)管部門推進小微支付降費讓利政策以來，除支付寶外，其他支付機構都在積極落實，比如財付通針對符合標準的小微商戶實行支付手續(xù)費優(yōu)惠，其中包括小微企業(yè)、個體工商戶、有經(jīng)營行為的個人的支付服務費9折活動，以及有經(jīng)營行為的個人支付賬戶零錢提現(xiàn)手續(xù)費減免活動。

除了收錢碼商戶免收手續(xù)費外，還有網(wǎng)友反映，通過余利寶也可實現(xiàn)免費轉(zhuǎn)賬。根據(jù)產(chǎn)品詳情，余利寶的投資產(chǎn)品中基本為貨幣基金。但和余額寶不同的是，目前余額寶的快速轉(zhuǎn)出到卡服務單日單戶為1萬元(含)，而余利寶個人賬戶每日快速轉(zhuǎn)出額度為10萬元，且用戶開通余利寶后，還可獲得10萬元的支付寶轉(zhuǎn)入額度，另外，每獲得1元余利寶收益，同時可增加1000元額度。這也就意味著，用戶可以通過將支付寶余額轉(zhuǎn)至余利寶再提現(xiàn)到銀行卡的方式從而實現(xiàn)免費提現(xiàn)。

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