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中高風(fēng)險(xiǎn)的基金會(huì)把錢虧光嗎?基金虧了要一直放著嗎?
2023-05-16 14:26:19 來(lái)源:元宇宙 編輯:

有可能,基金不是保本型產(chǎn)品,有虧損本金的可能,即便是中低風(fēng)險(xiǎn)的基金,也有虧損本金的可能,不過(guò)虧損本金的概率比較小。

中低風(fēng)險(xiǎn)的基金有債券型基金和貨幣型基金,貨幣型基金投資的是貨幣市場(chǎng)工具,比如:存款、大額存單、短期債券、央行票據(jù)等,貨幣型基金在基金當(dāng)中風(fēng)險(xiǎn)是最小的,幾乎不會(huì)產(chǎn)生虧損。債券型基金主要投資于債券,基金風(fēng)險(xiǎn)由投資的債券決定,債券的風(fēng)險(xiǎn)比較小,從而使得債券基金風(fēng)險(xiǎn)比較小。

低風(fēng)險(xiǎn)投資有哪些?

一、銀行存款

現(xiàn)金及銀行存款是安全資產(chǎn)的最基本形式。盡管在通脹率持續(xù)高位的環(huán)境之下,現(xiàn)金和銀行存款容易受到物價(jià)上漲因素的侵蝕,但是當(dāng)市場(chǎng)處在風(fēng)險(xiǎn)釋放的進(jìn)程之中——股票市場(chǎng)下挫、商品價(jià)格大跌……現(xiàn)金及銀行存款能夠充分發(fā)揮出“錨”的特性,將資產(chǎn)穩(wěn)定住。

二、短期限人民幣理財(cái)產(chǎn)品

相比起銀行存款,短期限的人民幣理財(cái)產(chǎn)品兼具了收益性與流動(dòng)性:大部分銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益高于同期的銀行存款利率,同時(shí)具有不錯(cuò)的流動(dòng)性。但是人民幣理財(cái)產(chǎn)品具有不同的投向,保本型的低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品,如投向于貨幣、債券市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品才是“錨”的不二選擇。

三、儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)

國(guó)債是個(gè)人投資者接觸最多的債券投資品種,我國(guó)的國(guó)債品種有憑證式國(guó)債、記賬式國(guó)債和儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)三大類。

其中,記賬式國(guó)債可以在二級(jí)市場(chǎng)(通過(guò)股票賬戶)自由買賣,流通中可能跌破面值,而在上漲期則有機(jī)會(huì)以較高價(jià)格賣出,投資風(fēng)險(xiǎn)稍高,不在我們本次討論的“錨投資工具”之列。

憑證式國(guó)債和電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債基本特點(diǎn)大致相同,只不過(guò)一個(gè)需要在柜臺(tái)開(kāi)立憑證,一個(gè)可以完全電子化操作。最近兩年來(lái),電子式的儲(chǔ)蓄國(guó)債發(fā)行更為密集些。

如果你有一筆資金,打算存放到1年、3年或5年以后再使用,那么在如今的投資形勢(shì)下,電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債是個(gè)相當(dāng)不錯(cuò)的投資工具。

作為政府信用擔(dān)保的“金邊債券”,國(guó)債的本金償還非常有保障。而從收益角度看,同樣期限下,儲(chǔ)蓄國(guó)債的收益率則要更高。

而從流動(dòng)性的角度看,儲(chǔ)蓄國(guó)債也比銀行存款更佳。如果提前兌取,在半年內(nèi),通常按活期利率計(jì)算利息,持有超過(guò)半年以后,則可按實(shí)際持有天數(shù)及相當(dāng)?shù)睦蕶n次計(jì)付利息(分段計(jì)息),或者根據(jù)發(fā)行利率扣除約定天數(shù)的利息,但比起定期存款提前支取時(shí)完全按照活期利息計(jì)息,已經(jīng)是好很多了。

四、債券逆回購(gòu)

國(guó)債逆回購(gòu),通俗地說(shuō)是一種短期貸款,即個(gè)人投資者通過(guò)交易所國(guó)債回購(gòu)市場(chǎng)把自己的資金借出去。根據(jù)規(guī)定,只有機(jī)構(gòu)賬戶才可進(jìn)行國(guó)債回購(gòu),而普通的個(gè)人投資者只能進(jìn)行國(guó)債逆回購(gòu)。

如果覺(jué)得股票買賣風(fēng)險(xiǎn)太大,而股票賬戶里又有10萬(wàn)元以上的閑置資金,那么不妨通過(guò)國(guó)債逆回購(gòu)的方式,來(lái)賺取比活期存款高得多的“利息”收益。

國(guó)債逆回購(gòu)交易的年化收益率與資金市場(chǎng)的供求密切相關(guān)。通常在每個(gè)月末、季度末,由于銀行為了使存貸比達(dá)標(biāo)而紛紛高息攬儲(chǔ),市場(chǎng)上的資金需求量增大,國(guó)債逆回購(gòu)的收益水平會(huì)明顯跳高。從歷史來(lái)看,每逢市場(chǎng)資金緊張,回購(gòu)收益率都會(huì)大幅攀升。如2011年9月29日,1天期品種GC001在盤中就出現(xiàn)飆漲,年化收益率最高達(dá)到14%。

對(duì)于有大量短期閑置資金的個(gè)人投資者而言,與其挖空心思去找尋一款收益率較高的短期人民幣理財(cái)產(chǎn)品,不如直接將這筆錢放在證券賬戶中用于國(guó)債逆回購(gòu),收益率不僅不會(huì)低,而且相當(dāng)便捷。

如果是用于股票買賣的資金,則可以“見(jiàn)縫插針”,當(dāng)股市風(fēng)險(xiǎn)較高,“打新”又行情不好時(shí),便可以將資金拆借給機(jī)構(gòu),既能賺點(diǎn)“小錢”,積少成多,又能防止自己的“投資沖動(dòng)”,讓資金在風(fēng)雨飄搖的股市中安全過(guò)渡。

五、低估值、高分紅率的股票

“牛短熊長(zhǎng)”,中國(guó)的股市似乎總擺脫不了這一魔咒。沒(méi)有人能準(zhǔn)確預(yù)測(cè)出股市何時(shí)才能重走牛市,中國(guó)熊市的時(shí)間總是特別漫長(zhǎng),牛市的機(jī)會(huì)往往是稍縱即逝。在漫漫熊市中,恐懼心理重新占了上風(fēng),大部分人都生怕買了股票又被套。

這時(shí)候,我們不妨買點(diǎn)高股息率的股票,行情不好,可以吃股利,“就當(dāng)吃存款利息了”。行情若起來(lái),也不至于落空。

所謂股息率,是指股息與股票價(jià)格之比。在投資中,股息率被視為衡量企業(yè)是否具有投資價(jià)值的重要標(biāo)尺之一,股息率高的公司一般具有高分紅、低估值的優(yōu)勢(shì)。

在熊市中,股息率高的個(gè)股則因擁有“較高的安全邊際”而備受投資者青睞。在市場(chǎng)極度疲軟的情況下,堅(jiān)持派現(xiàn)的股票顯然更容易獲得投資者的認(rèn)同。這一方面表明公司是安全的,否則公司沒(méi)有現(xiàn)金進(jìn)行長(zhǎng)期、穩(wěn)定的派現(xiàn)行為;另一方面,為投資者本身提供了穩(wěn)定的現(xiàn)金流。

因此,在熊市中,挑選這一類型的股票,可能也是個(gè)不錯(cuò)的“防御策略”,也與我們此次“錨投資工具”對(duì)于“安全優(yōu)先”策略的考量比較吻合。

當(dāng)然,我們也知道,中國(guó)的上市公司能夠每年穩(wěn)定向投資者“派發(fā)紅包”的并不多,A股上市公司向投資人圈錢很“熟練”,但穩(wěn)定派息者卻寥寥。我們通過(guò)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),按照2011年9月30日的收盤價(jià),為讀者朋友們找出了2008、2009和2010年這3年股息率都比較高的一些公司,詳見(jiàn)表2。

這些公司的年度分紅大都超過(guò)了一年期銀行存款利息,少部分公司還是很“慷慨”的,經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相對(duì)也都比較穩(wěn)定。大部分集中在銀行、鋼鐵、交通運(yùn)輸、醫(yī)藥等板塊。

六、分級(jí)基金的低風(fēng)險(xiǎn)份額

市場(chǎng)上也有不少分級(jí)基金產(chǎn)品,其低風(fēng)險(xiǎn)份額部分不僅收益率較為可觀,同時(shí)受到基金“分級(jí)”條款的保護(hù),該部分份額的收益由整個(gè)基金率先保障,因此,在基金運(yùn)作不出現(xiàn)超幅度虧損的情況下,低風(fēng)險(xiǎn)份額部分的收益率完全有望實(shí)現(xiàn)。因此,在選擇“錨資產(chǎn)“的對(duì)象時(shí),我們也不妨把分級(jí)基金的低風(fēng)險(xiǎn)份額考慮在內(nèi)。

不過(guò),相比起定期存款、人民幣理財(cái)產(chǎn)品等來(lái)說(shuō),分級(jí)基金低風(fēng)險(xiǎn)份額就顯得有些復(fù)雜,投資者需要多做一番研究。

一般來(lái)說(shuō),中高風(fēng)險(xiǎn)的基金可能會(huì)虧本,但是不會(huì)出現(xiàn)把錢虧光的情況,原因有:

1、只有凈值為0的時(shí)候,才會(huì)全部虧光,而基金凈值不會(huì)出現(xiàn)為0的情況。當(dāng)凈值達(dá)到合同的折算條件時(shí),會(huì)進(jìn)行份額折算,將凈值重新回歸到1元。這樣基金就會(huì)繼續(xù)運(yùn)作,所以不算虧完。

2、比如投資者在高位以3元的凈值買入1000元的基金,一年后凈值跌到0.5元,此時(shí)基金資產(chǎn)還剩1000*0.5=500元(不計(jì)算手續(xù)費(fèi)),也不算虧完。

3、當(dāng)基金連續(xù)60日基金資產(chǎn)凈值低于5000萬(wàn)元,或者連續(xù)60日基金份額持有人數(shù)量達(dá)不到200人的,會(huì)被清算,清算后也還有一筆錢。

4、基金還設(shè)有止損線,若基金經(jīng)理投資的標(biāo)的物大跌,會(huì)及時(shí)止損,減少投資人損失。

基金是一種集合計(jì)劃資產(chǎn)管理方式,投資者購(gòu)買后“利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”,總體來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)比股票、期貨等小,所以不會(huì)虧完。

基金虧了要一直放著嗎?

基金一直虧的話,投資者可以選擇繼續(xù)持有,也可以選擇換一只基金。投資者選擇繼續(xù)持有,可采用補(bǔ)倉(cāng)的方法來(lái)攤低持倉(cāng)成本,這樣也能適當(dāng)?shù)慕档惋L(fēng)險(xiǎn),一旦后期基金價(jià)格上漲,還能挽回?fù)p失。如果投資者選擇換掉基金,可選擇一只業(yè)績(jī)好、規(guī)模較大、發(fā)展較為穩(wěn)定的基金。

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