近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《外國(guó)銀行分行綜合監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法（試行）》。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，通過(guò)進(jìn)一步完善外國(guó)銀行分行監(jiān)管評(píng)級(jí)體系，有利于合理配置監(jiān)管資源，加強(qiáng)分類監(jiān)管，促進(jìn)外國(guó)銀行分行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。

《辦法》是對(duì)外資銀行監(jiān)管的進(jìn)一步制度化和規(guī)范化。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此次出臺(tái)的《辦法》是以層級(jí)較高的規(guī)范性文件形式，從總體上對(duì)外國(guó)銀行分行監(jiān)管評(píng)級(jí)工作進(jìn)行規(guī)范，是對(duì)外國(guó)銀行分行評(píng)級(jí)的基本定義、適用范圍等作出的原則性規(guī)定?！掇k法》補(bǔ)充了現(xiàn)有監(jiān)管短板，完善了外國(guó)銀行分行監(jiān)管評(píng)級(jí)體系，有助于促進(jìn)外國(guó)銀行分行合規(guī)運(yùn)營(yíng)，保障行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。

【資料圖】

具體來(lái)看，一是《辦法》明確外國(guó)銀行分行監(jiān)管評(píng)級(jí)基本體系。外國(guó)銀行分行綜合監(jiān)管評(píng)級(jí)包括核心要素評(píng)級(jí)和總行支持度評(píng)估兩部分，其結(jié)果以核心要素評(píng)級(jí)結(jié)果為基準(zhǔn)，總行支持度評(píng)估作為調(diào)整項(xiàng)。二是規(guī)范評(píng)級(jí)程序。外國(guó)銀行分行綜合監(jiān)管評(píng)級(jí)程序包括收集信息、初評(píng)、復(fù)評(píng)、審核等環(huán)節(jié)。其中，年度監(jiān)管評(píng)級(jí)工作結(jié)束后，外國(guó)銀行分行風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生重大變化的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可對(duì)其監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。

“《辦法》明確外國(guó)銀行分行監(jiān)管評(píng)級(jí)的基本體系，規(guī)范評(píng)級(jí)程序，有助于引導(dǎo)外國(guó)銀行分行完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)治理水平?！闭新?lián)首席研究員董希淼表示，目前，我國(guó)對(duì)中資銀行已經(jīng)制定了較為完善的監(jiān)管制度體系，隨著我國(guó)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放的不斷加快和深化，越來(lái)越多的外國(guó)銀行進(jìn)入中國(guó)設(shè)立分行。在這種情況下，制定外國(guó)銀行分行綜合監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法，具有重要性和緊迫性。

根據(jù)現(xiàn)行監(jiān)管評(píng)級(jí)規(guī)則，從風(fēng)險(xiǎn)管理、營(yíng)運(yùn)控制、合規(guī)性和資產(chǎn)質(zhì)量等維度進(jìn)行考量，引導(dǎo)外國(guó)銀行分行堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本，守住風(fēng)險(xiǎn)防控的底線。值得注意的是，相較于現(xiàn)行外國(guó)銀行分行監(jiān)管評(píng)級(jí)規(guī)則，《辦法》在保留外國(guó)銀行分行評(píng)級(jí)基本框架的同時(shí)，在要素的權(quán)重設(shè)置、等級(jí)劃分等方面做了進(jìn)一步的調(diào)整和優(yōu)化。

首先，調(diào)整四大評(píng)級(jí)要素的權(quán)重分配。將風(fēng)險(xiǎn)管理、營(yíng)運(yùn)控制、合規(guī)性和資產(chǎn)質(zhì)量四大評(píng)級(jí)要素在核心要素評(píng)級(jí)中的權(quán)重調(diào)整為40%、30%、20%和10%，從而提高合規(guī)性在評(píng)級(jí)中的重要性，進(jìn)一步提升評(píng)級(jí)體系的科學(xué)性和合理性。

其次，完善特別調(diào)整事項(xiàng)的設(shè)置。在特別調(diào)整事項(xiàng)中，除了原有的存在重大違法違規(guī)情況、重大案件、重大風(fēng)險(xiǎn)事件等情況可額外扣分外，還增加了經(jīng)營(yíng)管理存在重大缺陷，或者經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略調(diào)整導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)急劇上升等額外扣分的情形，從而進(jìn)一步完善評(píng)級(jí)體系的科學(xué)性，并適當(dāng)提升監(jiān)管人員的自由裁量權(quán)。

最后，完善評(píng)級(jí)細(xì)分等級(jí)。參照《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》，將外國(guó)銀行分行綜合監(jiān)管評(píng)級(jí)1級(jí)進(jìn)一步細(xì)分為A、B兩檔，并在分值劃分方面略作調(diào)整，與《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》基本保持一致。

近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)積極開(kāi)展外國(guó)銀行分行綜合監(jiān)管評(píng)級(jí)工作，不斷完善監(jiān)管評(píng)級(jí)規(guī)則，注重“早期介入”，持續(xù)加大監(jiān)管跟蹤和風(fēng)險(xiǎn)提醒力度。中國(guó)銀行研究院研究員李一帆表示，當(dāng)前，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境發(fā)生深刻變化，金融風(fēng)險(xiǎn)誘因和形態(tài)更加復(fù)雜。國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管堅(jiān)持守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線，在防風(fēng)險(xiǎn)前提下逐步補(bǔ)足監(jiān)管短板，規(guī)范行業(yè)發(fā)展。監(jiān)管評(píng)級(jí)作為銀行業(yè)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的重要內(nèi)容，需要結(jié)合經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境從監(jiān)管層面持續(xù)進(jìn)行優(yōu)化完善。

“監(jiān)管評(píng)級(jí)首先應(yīng)客觀、準(zhǔn)確反映機(jī)構(gòu)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)情況，其次應(yīng)該合理、充分、有效地運(yùn)用監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果對(duì)機(jī)構(gòu)采取分類監(jiān)管措施。”銀保監(jiān)會(huì)上述負(fù)責(zé)人表示，在監(jiān)管措施設(shè)置方面，《辦法》根據(jù)評(píng)級(jí)級(jí)別的高低，按照監(jiān)管投入逐步加大的原則，要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取相應(yīng)強(qiáng)度的監(jiān)管措施和行動(dòng)。

董希淼表示，下一步，還應(yīng)該進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果的應(yīng)用，將評(píng)級(jí)結(jié)果作為衡量外國(guó)銀行分行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)管理能力的主要依據(jù)，作為采取監(jiān)管措施和行動(dòng)、開(kāi)展市場(chǎng)準(zhǔn)入的重要依據(jù)，進(jìn)一步提升對(duì)外資銀行的監(jiān)管水平。 （經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 王寶會(huì)）

關(guān)鍵詞： 評(píng)級(jí)體系 監(jiān)管措施 評(píng)級(jí)辦法