個(gè)人養(yǎng)老金投資業(yè)務(wù)正呼之欲出。
(相關(guān)資料圖)
11月1日,證券時(shí)報(bào)·券商中國記者獲悉,中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司(簡稱“中國結(jié)算”)向多家頭部券商發(fā)出了首輪個(gè)人養(yǎng)老金行業(yè)平臺(tái)對(duì)接驗(yàn)收測試的結(jié)果。據(jù)了解,多家大型頭部券商已經(jīng)通過了首輪測試。
中國結(jié)算分別于10月12日至18日、19日至25日組織開展了兩輪系統(tǒng)驗(yàn)收測試。昨日,中國結(jié)算反饋了10月12日至18日的測試結(jié)果,數(shù)家頭部券商通過。本周,中國結(jié)算將反饋19日至25日的測試結(jié)果。
“驗(yàn)收測試通過的市場參與機(jī)構(gòu),可以向中國結(jié)算平臺(tái)申請(qǐng)測試報(bào)告,測試報(bào)告將作為券商上線養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的必須材料之一”,市場人士稱。
已有券商通過首輪測試
中國結(jié)算已完成兩輪平臺(tái)系統(tǒng)對(duì)接測試,其中,第一輪的結(jié)果已經(jīng)反饋,多家券商入圍。此前,參與首批測試的約有7家券商,以頭部為主。
據(jù)了解,為了服務(wù)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)發(fā)展,中國證監(jiān)會(huì)授權(quán)中國結(jié)算,為此搭建了上述的系統(tǒng)平臺(tái)——基金行業(yè)平臺(tái),該平臺(tái)將銀行、基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)等連接在一起。
投資者參與購買個(gè)人養(yǎng)老金,需要通過已接入基金行業(yè)平臺(tái)的基金銷售機(jī)構(gòu)或其他的該公司認(rèn)可的機(jī)構(gòu),向基金行業(yè)平臺(tái)申請(qǐng)開立平臺(tái)賬戶。
基金行業(yè)平臺(tái)根據(jù)投資人申請(qǐng),為投資人開立唯一的平臺(tái)賬戶,作為記錄其參與個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)情況的載體,并記錄平臺(tái)賬戶與投資人個(gè)人養(yǎng)老金賬戶、個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶間的關(guān)聯(lián)關(guān)系。
同時(shí),投資者身份信息、聯(lián)系方式、個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶等信息發(fā)生變化時(shí),應(yīng)及時(shí)通過基金銷售機(jī)構(gòu)或其他該公司認(rèn)可的機(jī)構(gòu)向中國結(jié)算申請(qǐng)更新相關(guān)信息。
這意味著,基金管理人、基金賬戶行、基金銷售機(jī)構(gòu)等個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)參與主體在開展個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)前,應(yīng)向中國結(jié)算申請(qǐng)接入基金行業(yè)平臺(tái),成為平臺(tái)參與機(jī)構(gòu)。
因此,備戰(zhàn)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的首批頭部券商,在10月12日至18日參與了中國結(jié)算組織的系統(tǒng)驗(yàn)收測試,19日至25日又參與了第二輪的測試。
“驗(yàn)收測試通過的市場參與機(jī)構(gòu)可以向中國結(jié)算申請(qǐng)測試報(bào)告,測試報(bào)告是上線個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的必須材料之一”,市場人士表示。
實(shí)際上,此前證監(jiān)會(huì)發(fā)布的個(gè)人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定(征求意見稿)規(guī)定開展個(gè)人養(yǎng)老金基金銷售相關(guān)業(yè)務(wù)的基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備四大條件之一,就是“與基金行業(yè)平臺(tái)完成聯(lián)網(wǎng)測試”。
券商積極備戰(zhàn)
根據(jù)中信證券明明團(tuán)隊(duì)的測算,2035年個(gè)人養(yǎng)老金規(guī)?;?qū)⑦_(dá)到12萬億元。由于個(gè)人養(yǎng)老金的賬戶具有唯一性,為率先爭取更多用戶,銀行、券商等機(jī)構(gòu)紛紛備戰(zhàn)搶灘個(gè)人養(yǎng)老金市場。
一中型券商非銀分析師向記者表示,根據(jù)目前的要求,受益比較多的是頭部券商,畢竟代銷門檻比較高。個(gè)人養(yǎng)老金投資正式實(shí)施的話,就機(jī)構(gòu)代銷規(guī)模而言,銀行肯定是大頭,券商份額占比不會(huì)太大。不過即便如此,這對(duì)于券商也是很可觀的增量業(yè)務(wù)了。
目前,已經(jīng)有頭部券商人士向記者表示,他們很看好個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù),已將這塊業(yè)務(wù)當(dāng)作重點(diǎn)進(jìn)行推進(jìn)。
據(jù)了解,券商作為代銷機(jī)構(gòu),需滿足兩個(gè)基本條件:
第一,最近4季度股票基金和混合基金保有規(guī)模不低于200億元;
第二,個(gè)人投資者持有的股票基金和混合基金規(guī)模不低于50億元。
按照此規(guī)定,包括招商、華泰、中信、廣發(fā)、中信建投、銀河等十多家券商均符合上述條件。
記者獲悉,截至目前,至少前十券商都已完成制度設(shè)計(jì)、團(tuán)隊(duì)組建、系統(tǒng)搭建工作,力爭在完成中國結(jié)算組織的聯(lián)調(diào)測試后,盡早上線養(yǎng)老金基金代銷業(yè)務(wù)。此外,部分券商還在其APP上線“個(gè)人養(yǎng)老金專區(qū)”開始相關(guān)的投教工作。
銀河證券已于8月24日在APP上線“個(gè)人養(yǎng)老金專區(qū)”(I期)。截至目前,專區(qū)已發(fā)布10余條個(gè)人養(yǎng)老金投教視頻材料;此外,公司還組織了3場面向社會(huì)公眾的大型養(yǎng)老相關(guān)投教直播。
東方證券表示,公司高度重視個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)發(fā)展。7月份成立了專門的跨部門工作小組。從前期技術(shù)開發(fā)商的選型、業(yè)務(wù)流程確定以及目前的同步開發(fā)測試,2個(gè)月的時(shí)間內(nèi)已基本完成后臺(tái)系統(tǒng)開發(fā),并在賬戶與交易等方面率先完成技術(shù)部署。公司在9月23日也已順利通過了中國結(jié)算組織的四方聯(lián)測準(zhǔn)入測試。下一步,我們將著重在前端APP開發(fā)、業(yè)務(wù)測試、銀行合作、制度建設(shè)等方面持續(xù)推進(jìn)。
有券商人士向記者表示,其實(shí)券商代銷個(gè)人養(yǎng)老金金融產(chǎn)品的業(yè)務(wù),與代銷一般的產(chǎn)品還有一些差異。如果是一般的產(chǎn)品,投資者可以根據(jù)自己的意愿隨時(shí)贖回,這樣會(huì)對(duì)券商的保有產(chǎn)品規(guī)模造成負(fù)面影響。個(gè)人養(yǎng)老金則不一樣,投資者會(huì)持續(xù)穩(wěn)定投入,增加機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品保有規(guī)模。
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