你是否接到過號稱“代理維權(quán)”、“代理退?！钡恼T導(dǎo)電話？你是否在抖音、微視頻、西瓜小視頻等APP平臺看到過“為你免費提供債務(wù)優(yōu)化法律咨詢服務(wù)”的視頻廣告宣傳？那你要當(dāng)心啦！很可能是你被不法“黑產(chǎn)”中介盯上了！當(dāng)債務(wù)人因貸款逾期、不良征信苦惱時，往往會被這類虛假宣傳廣告信息吸引，導(dǎo)致惡意拖欠賬款、反催收和“逃廢債”等現(xiàn)象頻發(fā)。

維權(quán)、退保本身是金融消費者的正常權(quán)利，但由于信息不對稱，正常權(quán)利常常被不法分子鉆空子利用，不僅變成欺詐消費者的幌子，更加成為損害金融行業(yè)的黑產(chǎn)。近些年，金融黑產(chǎn)逐漸組織化、專業(yè)化、鏈條化、企業(yè)化趨勢明顯，成為金融行業(yè)和消費者的新威脅和新挑戰(zhàn)。

【資料圖】

對此，2021年10月19日，重慶市地方金融局、重慶市公安局、重慶市市場監(jiān)督管理局、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會重慶監(jiān)管局四部門聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于防范金融領(lǐng)域代理維權(quán)風(fēng)險優(yōu)化營商環(huán)境的通告》。各監(jiān)管部門也相繼發(fā)布《關(guān)于防范銀行業(yè)金融領(lǐng)域“非法代理投訴”風(fēng)險的公告》、《關(guān)于開展“征信修復(fù)”亂象專項治理“百日行動”工作的通知》、《關(guān)于進一步加強消費金融公司和汽車金融公司投訴問題整治的通知》，多次明確要嚴(yán)厲打擊非法代理黑產(chǎn)，嚴(yán)懲擾亂社會信用體系建設(shè)大局的不法分子。

警企協(xié)作 多方聯(lián)動

近期，馬上消費金融股份有限公司（以下簡稱“馬上消費”）協(xié)同AIF聯(lián)盟成員單位聯(lián)動重慶警方重拳出擊，搗毀一個涉及重慶、廣州等地涉嫌“代理維權(quán)”的黑產(chǎn)公司，成功打擊從事黑產(chǎn)領(lǐng)域不法分子的囂張氣焰。

2022年6月，AIF聯(lián)盟成員單位平安普惠發(fā)現(xiàn)貸款客戶余某疑似被一家名為重慶某法律咨詢有限責(zé)任公司，以虛構(gòu)能幫助其實現(xiàn)“債務(wù)優(yōu)化”的事實進行詐騙。

AIF聯(lián)盟成員馬上消費高度重視平安普惠反饋的信息，第一時間與平安普惠對線索展開深入研判，初步判定該法律咨詢行為涉嫌詐騙，并將基礎(chǔ)證據(jù)充分收集。歷經(jīng)一個多月的不懈努力，在監(jiān)管部門的大力支持下，馬上消費與平安普惠協(xié)同重慶警方順利完成案情分析、受案取證、立案偵查等工作。

8月，在重慶市公安局渝中區(qū)公安分局警方統(tǒng)一指揮下，渝中區(qū)刑偵支隊、技術(shù)大隊、石油路派出所、市場監(jiān)督管理局、人民銀行重慶營管部征信處等多部門聯(lián)合行動下，對該法律咨詢公司成功收網(wǎng)，共計抓獲涉案人員30余名，并當(dāng)場查扣大量合同、文件、電腦、手機等犯罪資料和作案工具。

經(jīng)核查，該機構(gòu)分工明確，有專門的獲客、接待、法律咨詢、方案出具、客訴處理等團隊，通過簽訂相關(guān)服務(wù)協(xié)議、出具虛假解決方案層層誘導(dǎo)客戶交納咨詢費、服務(wù)費。在此過程中，受害人被各種虛假承諾、宣傳甚至虛假材料、合同誘導(dǎo)相信所謂的“還款方案”，而正是對這種極不合理“還款方案”巨大“利益誘惑”，最終導(dǎo)致被詐騙。

本次聯(lián)合行動對打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)標(biāo)桿意義重大。它本身源于一次用戶舉報，但正是對用戶個人權(quán)益的充分珍視與尊重，才此次正規(guī)金融機構(gòu)與不法分子的斗爭中，處于不敗的有利地位。此外，透過這次聯(lián)合行動，AIF聯(lián)盟成員單位間的線索共享、高效溝通、緊密合作，共同協(xié)同警方、監(jiān)管部門等外部組織的有力支持，在嚴(yán)厲打擊金融“黑產(chǎn)”戰(zhàn)線上取得了顯著成效，這也意味著行業(yè)“免疫系統(tǒng)”AIF聯(lián)盟已經(jīng)開始發(fā)揮作用。

AIF聯(lián)盟由馬上消費牽頭成立，是一個以打擊金融領(lǐng)域灰黑產(chǎn)為目標(biāo)、維護金融秩序和金融消費者合法權(quán)益為宗旨的信息共享、經(jīng)驗互通、行動互聯(lián)常態(tài)化協(xié)同平臺，也是金融行業(yè)內(nèi)首個共享互動組織。

該聯(lián)盟通過分享對黑產(chǎn)的打法套路、“問題客戶”的預(yù)警防范以及組織應(yīng)對策略研討會等方式，提升各成員單位打擊金融黑產(chǎn)綜合能力。截至目前，僅馬上消費就已推動警方辦理87起虛假材料案，其中刑事立案24起，刑事受案5起，行政受案58起；采取刑事強制措施14人，采取行政拘留處罰13人。

目前，AIF聯(lián)盟聚集了股份制商業(yè)銀?、民營銀?、城市商業(yè)銀?、農(nóng)村商業(yè)銀?、消費金融公司、互聯(lián)網(wǎng)金融公司等共近50家金融機構(gòu)，形成打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)合力，共同構(gòu)建穩(wěn)定良好的金融環(huán)境，獲得了業(yè)績一致好評。

打擊“黑產(chǎn)” 刻不容緩

不僅是在“代理維權(quán)”，“代理退?！鳖I(lǐng)域黑產(chǎn)違法犯罪活動也同樣高發(fā)。一些不法分子，在騙取消費者信任委托后，打著“代理維權(quán)”的幌子，用編造事實、提供虛假信息等手段進行惡意投訴，達到退保索取手續(xù)費的目的。同時，又蠱惑保險消費者退舊買新，套取保險銷售的傭金提成。

重慶銀保監(jiān)局案件稽查處二級調(diào)研員繆珩珺介紹，“代理退保”本質(zhì)就是欺騙、誤導(dǎo)，它嚴(yán)重侵害消費者正當(dāng)維權(quán)渠道，擾亂金融市場經(jīng)營秩序，影響社會民生和經(jīng)濟穩(wěn)定。消費者還可能為此承擔(dān)經(jīng)濟損失，喪失保險保障，面臨個人信息被惡意使用的風(fēng)險，具有極大的社會危害性。

11月2日，重慶銀保監(jiān)會再次發(fā)布《關(guān)于防范“代理退?！辈环ㄐ袨榍趾Φ娘L(fēng)險提示》，明確從三個方面，提示廣大保險消費者防范“代理退?！辈环ㄐ袨榍趾?。

首先，消費者購買保險產(chǎn)品要認(rèn)清保險機構(gòu)資質(zhì)、全面理解保險產(chǎn)品條款、分析自身風(fēng)險保障需求、結(jié)合自身經(jīng)濟能力選擇合適的產(chǎn)品。

其次，學(xué)會正確運用法律武器維護自身權(quán)益。保險消費者對保險產(chǎn)品或服務(wù)有疑問，建議保險消費者直接與保險機構(gòu)友好協(xié)商，協(xié)商不成可通過調(diào)解組織調(diào)解，或按照合同約定通過仲裁、民事訴訟等民事法律途徑解決。維權(quán)過程中，提出的訴求要合理合法，解決矛盾糾紛要依照法律規(guī)定和程序。

最后，防范“代理退?！辈环ㄐ袨榍趾Α１ｋU消費者要注重提高個人信息保護意識，妥善保管重要身份信息、敏感金融信息。切勿將銀行卡、身份證、保險合同等重要單證信息輕易轉(zhuǎn)交他人，以免被惡意使用或非法買賣，給人身、財產(chǎn)安全埋下隱患。如果受到不法行為侵害，應(yīng)及時向公安機關(guān)反映，保護自身權(quán)益。

近期，重慶市公安局聯(lián)合重慶銀保監(jiān)局、市市場監(jiān)管局等部門，推進為期3個月的打擊整治“代理退?！焙诋a(chǎn)違法犯罪專項行動。重慶市公安局將與銀保監(jiān)、市場監(jiān)管、保險行業(yè)協(xié)會等部門加強協(xié)作，深挖徹查犯罪，推進打擊整治工作。希望通過此次專項行動，集中破獲一批“代理退保”黑產(chǎn)違法犯罪案件，依法打掉一批相關(guān)違法犯罪團伙，并嚴(yán)懲一批犯罪嫌疑人。

鑒于當(dāng)前金融領(lǐng)域黑產(chǎn)公司和不法分子犯罪迅猛發(fā)展的趨勢，僅靠單個金融機構(gòu)的措施很難根治，而AIF聯(lián)盟秉持對金融黑產(chǎn)“零容忍”的態(tài)度和決心，充分發(fā)揮自身警企聯(lián)動優(yōu)勢，依托數(shù)字科技實現(xiàn)精準(zhǔn)打擊，聯(lián)動多方優(yōu)勢、凝聚行業(yè)合力，持續(xù)、有效打擊金融黑產(chǎn)，徹底根治行業(yè)頑疾，共同維護行業(yè)新秩序。

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