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全球快資訊:養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額,值得PICK嗎?
2022-12-02 18:31:20 來(lái)源: 編輯:

近日,隨著首批養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額正式上線(xiàn)開(kāi)售,大家對(duì)于這類(lèi)基金的關(guān)注度與日俱增。事實(shí)上,養(yǎng)老目標(biāo)基金在我國(guó)已經(jīng)經(jīng)歷了4年多的發(fā)展,并且取得了令人矚目的成績(jī)。

數(shù)據(jù)顯示,自2018年9月13日我國(guó)第一只養(yǎng)老目標(biāo)基金成立以來(lái),截止2022年三季度,我國(guó)已成立的養(yǎng)老目標(biāo)基金共計(jì)187只。(數(shù)據(jù)來(lái)源:Wind,截至2022/09/30)


(資料圖)

從歷史業(yè)績(jī)來(lái)看,對(duì)比2019年以來(lái),養(yǎng)老FOF的平均凈值與萬(wàn)得混合債券型二級(jí)基金指數(shù)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“二級(jí)債基指數(shù)”)走勢(shì),可以直觀(guān)看出自2019年5月以來(lái),養(yǎng)老FOF的收益率顯著領(lǐng)先二級(jí)債基指數(shù)。作為同樣注重持有人體驗(yàn)的理財(cái)替代產(chǎn)品,養(yǎng)老FOF的收益水平比較可觀(guān)。

(平均凈值或指數(shù)表現(xiàn)不代表具體基金業(yè)績(jī)表現(xiàn),過(guò)去表現(xiàn)不預(yù)示未來(lái)表現(xiàn)。)

養(yǎng)老目標(biāo)基金最重要的是追求長(zhǎng)期、穩(wěn)健,因此從基本的收益風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)上看,盡管在順境市場(chǎng)下,平均意義上而言,養(yǎng)老FOF的收益獲取能力不及偏股基金,但是養(yǎng)老FOF的回撤控制能力以及calmar比率都顯著領(lǐng)先于偏股基金指數(shù)。這說(shuō)明,養(yǎng)老FOF的優(yōu)勢(shì)在于更注重風(fēng)險(xiǎn)控制能力,收益風(fēng)險(xiǎn)性?xún)r(jià)比較高。

(“養(yǎng)老”的名稱(chēng)不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾,產(chǎn)品不保本,可能發(fā)生虧損,投資需謹(jǐn)慎。)

目前我國(guó)的養(yǎng)老目標(biāo)基金以FOF的形式運(yùn)作,有兩類(lèi)策略可以采用,而“目標(biāo)”則是指策略可以分為目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)策略和目標(biāo)日期策略,采用兩類(lèi)策略的產(chǎn)品都處于快速成長(zhǎng)期。

養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)基金設(shè)有固定的風(fēng)險(xiǎn)水平,比如保守型、穩(wěn)健型、激進(jìn)型,買(mǎi)入該產(chǎn)品的基民不用為了維持風(fēng)險(xiǎn)水平而時(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)市場(chǎng)、動(dòng)態(tài)調(diào)倉(cāng),以海外大型資管公司Fidelity為例,旗下Fidelity Asset Management系列目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)基金,股票倉(cāng)位中樞從20%到85%,產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)也由低到高。

養(yǎng)老目標(biāo)日期基金擁有隨著時(shí)間變化的風(fēng)險(xiǎn)水平,是一種一站式的養(yǎng)老計(jì)劃,通常名稱(chēng)中都帶有年份字樣,投資者只需要選擇和自己退休年份相近的產(chǎn)品定投即可,期間也不用操心自己快退休了需要調(diào)低投資組合風(fēng)險(xiǎn)水平。目標(biāo)日期基金有獨(dú)特的下滑曲線(xiàn)設(shè)計(jì),是一種隨著投資時(shí)間拉長(zhǎng)或者說(shuō)臨近退休年限,股票倉(cāng)位逐漸下調(diào)的投資模式,以民生加銀康泰養(yǎng)老目標(biāo)日期2040三年持有期混合型基金中基金(FOF)為例,自基金成立以來(lái)至2040年逐步下調(diào)權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)的中樞配置比例至20%。

養(yǎng)老目標(biāo)基金原本就是致力于為投資者積累養(yǎng)老金收益,當(dāng)前不少基金增設(shè)了Y類(lèi)份額,將更有助于個(gè)人養(yǎng)老金投資。這一份額是針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)單獨(dú)設(shè)立的份額類(lèi)別,可以通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)購(gòu)買(mǎi)并享受一定的管理費(fèi)率、托管費(fèi)率優(yōu)惠。

民生加銀基金旗下也有三只基金獲批增設(shè)了Y類(lèi)份額,為更好地滿(mǎn)足投資者個(gè)人養(yǎng)老金投資需求,降低投資者個(gè)人養(yǎng)老金投資成本,成立后的Y類(lèi)份額管理費(fèi)將實(shí)行五折優(yōu)惠,在各代銷(xiāo)渠道均可購(gòu)買(mǎi)。

風(fēng)險(xiǎn)提示:以上內(nèi)容不構(gòu)成投資建議及收益保證。以上產(chǎn)品由民生加銀基金發(fā)行與管理,代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。Y類(lèi)基金份額指針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)單獨(dú)設(shè)立的一類(lèi)基金份額。Y類(lèi)基金份額的申購(gòu)贖回安排、資金賬戶(hù)管理等還應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家關(guān)于個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)管理的規(guī)定。投資于Y類(lèi)份額的特有風(fēng)險(xiǎn)包括基金在運(yùn)作過(guò)程中可能被移出個(gè)人養(yǎng)老金可投基金名錄,導(dǎo)致投資者無(wú)法繼續(xù)申購(gòu)相關(guān)份額的風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品中“養(yǎng)老”的名稱(chēng)不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾,產(chǎn)品不保本,可能發(fā)生虧損,投資需謹(jǐn)慎?;鸷贤s定了基金份額最短持有期限,在最短持有期內(nèi),您將面臨因不能贖回或賣(mài)出基金份額而出現(xiàn)的流動(dòng)性約束。市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn),投資需謹(jǐn)慎?;鸬倪^(guò)往業(yè)績(jī)并不預(yù)示其未來(lái)表現(xiàn),基金管理人管理的其他基金的業(yè)績(jī)并不構(gòu)成基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證。投資者須仔細(xì)閱讀基金的《基金合同》《招募說(shuō)明書(shū)》等法律文件及公告,在了解產(chǎn)品情況及聽(tīng)取銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)適當(dāng)性意見(jiàn)的基礎(chǔ)上,根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資期限和投資目標(biāo),謹(jǐn)慎選擇合適的產(chǎn)品?;鸸芾砣艘哉\(chéng)實(shí)信用、勤勉盡責(zé)原則管理基金資產(chǎn),但不保證本基金一定盈利和最低收益。

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