智通財(cái)經(jīng)APP獲悉，在美聯(lián)儲(chǔ)大舉加息以抑制通脹之際，15年來(lái)最高水平的美國(guó)聯(lián)邦基金利率正導(dǎo)致許多美國(guó)人的住房夢(mèng)想被迫推遲、商業(yè)計(jì)劃被迫擱置，并迫使許多美國(guó)人同意僅在9個(gè)月前還無(wú)法想象的貸款條件。

更重要的是，借貸成本的飆升正在懲罰缺乏現(xiàn)金的人。隨著美聯(lián)儲(chǔ)在12月加息50個(gè)基點(diǎn)之后重申其鷹派立場(chǎng)并按時(shí)將在明年繼續(xù)加息，情況將變得更糟。專注研究中低收入美國(guó)人財(cái)務(wù)狀況的美國(guó)路德維希共享經(jīng)濟(jì)繁榮研究所(Ludwig Institute for Shared Economic Prosperity)的經(jīng)濟(jì)學(xué)家Philip Cornell表示：“那些入不敷出的消費(fèi)者只是在為自己挖一個(gè)越來(lái)越深的坑?！?/p>

【資料圖】

隨著美聯(lián)儲(chǔ)開啟的一代人以來(lái)最激進(jìn)的加息周期逐漸滲透到美國(guó)經(jīng)濟(jì)中，富人和窮人之間的差距正在進(jìn)一步擴(kuò)大。即使沒有經(jīng)濟(jì)衰退，家庭和企業(yè)也感受到了經(jīng)濟(jì)上的痛苦。

1、美國(guó)樓市

美國(guó)30年期抵押貸款利率隨著美聯(lián)儲(chǔ)加息同比攀升。盡管該利率在上周五連續(xù)第五周下降至6.31%，為9月下旬以來(lái)最低水平，但依舊處于歷史高位。今年以來(lái)借貸成本的飆升沖擊了房地產(chǎn)市場(chǎng)需求，讓潛在買家望而卻步，甚至導(dǎo)致一些賣家推遲上市房源。利率上升再加上疫情期間房?jī)r(jià)飆升，一套中等價(jià)位房屋的月供從疫情前的約1100美元升至2000多美元。此外，包括富國(guó)銀行、摩根大通在內(nèi)的多家銀行已經(jīng)解雇了數(shù)千名抵押貸款業(yè)務(wù)員工。

一套中等價(jià)位的房屋所需的月供較疫情前翻了一番

2、汽車市場(chǎng)

現(xiàn)金充裕者和現(xiàn)金匱乏者之間日益擴(kuò)大的差距正表現(xiàn)在全美各地的汽車市場(chǎng)中。前者可以支付更多預(yù)付款，而后者則受困于高利率的汽車貸款并因此被迫選擇更便宜、更不可靠的車輛。幾乎三分之一的購(gòu)車者目前正在為二手車申請(qǐng)6至7年的貸款，以幫助降低月供。此外，高利率正在削弱人們的負(fù)擔(dān)能力，并導(dǎo)致汽車貸款拖欠率正在上升。

近30%的汽車貸款年限超過(guò)6年

汽車貸款拖欠率上升

3、信貸債務(wù)飆升

根據(jù)美國(guó)理財(cái)網(wǎng)站Bankrate.com的數(shù)據(jù)，信用卡利率從今年年初的平均16.3%攀升至目前的略高于19%，為1985年以來(lái)的最高水平。美國(guó)最大網(wǎng)貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)商LendingClub Corp.的首席執(zhí)行長(zhǎng)Scott Sanborn表示，這是一個(gè)巨大的增長(zhǎng)，特別是對(duì)于低收入消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，他們可能要在支付最低還款額的情況下背負(fù)20余年的債務(wù)。他補(bǔ)充稱：“我認(rèn)為消費(fèi)者還沒有完全意識(shí)到他們的生活成本實(shí)際增加了多少?！?/p>

信用卡利率飆升，未償還的信用卡債務(wù)余額也在上升

根據(jù)在線個(gè)人理財(cái)數(shù)據(jù)公司W(wǎng)alletHub的數(shù)據(jù)，美國(guó)消費(fèi)者年底的信用卡債務(wù)將比年初多出約1100億美元，接近年度最高紀(jì)錄。盡管家庭債務(wù)拖欠率仍遠(yuǎn)低于2019年的水平，但目前正處于上升之中。更糟糕的情況可能會(huì)在明年發(fā)生，許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家預(yù)計(jì)美國(guó)將在明年陷入衰退。穆迪投資者服務(wù)公司在一份報(bào)告中警告稱：“我們預(yù)計(jì)違約情況將繼續(xù)增加，明年上半年新增信用卡和汽車違約將達(dá)到疫情爆發(fā)前的水平?！?/p>

3、小型企業(yè)經(jīng)營(yíng)受阻

經(jīng)濟(jì)形勢(shì)嚴(yán)峻

國(guó)際特許經(jīng)營(yíng)協(xié)會(huì)(International Franchise Association)首席執(zhí)行官M(fèi)att Haller表示，高昂的貸款利率將把較小的特許經(jīng)營(yíng)買家擋在市場(chǎng)之外，而擁有更多資金渠道的大公司將進(jìn)行整合。在經(jīng)營(yíng)情況困難的背景下，美國(guó)小型企業(yè)在截至12月8日的過(guò)去一個(gè)月中的裁員人數(shù)是上一個(gè)月的近兩倍。

本月美國(guó)小型企業(yè)裁員人數(shù)是原來(lái)的近兩倍

此外，美國(guó)勞工統(tǒng)計(jì)局本月初公布的數(shù)據(jù)顯示，員工人數(shù)在10人以下的企業(yè)在10月約有30.5萬(wàn)人失業(yè)，較上月增加了13.7萬(wàn)，這是美國(guó)勞工統(tǒng)計(jì)局公布的所有企業(yè)規(guī)模類別之中變化幅度最大的，同時(shí)也是自2020年3月疫情最嚴(yán)重時(shí)期以來(lái)變化幅度最大的。盡管美國(guó)勞動(dòng)力市場(chǎng)整體上依然緊張，但對(duì)于規(guī)模最小的企業(yè)來(lái)說(shuō)，缺乏財(cái)務(wù)緩沖的它們無(wú)法承受消費(fèi)者需求減弱或借貸成本上升等帶來(lái)的打擊。

關(guān)鍵詞： 最高利率 美國(guó)經(jīng)濟(jì)