21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者 肖嘉 廣州報(bào)道

日前，由清華大學(xué)五道口金融學(xué)院《清華金融評(píng)論》編輯部主辦，以“數(shù)智未來(lái) 行穩(wěn)致遠(yuǎn)——以金融力量服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化”為主題的首屆“銀行家論道”研討會(huì)在京舉辦。

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在“數(shù)智時(shí)代的銀行高質(zhì)量發(fā)展”主題論壇上，北京銀行黨委委員、監(jiān)事長(zhǎng)曾穎指出，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，科技成為企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要手段，數(shù)據(jù)成為企業(yè)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的核心要素，企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式更加多樣，發(fā)展需求更加多元，服務(wù)要求更加高效，要求銀行提供更加精準(zhǔn)、精細(xì)、高效、體驗(yàn)更優(yōu)的服務(wù)。她認(rèn)為，做好數(shù)據(jù)質(zhì)量的高標(biāo)準(zhǔn)管控和數(shù)據(jù)資產(chǎn)的智能化應(yīng)用，成為銀行高質(zhì)量發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。在實(shí)踐中，積極打造統(tǒng)一數(shù)據(jù)底座，推動(dòng)內(nèi)外部、各系統(tǒng)間數(shù)據(jù)的多源整合和充分關(guān)聯(lián)；開(kāi)發(fā)統(tǒng)一金融操作系統(tǒng)，打通系統(tǒng)豎井；建設(shè)統(tǒng)一風(fēng)控平臺(tái)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，是助推數(shù)字賦能的有效路徑。隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入推進(jìn)，銀行營(yíng)運(yùn)能力逐步提升，客戶業(yè)務(wù)辦理體驗(yàn)和員工日常操作體驗(yàn)明顯改善。

北京農(nóng)商銀行副行長(zhǎng)韓繼煬則表示，當(dāng)前銀行希望做需求的結(jié)構(gòu)化，不能再用文檔、電子表格來(lái)記錄和管理需求，要把需求“裝到”數(shù)據(jù)庫(kù)里，用結(jié)構(gòu)化的方式去管理。他指出，銀行可以把結(jié)構(gòu)化需求定義為五級(jí)：第一級(jí)為業(yè)務(wù)（大類），如存款業(yè)務(wù)或貸款業(yè)務(wù)等；第二級(jí)為產(chǎn)品，比如個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存款等；第三級(jí)為活動(dòng)，比如要開(kāi)通一個(gè)銀行存款賬戶，做一個(gè)產(chǎn)品、銷售一個(gè)產(chǎn)品等；第四級(jí)為任務(wù)；第五級(jí)為規(guī)則。他表示，在整個(gè)需求結(jié)構(gòu)化過(guò)程中有三個(gè)特點(diǎn)：第一個(gè)特點(diǎn)，就像剝洋蔥，層層把一個(gè)需求通過(guò)一種邏輯去分解；第二個(gè)特點(diǎn)，就是技術(shù)部門提前進(jìn)入到整個(gè)需求形成的過(guò)程中；第三個(gè)特點(diǎn)是可以對(duì)整個(gè)需求和測(cè)試工作進(jìn)行量化績(jī)效考核。

光大銀行金融科技部總經(jīng)理兼科技研發(fā)中心總經(jīng)理史晨陽(yáng)對(duì)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵問(wèn)題進(jìn)行了思考。他認(rèn)為，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型要凸顯政治引領(lǐng)的戰(zhàn)略格局。數(shù)字中國(guó)建設(shè)是數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的重要引擎，是構(gòu)筑國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)的有力支撐，銀行推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型要堅(jiān)持黨建引領(lǐng)，提高政治站位，以服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略為主要目標(biāo)，兼顧經(jīng)營(yíng)發(fā)展；要聚焦金融為民的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。推進(jìn)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型要不斷深化創(chuàng)新意識(shí)、強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，用創(chuàng)新思路、科學(xué)方法、科技手段破解難題，把為客戶提供高質(zhì)量數(shù)字化金融產(chǎn)品作為中心任務(wù)。同時(shí)，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型要謹(jǐn)記風(fēng)險(xiǎn)管控這一根本任務(wù)。

在“數(shù)字化轉(zhuǎn)型與數(shù)字營(yíng)銷”主題論壇上，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理吉奉剛提出，數(shù)字經(jīng)濟(jì)是大勢(shì)所趨，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為銀行業(yè)發(fā)展的必答題。隨著客戶行為線上化、金融服務(wù)場(chǎng)景化、經(jīng)營(yíng)管理數(shù)據(jù)化、風(fēng)險(xiǎn)防控智能化持續(xù)演變。一方面，豐富的應(yīng)用場(chǎng)景催生了新業(yè)態(tài)，數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)化提供了新動(dòng)能，信息技術(shù)融合創(chuàng)新帶來(lái)了新手段。另一方面，商業(yè)銀行也面臨著數(shù)字時(shí)代下如何高效觸達(dá)客戶、提升客戶活躍和挖掘客戶價(jià)值等方面的挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行應(yīng)堅(jiān)持“以客戶為中心”的理念，把握獲客和經(jīng)營(yíng)客戶的核心邏輯，圍繞數(shù)字化產(chǎn)品、數(shù)字化經(jīng)營(yíng)、數(shù)字化管理、數(shù)字化生態(tài)、數(shù)字化風(fēng)控、數(shù)字化基建等重點(diǎn)領(lǐng)域，全面提升數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力，助推銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

唐山銀行行長(zhǎng)助理張華澤指出，中小銀行可以根據(jù)自身資源稟賦，依托當(dāng)?shù)靥厣I(yè)產(chǎn)業(yè)，從“守”“破”“立”三個(gè)維度，以科技孵化銀行創(chuàng)新，助力業(yè)務(wù)做大做強(qiáng)，賦能產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。一是 “守”。中小銀行應(yīng)以服務(wù)自身的核心客群為抓手，深耕本地化運(yùn)營(yíng)，利用科技賦能服務(wù)本土經(jīng)濟(jì)，構(gòu)建多層次、差異化的產(chǎn)品體系。二是“破”。利用“遠(yuǎn)程銀行”突破地域限制，利用“智慧網(wǎng)點(diǎn)、智能機(jī)具”進(jìn)行空間升級(jí)，利用“流程銀行”等實(shí)現(xiàn)流程重構(gòu)，升級(jí)傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式，打造科技驅(qū)動(dòng)新引擎。三是“立”。依托“薄前臺(tái)、厚中臺(tái)、穩(wěn)后臺(tái)”的架構(gòu)模式，形成業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化、數(shù)據(jù)資產(chǎn)化、資產(chǎn)價(jià)值化的驅(qū)動(dòng)閉環(huán)，為各業(yè)務(wù)條線向差異化轉(zhuǎn)型發(fā)展提速助力。

兔展科技總裁馬思樂(lè)則表示，現(xiàn)階段商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在營(yíng)銷領(lǐng)域，從實(shí)務(wù)層面出發(fā)有三大重點(diǎn)話題，分別是私域流量運(yùn)營(yíng)、場(chǎng)景專區(qū)搭建和用戶養(yǎng)成體系。要搭建以企業(yè)微信為核心的私域流量運(yùn)營(yíng)連通陣地。要聚焦重點(diǎn)客群，搭建場(chǎng)景專區(qū)，構(gòu)建以用戶經(jīng)營(yíng)為核心的用戶成長(zhǎng)體系。商業(yè)銀行營(yíng)銷數(shù)字化轉(zhuǎn)型要取得成功，有三個(gè)必要條件，分別是數(shù)據(jù)中臺(tái)基礎(chǔ)設(shè)施、私域渠道矩陣構(gòu)建、行內(nèi)運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)人才儲(chǔ)備。在具體落地實(shí)施過(guò)程中有兩個(gè)重點(diǎn)，一是策略SOP的制定，二是大量精美營(yíng)銷內(nèi)容的填充。關(guān)于內(nèi)容填充，通過(guò)AIGC能力驅(qū)動(dòng)的內(nèi)容生產(chǎn)與管理平臺(tái)，批量生產(chǎn)大規(guī)模、低成本、高質(zhì)量、多平臺(tái)分發(fā)的精致內(nèi)容，是解決內(nèi)容生產(chǎn)問(wèn)題的關(guān)鍵。

廊坊銀行行長(zhǎng)助理單正勇認(rèn)為，有效規(guī)模效應(yīng)不足是中小銀行數(shù)字化的一個(gè)基本“魔咒”，通過(guò)提升營(yíng)收、提升產(chǎn)能等可破解這種“魔咒”。提升營(yíng)收的手段，如讓不可能的業(yè)務(wù)成為可能、讓不可控的風(fēng)險(xiǎn)成為可控、以科技手段擴(kuò)大業(yè)務(wù)服務(wù)范圍、以科技賦能客戶經(jīng)理、賦能實(shí)現(xiàn)客戶業(yè)務(wù)的自助辦理等。提升產(chǎn)能的一些手段，如通過(guò)數(shù)據(jù)了解市場(chǎng)、運(yùn)用科技敏捷實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的快速上線與改造、以客戶經(jīng)理應(yīng)用程序（APP）為核心、建立閉環(huán)管理體系為網(wǎng)點(diǎn)賦能、以科技方式對(duì)難以控制的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識(shí)別和管控、以科技手段突破時(shí)空限制等。

微眾銀行企業(yè)營(yíng)銷部副總經(jīng)理曹辰也指出，數(shù)字營(yíng)銷是數(shù)字銀行的獲客根本。通過(guò)數(shù)字化風(fēng)控，解決信息不對(duì)稱問(wèn)題，“敢下沉”，降低門檻，有真實(shí)“獲得感”；通過(guò)數(shù)字化營(yíng)銷，提升小微服務(wù)覆蓋面，符合移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)需求；通過(guò)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)，匹配個(gè)性化產(chǎn)品服務(wù)，降低運(yùn)營(yíng)成本。在談及數(shù)字營(yíng)銷的未來(lái)，曹辰認(rèn)為，這實(shí)際上是一個(gè)“高頻場(chǎng)景帶動(dòng)低頻服務(wù)”的過(guò)程。他分享道，權(quán)益服務(wù)、場(chǎng)景營(yíng)銷、商業(yè)鏈接是小微企業(yè)數(shù)字營(yíng)銷未來(lái)的三大核心，以高頻場(chǎng)景服務(wù)提升企業(yè)用戶粘性，發(fā)揮科技優(yōu)勢(shì)打造經(jīng)營(yíng)流程閉環(huán)，讓小微企業(yè)主能夠享有與傳統(tǒng)大中型企業(yè)平等的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

在“金融安全與創(chuàng)新發(fā)展”主題論壇上，邯鄲銀行董事長(zhǎng)鄭志瑛介紹稱，目前全國(guó)共有4000多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)有著較為嚴(yán)格的內(nèi)部風(fēng)控和外部監(jiān)管措施，由4000多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)吸收1.7億市場(chǎng)主體的信用風(fēng)險(xiǎn)，可將風(fēng)險(xiǎn)控制在有限、可控的范圍之內(nèi)，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)輕裝上陣，盡快復(fù)蘇，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)的宏觀目標(biāo)。他建議，通過(guò)“銀行救企業(yè)，集中救銀行”，實(shí)施逆周期銀行業(yè)監(jiān)管政策，明確中小銀行在支持中小企業(yè)中的戰(zhàn)略地位，提高對(duì)銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的容忍度，改變輿論環(huán)境，對(duì)銀行業(yè)實(shí)施降準(zhǔn)、降稅、降低撥備計(jì)提要求等一攬子救助措施，支持銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，提高銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

廣州銀行行長(zhǎng)助理卓華就綠色金融的發(fā)展指出，這是金融系統(tǒng)落實(shí)“雙碳”目標(biāo)的重大決策部署，商業(yè)銀行應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，將綠色金融發(fā)展作為一項(xiàng)長(zhǎng)期事業(yè)。作為地方性銀行，如何借助優(yōu)勢(shì)和資源做好綠色金融的推動(dòng)和發(fā)展，從而助力地方金融高質(zhì)量發(fā)展？他認(rèn)為，第一，地方性銀行具有天然的區(qū)域和稟賦優(yōu)勢(shì)，加快綠色金融發(fā)展已成為未來(lái)發(fā)展的必然趨勢(shì)。第二，銀行業(yè)應(yīng)強(qiáng)化社會(huì)責(zé)任擔(dān)當(dāng)，努力為城市綠色低碳發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)，推動(dòng)整體金融體系的可持續(xù)轉(zhuǎn)型，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。第三，要全面推進(jìn)綠色經(jīng)營(yíng)發(fā)展，加快實(shí)現(xiàn)綠色低碳轉(zhuǎn)型，須借助金融科技之力，賦能業(yè)務(wù)創(chuàng)新與打造綠色銀行。

廣發(fā)銀行總行研發(fā)中心副總經(jīng)理李巖則從銀行創(chuàng)新發(fā)展中的信息安全管控的角度指出，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是銀行創(chuàng)新發(fā)展的必經(jīng)之路，從業(yè)界實(shí)踐和趨勢(shì)看，銀行都在往開(kāi)放、互聯(lián)、生態(tài)的方向努力。商業(yè)銀行應(yīng)積極推進(jìn)生態(tài)發(fā)展戰(zhàn)略，打通對(duì)外連接，打造行業(yè)生態(tài)，從而實(shí)現(xiàn)數(shù)字化生存和高質(zhì)量發(fā)展，踐行金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)思想。銀行開(kāi)放互聯(lián)給安全管理帶來(lái)了新挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行需要深刻認(rèn)識(shí)到做好網(wǎng)絡(luò)與數(shù)據(jù)安全是防范重大金融風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求。結(jié)合實(shí)踐來(lái)看，夯實(shí)對(duì)外服務(wù)技術(shù)底座、將安全管控前移、不斷完善數(shù)據(jù)安全管理機(jī)制是保障用戶和行業(yè)信息安全，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)上述內(nèi)在要求的良好途徑。

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