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看點(diǎn):山東安丘農(nóng)商行主體評(píng)級(jí)被下調(diào)至A+級(jí)
2024-08-02 09:12:43 來(lái)源:金融界 編輯:

根據(jù)相關(guān)規(guī)定,對(duì)于有債券存續(xù)的商業(yè)銀行,評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)確實(shí)需要在銀行年報(bào)發(fā)布截止日期后的3個(gè)月內(nèi)完成年度主體評(píng)級(jí)報(bào)告的出具工作。這意味著,評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果、風(fēng)險(xiǎn)管理能力以及未來(lái)發(fā)展前景等方面進(jìn)行全面評(píng)估,并據(jù)此給出相應(yīng)的信用評(píng)級(jí)。

2024年度商業(yè)銀行主體評(píng)級(jí)報(bào)告在8月1日發(fā)布完畢,這表明評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)已經(jīng)完成了對(duì)所有相關(guān)商業(yè)銀行的評(píng)估工作,并及時(shí)發(fā)布了評(píng)級(jí)結(jié)果。這一過(guò)程對(duì)于投資者、債權(quán)人以及其他利益相關(guān)方來(lái)說(shuō)至關(guān)重要,因?yàn)樵u(píng)級(jí)報(bào)告能夠提供關(guān)于銀行信用狀況的重要信息,幫助他們做出更為明智的投資和信貸決策。

在2024年度商業(yè)銀行主體評(píng)級(jí)報(bào)告中,山東安丘農(nóng)商行是唯一一家主體評(píng)級(jí)被下調(diào)的銀行,目前,該行的評(píng)級(jí)為A+級(jí),作為主體評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)為大公國(guó)際表示,這一變動(dòng)主要?dú)w因于其在盈利、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備及資本水平方面的多項(xiàng)挑戰(zhàn)。在過(guò)去的一年中,該行的利息凈收入持續(xù)走低,總資產(chǎn)收益率也跌至較低點(diǎn),反映出其盈利能力正承受著不小的壓力。特別是凈息差和凈利差的顯著下降,直接影響了其營(yíng)業(yè)收入的表現(xiàn)。具體來(lái)看:

盈利能力下降:2023年,山東安丘農(nóng)商行的利息凈收入持續(xù)減少,總資產(chǎn)收益率下滑至較低水平,這表明其盈利能力受到了壓力。具體來(lái)說(shuō),該行的凈息差和凈利差在2023年分別下降至1.60%和1.42%,導(dǎo)致利息凈收入和營(yíng)業(yè)收入均有所下降。

不良貸款率上升:截至2023年末,山東安丘農(nóng)商行的不良貸款余額增加至5.52億元,不良貸款率上升至2.42%,較2022年末的1.46%有所上升。這表明該行的信用風(fēng)險(xiǎn)管控難度增大。

撥備覆蓋率下降:2023年末,山東安丘農(nóng)商行的撥備覆蓋率大幅下降至104.81%,較2022年末下降了39.81個(gè)百分點(diǎn),遠(yuǎn)低于2021年末的215.08%。撥備覆蓋率的下降意味著該行對(duì)于不良貸款的損失準(zhǔn)備不足,增加了財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

資本充足率不足:山東安丘農(nóng)商行的資本充足率在2023年末下降至10.06%,低于監(jiān)管最低要求10.5%。資本充足率的下降表明該行的資本基礎(chǔ)削弱,需要補(bǔ)充資本以維持運(yùn)營(yíng)和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。

盡管面臨這些挑戰(zhàn),評(píng)級(jí)報(bào)告中也透露出一絲積極的信號(hào)。2024年第一季度,山東安丘農(nóng)商行在凈息差和凈利差上實(shí)現(xiàn)了回升,營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)同比均有所增長(zhǎng),這或許暗示著該行正在努力采取措施,以期改善其財(cái)務(wù)狀況并應(yīng)對(duì)當(dāng)前的困境。

關(guān)鍵詞: 山東 安丘農(nóng)商行 主體評(píng)級(jí) 被下調(diào)至 A+級(jí)

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