近日,人力資源社會保障部、財政部、國家稅務(wù)總局、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于全面實(shí)施個人養(yǎng)老金制度的通知》(以下簡稱《通知》),明確自2024年12月15日起,在中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者,均可以參加個人養(yǎng)老金制度。
保險類產(chǎn)品是個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的重要組成部分之一,其運(yùn)營機(jī)構(gòu)——保險公司積極布局,在前兩年試點(diǎn)階段積累了重要經(jīng)驗(yàn),并將積極參與個人養(yǎng)老金制度未來的建設(shè)。
有利于構(gòu)建更完善的養(yǎng)老保險體系
個人養(yǎng)老金是國家關(guān)于第三支柱的制度性安排,為實(shí)現(xiàn)個人補(bǔ)充養(yǎng)老提供制度保障,由政府政策支持、個人自愿參加、市場化運(yùn)營,能享受稅收優(yōu)惠。
根據(jù)《通知》,自2024年12月15日起,個人養(yǎng)老金制度從部分城市(地區(qū))試點(diǎn)推開至全國。
對于個人養(yǎng)老金制度全面實(shí)施的影響,對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)創(chuàng)新與風(fēng)險管理研究中心副主任龍格對《證券日報》記者表示,個人養(yǎng)老金制度對于發(fā)展多層次多支柱養(yǎng)老保險體系具有積極意義,有助于構(gòu)建一個更加完善、可持續(xù)的養(yǎng)老保險體系。
龍格表示,具體來看,有以下三點(diǎn):第一,為養(yǎng)老保險體系增添了新的支柱。傳統(tǒng)的養(yǎng)老保險體系主要依賴于基本養(yǎng)老保險,而個人養(yǎng)老金制度的實(shí)施為勞動者提供了一個自愿參與的、補(bǔ)充性的養(yǎng)老保障選擇,從而豐富了養(yǎng)老保險體系的層次和結(jié)構(gòu)。第二,有助于提升養(yǎng)老保險體系的可持續(xù)性。個人養(yǎng)老金制度的實(shí)施可以引導(dǎo)勞動者提前規(guī)劃養(yǎng)老,增加個人養(yǎng)老儲備,從而減輕基本養(yǎng)老保險的支付壓力,提升整個養(yǎng)老保險體系的可持續(xù)性。第三,促進(jìn)了養(yǎng)老保險市場的競爭與創(chuàng)新。個人養(yǎng)老金制度的實(shí)施吸引了更多金融機(jī)構(gòu)和市場主體參與養(yǎng)老保險市場,推動了養(yǎng)老保險產(chǎn)品的創(chuàng)新和優(yōu)化。這不僅為消費(fèi)者提供了多樣化的選擇,也促進(jìn)了養(yǎng)老保險市場的健康發(fā)展。
多家保險公司陸續(xù)推出相關(guān)產(chǎn)品
自2022年11月份個人養(yǎng)老險制度開啟先行試點(diǎn)工作以來,多家保險公司積極布局、持續(xù)準(zhǔn)備,陸續(xù)推出相應(yīng)的個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品。
例如,國民養(yǎng)老保險股份有限公司(以下簡稱“國民養(yǎng)老”)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《證券日報》記者,在監(jiān)管部門的支持下,國民養(yǎng)老作為個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)首批試點(diǎn)機(jī)構(gòu),第一時間在自營平臺及銀保代銷渠道推進(jìn)業(yè)務(wù)落地,并不斷推進(jìn)與非銀兼業(yè)代銷渠道的合作,提升個人養(yǎng)老金的便利性和可得性。截至今年12月11日,國民養(yǎng)老保險累計銷售個人養(yǎng)老金產(chǎn)品3萬件,總保費(fèi)逾4億元,件均保費(fèi)約1.2萬元,累計有15款產(chǎn)品入選個養(yǎng)產(chǎn)品目錄,覆蓋了養(yǎng)老年金險、兩全保險、分紅保險、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險等多個險種。
陽光人壽保險股份有限公司(以下簡稱“陽光人壽”)相關(guān)負(fù)責(zé)人對《證券日報》記者表示,在2022年個人養(yǎng)老金政策出臺之初,陽光人壽便第一時間積極布局相關(guān)產(chǎn)品。截至目前,陽光人壽已為超過2.1萬客戶提供個人養(yǎng)老保障,新單規(guī)模保費(fèi)超2.5億元。
太平人壽保險有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,截至今年10月7日,該公司的個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品通過互聯(lián)網(wǎng)保險銷售渠道服務(wù)客戶超4萬人次。
在試點(diǎn)經(jīng)營過程中,參與個人養(yǎng)老保險產(chǎn)品經(jīng)營的保險機(jī)構(gòu)不斷增加,個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品也快速擴(kuò)容。
保險公司方面,中美聯(lián)泰大都會人壽保險有限公司(簡稱“大都會人壽”)、中英人壽保險有限公司、中意人壽保險有限公司等多家險企陸續(xù)推出個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品,個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品的市場參與主體由最開始的6家增長至27家。
產(chǎn)品方面,國家社會保險公共服務(wù)平臺數(shù)據(jù)顯示,截至12月13日,個人養(yǎng)老金保險類產(chǎn)品共165只,較2023年年底增加了58只。
在國民養(yǎng)老相關(guān)負(fù)責(zé)人看來,在個人養(yǎng)老金產(chǎn)品中,保險產(chǎn)品與養(yǎng)老具有天然契合性,保險機(jī)構(gòu)在助力個人養(yǎng)老金制度發(fā)展、增進(jìn)民眾終生財務(wù)安全方面具有獨(dú)特優(yōu)勢。
險企抓住契機(jī)做好做優(yōu)
展望未來,隨著個人養(yǎng)老金制度推開至全國,多家保險公司對發(fā)展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)作出了進(jìn)一步規(guī)劃。
例如,大都會人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,公司將進(jìn)一步豐富個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的供給,從加強(qiáng)供給側(cè)的角度適配消費(fèi)者多樣化的養(yǎng)老需求和規(guī)劃,也將進(jìn)一步結(jié)合消費(fèi)者在不同購買場景、購買渠道上的消費(fèi)習(xí)慣及特點(diǎn),形成差異化服務(wù)和產(chǎn)品供給,提升消費(fèi)者對于養(yǎng)老金融產(chǎn)品的可得性和易得性,促進(jìn)消費(fèi)者對于個人養(yǎng)老金賬戶的繳費(fèi)意愿。
國民養(yǎng)老相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,公司將以個人養(yǎng)老金制度優(yōu)化擴(kuò)面為契機(jī),積極踐行養(yǎng)老金融發(fā)展規(guī)律,持續(xù)推進(jìn)經(jīng)營管理模式和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新,助力養(yǎng)老保障事業(yè)及個人養(yǎng)老金制度高質(zhì)量發(fā)展。
陽光人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,下一階段,公司將在全國范圍內(nèi)組織專場宣講,把個人養(yǎng)老金政策和產(chǎn)品送到群眾的“家門口”,提升納稅人群對個人養(yǎng)老金制度的認(rèn)知度和參與度,培養(yǎng)其養(yǎng)老規(guī)劃和養(yǎng)老儲備意識,提升群眾參與的積極性和便捷性,助力養(yǎng)老保險第三支柱高質(zhì)量發(fā)展。
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