在美國,Zelle是一個日益流行的數(shù)字支付工具,但是,越來越多監(jiān)管機構(gòu)卻擔(dān)心,這個用來在熟人間轉(zhuǎn)賬的工具,正在淪為電信詐騙的密集發(fā)生場所。這些機構(gòu)要求,對Zelle發(fā)起更多監(jiān)管。
7月19日周二,據(jù)媒體援引知情人士的話說,美國消費者金融保護局(CFPB)正準備敦促銀行償還更多涉嫌在Zelle和其他匯款服務(wù)工具上遭受詐騙的客戶。
知情人士稱,根據(jù)CFPB準備在未來幾周發(fā)布新的指導(dǎo)方針,如果用戶在Zelle等平臺上遭受詐騙,銀行將承擔(dān)更多的責(zé)任。
目前,如果用戶在Zelle這樣的平臺上遭遇詐騙,銀行通常只需要償還消費者未經(jīng)授權(quán)的付款,即便如此,由于Zelle操作簡便快捷,其實很多時候也會為時已晚。
即將出臺的這份指導(dǎo)文件可能會將用戶已經(jīng)批準的給騙子的交易視作未經(jīng)授權(quán)的交易,從而銀行也應(yīng)當賠償這部分損失。如此一來,銀行可能將花費更多精力調(diào)查此類交易,并且賠償?shù)慕痤~也將更大。
即將發(fā)布的指導(dǎo)文件尚未完成,其內(nèi)容仍有可能調(diào)整。不過,該文件主要針對大量與Zelle相關(guān)的大量投訴,但可能適用于直接連接到消費者銀行賬戶的任何其他支付服務(wù),例如Venmo等。
在新冠期間,Zelle等電子匯款服務(wù)蓬勃發(fā)展,當時人們避免使用自動取款機,并使用數(shù)字匯款代替現(xiàn)金和支票。 Zelle平臺在2021年完成了約18億筆交易,總額為4900億美元,是疫情前水平的兩倍。
目前,Zelle是美國最流行的數(shù)字匯款工具,甚至被內(nèi)嵌在很多美國銀行的APP中。
在美國等西方國家,通過支票匯款可能需要好幾天時間才能將錢款匯入對方銀行賬戶,但是Zelle和PayPal旗下的Venmo等匯款平臺讓“秒到賬”成為可能。
此外,在這些平臺上匯款通常是免費的,但是也是不可逆的。
這就增加了用戶使用這些平臺的風(fēng)險。過去兩年中,和Zelle平臺等相關(guān)的匯款詐騙數(shù)量大幅增加,CPPB和部分民主黨議員認為,銀行在保護客戶財產(chǎn)安全方面做得不夠。
如今,問題的核心是銀行應(yīng)該客戶被詐騙的損失承擔(dān)多少責(zé)任。目前,有大約1700家金融機構(gòu)向客戶提供在Zelle平臺上的轉(zhuǎn)賬服務(wù),但Zelle則被美國七家大銀行共同所有。
Zelle在一份聲明中稱:
作為一個平臺,我們不斷調(diào)整消費者保護措施,以應(yīng)對不斷變化的欺詐威脅。
除了我們自身的努力,我們鼓勵采取措施降低欺詐者實施詐騙的能力,并為消費者提供教育資源,幫助他們保護自己免受欺詐者的侵害。
CFPB稱:
關(guān)于支付詐騙的報告和消費者投訴急劇增加,金融欺詐對受害者來說可能是毀滅性的。 CFPB 正在努力防止進一步的傷害,包括確保金融機構(gòu)履行其調(diào)查和解決問題的義務(wù)。
不過,市場普遍預(yù)計,銀行和行業(yè)團體將反對這項指導(dǎo)文件。有行業(yè)官員表示,如果這項措施落地,銀行可能被迫削減服務(wù)或征收新費用,以支付Zelle等平臺的額外成本。其他人警告說,遏制詐騙的措施可能會為更多的欺詐行為敞開大門,從而適得其反。
關(guān)鍵詞: Zelle詐騙盛行 監(jiān)管機構(gòu) 銀行給予更多賠償 銀行給予賠償
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