受市場(chǎng)和監(jiān)管兩方面因素影響,9月份定期存款利率下行明顯,3年期及以?xún)?nèi)期限存款利率已跌至今年3、4月份的水平,5年期存款利率則跌至一年前水平。與此同時(shí),9月份大額存單多數(shù)期限利率上升,且5年期大額存單平均利率升至年內(nèi)最高水平。未來(lái),結(jié)構(gòu)性存款規(guī)?;?qū)⒂兴陆?,大額存單規(guī)模將進(jìn)一步擴(kuò)張————
9月份,各期限定期存款利率繼續(xù)下降,整體創(chuàng)今年最大跌幅,其中3年期存款利率降幅最大。與此同時(shí),大額存單多數(shù)期限利率上升,且5年期大額存單平均利率升至年內(nèi)最高水平。存款利率為何下降,大額存單利率又為何上升?未來(lái)還會(huì)有什么變化?針對(duì)這些熱點(diǎn)問(wèn)題,經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者采訪了相關(guān)專(zhuān)家學(xué)者。
定期存款利率下行
據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示,9月份,各期限定期存款利率繼續(xù)下降,其中3個(gè)月期平均利率是1.444%,6個(gè)月期平均利率是1.703%,1年期平均利率是2.002%,2年期平均利率是2.642%,3年期平均利率是3.335%,5年期平均利率是3.275%,環(huán)比8月份分別下降了0.5個(gè)、0.3個(gè)、0.7個(gè)、1.1個(gè)、2.1個(gè)、1.5個(gè)基點(diǎn),整體創(chuàng)今年最大跌幅,3年期存款利率降幅最大。對(duì)比來(lái)看,目前3年期及以?xún)?nèi)期限存款利率已跌至今年3、4月份的水平,5年期存款利率則跌至1年前水平。
業(yè)內(nèi)人士表示,存款利率下行,主要有市場(chǎng)和監(jiān)管兩方面原因。“今年以來(lái)3次降準(zhǔn)以及貨幣政策工具的使用,使得市場(chǎng)流動(dòng)性處于合理充裕狀態(tài),銀行獲取資金的成本下降。”國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼表示。
“在資金面整體寬松情況下,銀行存貸款息差收窄,負(fù)債端成本偏高,調(diào)低存款利率在情理之中,未來(lái)有進(jìn)一步走低趨勢(shì)。”融360、簡(jiǎn)普科技大數(shù)據(jù)研究院分析師劉銀平表示。
此外,董希淼表示:“今年以來(lái),央行也一直在進(jìn)行窗口指導(dǎo),嚴(yán)格監(jiān)督非法攬儲(chǔ)、高息攬儲(chǔ)等行為。定期存款利率下行也符合政策導(dǎo)向。”
定存利率分化明顯
值得注意的是,9月份,城商行和農(nóng)商行各期限存款平均利率差別不大,均處于較高水平,大型國(guó)有銀行3年期以?xún)?nèi)存款平均利率也較高,但是5年期存款平均利率要明顯低于城商行和農(nóng)商行,股份制銀行的各期限存款利率則依舊處于墊底位置,3年期和5年期利率與其他類(lèi)型銀行差距最大。
“一般來(lái)說(shuō),銀行規(guī)模越大、網(wǎng)點(diǎn)布局越廣、客戶(hù)越多,拉存款的難度就越低,存款利率就低,反之亦然。所以城商行、農(nóng)商行的存款利率往往要高于國(guó)有銀行、股份制銀行。”劉銀平表示,不過(guò)近幾年國(guó)有銀行攬儲(chǔ)競(jìng)爭(zhēng)激烈,存款利率力壓股份制銀行,股份制銀行則憑借良好的金融服務(wù)、多樣化的存款及理財(cái)產(chǎn)品、龐大的對(duì)公及私人銀行客戶(hù)吸攬資金。
從各類(lèi)銀行利率調(diào)整看,9月份大型商業(yè)銀行的存款利率整體上調(diào),股份制銀行和農(nóng)商行的存款利率變動(dòng)不大,但城商行各期限存款利率均明顯下調(diào)。劉銀平表示,這也是9月份各大銀行存款平均利率下降的主要原因。
再到具體銀行,據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示,9月份,68家銀行定期存款利率均值排名中,漢口銀行、湖北銀行、泉州銀行、上海農(nóng)商銀行、天津農(nóng)商銀行、武漢農(nóng)商銀行等6家銀行的1年及以?xún)?nèi)期限存款利率并列第一;泉州銀行、天津農(nóng)商銀行、武漢農(nóng)商銀行、西安銀行、昆侖銀行等5家銀行的2年期存款利率并列第一,為3.15%;西安銀行的3年期存款利率最高,為4.26%;泉州銀行的5年期存款利率最高,為4.80%。各銀行3年期、5年期存款利率分化明顯。
從地區(qū)來(lái)看,湖北地區(qū)的銀行存款利率普遍偏高,漢口銀行、湖北銀行、武漢農(nóng)商銀行的各期限存款利率均位列前茅。
大額存單利率上升
與定期存款利率普降有所不同,9月份大額存單多數(shù)期限利率上升,且5年期大額存單平均利率升至年內(nèi)最高水平。業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示,這主要是由于發(fā)行5年期大額存單的銀行數(shù)量不多,大部分銀行的5年期大額存單利率甚至要低于3年期,不過(guò)由于樣本少,個(gè)別城商行5年期大額存單利率過(guò)高,拉高了整體利率水平。
融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)顯示,9月份有86家銀行新發(fā)行大額存單,與8月份相比減少了16家;發(fā)行數(shù)量共626只,環(huán)比下降19.23%;發(fā)行量排在前三名的銀行分別是招商銀行、光大銀行、曲靖銀行,發(fā)行量分別為64只、37只、32只,發(fā)行量多也意味著銀行發(fā)行的大額存單在期限和門(mén)檻方面比較豐富。
從利率來(lái)看,9月份大額存單1個(gè)月期平均利率是1.641%,3個(gè)月期平均利率是1.671%,6個(gè)月期平均利率是1.975%,9個(gè)月期平均利率是2.175%,1年期平均利率是2.280%,2年期平均利率是3.182%,3年期平均利率是4.150%,5年期平均利率是4.541%。在各品種中,3年期數(shù)量最多,18個(gè)月期數(shù)量最少。
9月份大額存單1年期、3年期平均利率分別下降0.2個(gè)基點(diǎn)、1.2個(gè)基點(diǎn),其他期限存款利率均上漲,1個(gè)月期、3個(gè)月期、6個(gè)月期、9個(gè)月期、2年期、5年期平均利率分別上漲1.5個(gè)基點(diǎn)、0.7個(gè)基點(diǎn)、0.4個(gè)基點(diǎn)、0.6個(gè)基點(diǎn)、0.7個(gè)基點(diǎn)、5.4個(gè)基點(diǎn),5年期大額存單平均利率升至年內(nèi)最高水平。
“今年以來(lái),各類(lèi)穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品的收益率持續(xù)下降,大額存單長(zhǎng)期品種的利率優(yōu)勢(shì)開(kāi)始凸顯,甚至要超過(guò)很多銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率。”劉銀平表示,2015年6月份大額存單剛面世時(shí),由于門(mén)檻高、利率優(yōu)勢(shì)不明顯、大多不能靠檔計(jì)息,備受冷落,近兩年因大額存單利率大幅上調(diào),逐漸受到老百姓青睞,規(guī)模也迎來(lái)爆發(fā)式增長(zhǎng)。
值得一提的是,業(yè)內(nèi)人士表示,近期,“假結(jié)構(gòu)性存款”迎來(lái)新一輪整治潮,未來(lái)結(jié)構(gòu)性存款規(guī)?;?qū)⒂兴陆?,屆時(shí)大額存單將成為銀行的攬儲(chǔ)利器,規(guī)模將進(jìn)一步擴(kuò)張。
受市場(chǎng)和監(jiān)管兩方面因素影響,9月份定期存款利率下行明顯,3年期及以?xún)?nèi)期限存款利率已跌至今年3、4月份的水平,5年期存款利率則跌至一年前水平。與此同時(shí),9月份大額存單多數(shù)期限利率上升,且5年期大額存單平均利率升至年內(nèi)最高水平。未來(lái),結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模或?qū)⒂兴陆?,大額存單規(guī)模將進(jìn)一步擴(kuò)張————
9月份,各期限定期存款利率繼續(xù)下降,整體創(chuàng)今年最大跌幅,其中3年期存款利率降幅最大。與此同時(shí),大額存單多數(shù)期限利率上升,且5年期大額存單平均利率升至年內(nèi)最高水平。存款利率為何下降,大額存單利率又為何上升?未來(lái)還會(huì)有什么變化?針對(duì)這些熱點(diǎn)問(wèn)題,經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者采訪了相關(guān)專(zhuān)家學(xué)者。
定期存款利率下行
據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示,9月份,各期限定期存款利率繼續(xù)下降,其中3個(gè)月期平均利率是1.444%,6個(gè)月期平均利率是1.703%,1年期平均利率是2.002%,2年期平均利率是2.642%,3年期平均利率是3.335%,5年期平均利率是3.275%,環(huán)比8月份分別下降了0.5個(gè)、0.3個(gè)、0.7個(gè)、1.1個(gè)、2.1個(gè)、1.5個(gè)基點(diǎn),整體創(chuàng)今年最大跌幅,3年期存款利率降幅最大。對(duì)比來(lái)看,目前3年期及以?xún)?nèi)期限存款利率已跌至今年3、4月份的水平,5年期存款利率則跌至1年前水平。
業(yè)內(nèi)人士表示,存款利率下行,主要有市場(chǎng)和監(jiān)管兩方面原因。“今年以來(lái)3次降準(zhǔn)以及貨幣政策工具的使用,使得市場(chǎng)流動(dòng)性處于合理充裕狀態(tài),銀行獲取資金的成本下降。”國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼表示。
“在資金面整體寬松情況下,銀行存貸款息差收窄,負(fù)債端成本偏高,調(diào)低存款利率在情理之中,未來(lái)有進(jìn)一步走低趨勢(shì)。”融360、簡(jiǎn)普科技大數(shù)據(jù)研究院分析師劉銀平表示。
此外,董希淼表示:“今年以來(lái),央行也一直在進(jìn)行窗口指導(dǎo),嚴(yán)格監(jiān)督非法攬儲(chǔ)、高息攬儲(chǔ)等行為。定期存款利率下行也符合政策導(dǎo)向。”
定存利率分化明顯
值得注意的是,9月份,城商行和農(nóng)商行各期限存款平均利率差別不大,均處于較高水平,大型國(guó)有銀行3年期以?xún)?nèi)存款平均利率也較高,但是5年期存款平均利率要明顯低于城商行和農(nóng)商行,股份制銀行的各期限存款利率則依舊處于墊底位置,3年期和5年期利率與其他類(lèi)型銀行差距最大。
“一般來(lái)說(shuō),銀行規(guī)模越大、網(wǎng)點(diǎn)布局越廣、客戶(hù)越多,拉存款的難度就越低,存款利率就低,反之亦然。所以城商行、農(nóng)商行的存款利率往往要高于國(guó)有銀行、股份制銀行。”劉銀平表示,不過(guò)近幾年國(guó)有銀行攬儲(chǔ)競(jìng)爭(zhēng)激烈,存款利率力壓股份制銀行,股份制銀行則憑借良好的金融服務(wù)、多樣化的存款及理財(cái)產(chǎn)品、龐大的對(duì)公及私人銀行客戶(hù)吸攬資金。
從各類(lèi)銀行利率調(diào)整看,9月份大型商業(yè)銀行的存款利率整體上調(diào),股份制銀行和農(nóng)商行的存款利率變動(dòng)不大,但城商行各期限存款利率均明顯下調(diào)。劉銀平表示,這也是9月份各大銀行存款平均利率下降的主要原因。
再到具體銀行,據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示,9月份,68家銀行定期存款利率均值排名中,漢口銀行、湖北銀行、泉州銀行、上海農(nóng)商銀行、天津農(nóng)商銀行、武漢農(nóng)商銀行等6家銀行的1年及以?xún)?nèi)期限存款利率并列第一;泉州銀行、天津農(nóng)商銀行、武漢農(nóng)商銀行、西安銀行、昆侖銀行等5家銀行的2年期存款利率并列第一,為3.15%;西安銀行的3年期存款利率最高,為4.26%;泉州銀行的5年期存款利率最高,為4.80%。各銀行3年期、5年期存款利率分化明顯。
從地區(qū)來(lái)看,湖北地區(qū)的銀行存款利率普遍偏高,漢口銀行、湖北銀行、武漢農(nóng)商銀行的各期限存款利率均位列前茅。
大額存單利率上升
與定期存款利率普降有所不同,9月份大額存單多數(shù)期限利率上升,且5年期大額存單平均利率升至年內(nèi)最高水平。業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示,這主要是由于發(fā)行5年期大額存單的銀行數(shù)量不多,大部分銀行的5年期大額存單利率甚至要低于3年期,不過(guò)由于樣本少,個(gè)別城商行5年期大額存單利率過(guò)高,拉高了整體利率水平。
融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)顯示,9月份有86家銀行新發(fā)行大額存單,與8月份相比減少了16家;發(fā)行數(shù)量共626只,環(huán)比下降19.23%;發(fā)行量排在前三名的銀行分別是招商銀行、光大銀行、曲靖銀行,發(fā)行量分別為64只、37只、32只,發(fā)行量多也意味著銀行發(fā)行的大額存單在期限和門(mén)檻方面比較豐富。
從利率來(lái)看,9月份大額存單1個(gè)月期平均利率是1.641%,3個(gè)月期平均利率是1.671%,6個(gè)月期平均利率是1.975%,9個(gè)月期平均利率是2.175%,1年期平均利率是2.280%,2年期平均利率是3.182%,3年期平均利率是4.150%,5年期平均利率是4.541%。在各品種中,3年期數(shù)量最多,18個(gè)月期數(shù)量最少。
9月份大額存單1年期、3年期平均利率分別下降0.2個(gè)基點(diǎn)、1.2個(gè)基點(diǎn),其他期限存款利率均上漲,1個(gè)月期、3個(gè)月期、6個(gè)月期、9個(gè)月期、2年期、5年期平均利率分別上漲1.5個(gè)基點(diǎn)、0.7個(gè)基點(diǎn)、0.4個(gè)基點(diǎn)、0.6個(gè)基點(diǎn)、0.7個(gè)基點(diǎn)、5.4個(gè)基點(diǎn),5年期大額存單平均利率升至年內(nèi)最高水平。
“今年以來(lái),各類(lèi)穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品的收益率持續(xù)下降,大額存單長(zhǎng)期品種的利率優(yōu)勢(shì)開(kāi)始凸顯,甚至要超過(guò)很多銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率。”劉銀平表示,2015年6月份大額存單剛面世時(shí),由于門(mén)檻高、利率優(yōu)勢(shì)不明顯、大多不能靠檔計(jì)息,備受冷落,近兩年因大額存單利率大幅上調(diào),逐漸受到老百姓青睞,規(guī)模也迎來(lái)爆發(fā)式增長(zhǎng)。
值得一提的是,業(yè)內(nèi)人士表示,近期,“假結(jié)構(gòu)性存款”迎來(lái)新一輪整治潮,未來(lái)結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模或?qū)⒂兴陆?,屆時(shí)大額存單將成為銀行的攬儲(chǔ)利器,規(guī)模將進(jìn)一步擴(kuò)張。
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