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金融服務(wù)質(zhì)效持續(xù)提升 有力支持實體經(jīng)濟回穩(wěn)向好
2024-11-12 13:06:46 來源:金融時報 編輯:

“2023年10月以來,人民幣貸款新增19.02萬億元,社會融資規(guī)模新增31.9萬億元;滬深北交易所共有118家企業(yè)發(fā)行上市,融資808億元;企業(yè)和政府債券新增融資12.4萬億元……”2024年11月5日,在十四屆全國人大常委會第十二次會議上,中國人民銀行行長潘功勝受國務(wù)院委托作關(guān)于金融工作情況的報告中披露了前述數(shù)據(jù)。

業(yè)內(nèi)專家對《金融時報》記者表示,這顯示出融資總量合理充裕。整體來看,金融支持總量穩(wěn)、結(jié)構(gòu)優(yōu),對實體經(jīng)濟的支持也更穩(wěn)更實。

總量穩(wěn)定增長 結(jié)構(gòu)更趨優(yōu)化

綜合運用降準(zhǔn)降息等傳統(tǒng)總量工具和買賣國債、買斷式逆回購等新設(shè)工具,保持流動性合理充裕;優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),支持國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié);創(chuàng)新結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具,重點支持科技創(chuàng)新和資本市場;降低存量房貸利率和統(tǒng)一房貸最低首付比例,促進房地產(chǎn)市場回穩(wěn)……過去一年以來,中國人民銀行注重實施好穩(wěn)健的貨幣政策,保持貨幣信貸總量穩(wěn)定增長,支持經(jīng)濟和物價水平運行在合理區(qū)間,為經(jīng)濟回升向好創(chuàng)造適宜的貨幣金融環(huán)境。

其中,“五篇大文章”指向經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級和高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵領(lǐng)域,事關(guān)國家重大戰(zhàn)略部署的實施和國民經(jīng)濟與社會發(fā)展的未來,得到了更多金融資源的支持。

潘功勝在本次報告中披露的數(shù)據(jù)和列舉的諸多政策正是有力證明??萍冀鹑诜矫妫?023年10月以來,新上市企業(yè)中戰(zhàn)略新興行業(yè)企業(yè)占比92%,科技創(chuàng)新公司債券發(fā)行5650億元,科創(chuàng)票據(jù)發(fā)行5258億元;綠色金融方面,出臺強化金融支持綠色低碳發(fā)展、美麗中國建設(shè)相關(guān)政策文件,延續(xù)實施碳減排支持工具,2023年10月以來累計發(fā)行綠色債券6254億元;普惠金融方面,落實落細金融支持民營經(jīng)濟舉措,對普惠小微貸款認定標(biāo)準(zhǔn)放寬到單戶授信2000萬元,統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺建設(shè),深入推進“信易貸”工作;養(yǎng)老金融方面,有序推進特定養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老理財、商業(yè)養(yǎng)老金等業(yè)務(wù)試點發(fā)展,延長普惠養(yǎng)老專項再貸款政策實施期限;數(shù)字金融方面,加快推動金融機構(gòu)數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型,穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣研發(fā)和應(yīng)用……

“近年來,我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級,信貸結(jié)構(gòu)也相應(yīng)增減調(diào)整。房地產(chǎn)、地方融資平臺等傳統(tǒng)領(lǐng)域信貸需求整體收縮,綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新等新動能加快形成,雖然短期內(nèi)難以補足信貸增長的缺口,但也在加快補上。”有機構(gòu)人士對《金融時報》記者表示。

一些機構(gòu)已經(jīng)成為金融機構(gòu)發(fā)力“五篇大文章”的受益者。前不久,在世界制造業(yè)大會上,蕪湖聯(lián)合飛機科技有限公司攜帶TD550共軸無人直升機等產(chǎn)品亮相。據(jù)該公司有關(guān)負責(zé)人介紹,得益于金融資金的有力支持,“無人機基地及配套設(shè)施建設(shè)”項目現(xiàn)已順利完成30%的建設(shè)進度,并陸續(xù)投入使用。珠海某醫(yī)療器械公司在科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款等政策支持下,迅速升級了3000萬元產(chǎn)值廠房,并引入新設(shè)備以解決產(chǎn)能受限問題,為后續(xù)銷售端開拓市場、增強市場競爭力奠定良好基礎(chǔ)。

上述案例絕非孤例,重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)貸款增長是做好金融“五篇大文章”的縮影。根據(jù)《金融時報》記者從中國人民銀行了解到的數(shù)據(jù),截至10月末,科技型中小企業(yè)貸款余額為3.17萬億元,同比增長21%;專精特新企業(yè)貸款余額為4.23萬億元,同比增長13.6%。此外,普惠小微貸款余額為33萬億元左右,同比增長15%。以上貸款增速均高于同期各項貸款增速。

“資金空轉(zhuǎn)”等治理不斷規(guī)范 “擠水分”后金融支持更實

尤為難能可貴的是,前述成績是在有效融資需求偏弱、金融數(shù)據(jù)“擠水分”以及經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型等多重挑戰(zhàn)因素下實現(xiàn)的。

“應(yīng)該看到,當(dāng)前我國的社會融資規(guī)模、M2余額已分別突破390萬億元、300萬億元,人民幣貸款余額也超過了250萬億元,存量金融資源都處于高位,要保持新增量高速增長難度越來越大。”有業(yè)內(nèi)人士表示,尤其是在有效需求不足的背景下,繼續(xù)要求作為社會融資規(guī)模主要組成部分的貸款總量高速增長并不現(xiàn)實,一味求量反而可能加劇資金空轉(zhuǎn)等各種虛增問題。規(guī)模情結(jié)影響下,企業(yè)行為出現(xiàn)變異、脫離主業(yè)搞金融的情況較為突出。

回顧過去一年,中國人民銀行也一直在積極推進治理手工補息和資金空轉(zhuǎn)等問題。

有業(yè)內(nèi)人士給記者舉了幾個簡單的例子——整治手工補息后,有更多企業(yè)將閑置存款用于支付上下游企業(yè)貨款,盤活存量資金。某大型企業(yè)在銀行的協(xié)定存款下降了40億元,用于支付上下游企業(yè)貨款……

“這些例子顯示,企業(yè)以存款償還貸款,會導(dǎo)致存款、貸款同時減少,反映到統(tǒng)計數(shù)據(jù)上,就表現(xiàn)為貨幣供應(yīng)量和社會融資規(guī)模、信貸等同步減少。”該業(yè)內(nèi)人士說,除了企業(yè)減少了利息收入,銀行減少了利息支出,實體經(jīng)濟生產(chǎn)經(jīng)營活動沒有受到實質(zhì)影響。而且,大型企業(yè)占用上下游中小企業(yè)資金來存入銀行的行為減少后,回收資金的中小企業(yè)不需要再找銀行貸款或償還了原有銀行貸款,雖然存貸款等金融數(shù)據(jù)出現(xiàn)相應(yīng)減少,但整個鏈條所涉企業(yè)相互之間的客戶關(guān)系更為穩(wěn)固了,實際上更符合上下游企業(yè)的訴求。

此外,2024年一季度,國家統(tǒng)計局對金融業(yè)增加值的季度核算方式進行了優(yōu)化調(diào)整。核算方法優(yōu)化調(diào)整后,沖高存貸款的壓力明顯減少,過去虛增和不規(guī)范的存款在提取、貸款在償還、票據(jù)在出售,勢必帶來貨幣供應(yīng)量、貸款總量的同步減少,類似撇去水面的浮沫;但長期來看,這也意味著貨幣信貸總量和金融業(yè)增加值數(shù)據(jù)的增長將更實,資金循環(huán)周轉(zhuǎn)的效率將更高,有利于以金融的高質(zhì)量發(fā)展助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

以“五篇大文章”為著力點 不斷優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)

從前文不難看出,在貨幣政策特別是結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的引導(dǎo)下,金融資源正更多流向重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。圍繞下一步工作,潘功勝提出,以做好金融“五篇大文章”為著力點,激勵引導(dǎo)金融機構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。

科技金融作為“五篇大文章”之首,被視為重中之重。中國民生銀行首席經(jīng)濟學(xué)家溫彬建議,通過完善考核評價體系做好“五篇大文章”,推動加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。“要有效落實好存續(xù)的各類結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具,推進科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款使用進程,加快形成覆蓋科技型企業(yè)全生命周期的多元化接力式金融服務(wù)體系,助力科技強國建設(shè)和實現(xiàn)高水平科技自立自強。”他建議。

報告中提到,要壯大耐心資本,引導(dǎo)金融資本投早、投小、投長期、投硬科技,滿足科技型企業(yè)不同生命周期階段的融資需求。這也是近一段時間來外界所關(guān)注的。清華大學(xué)五道口金融學(xué)院副院長、金融學(xué)講席教授田軒提出,在“支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè),助力培育發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力”方面,要發(fā)揮耐心資本作用。其中,他特別提到,在充分尊重市場規(guī)律的前提下,政府這只“有形的手”應(yīng)發(fā)揮重要作用,引導(dǎo)各類資本摒棄急功近利、快進快出、掙快錢的浮躁心態(tài),堅持做長期投資、戰(zhàn)略投資、價值投資、責(zé)任投資。

田軒還提到了考核機制的作用。在他看來,要改變以年度為單位的考核機制,根據(jù)投資全周期進行績效評估;避免單個項目考核,而是實行項目“打包”考核,更好適應(yīng)創(chuàng)業(yè)投資高風(fēng)險、高收益的特點,更好激活政府引導(dǎo)基金參與創(chuàng)投的效能。

招聯(lián)首席研究員董希淼則對《金融時報》記者表示,要完善和創(chuàng)新評價標(biāo)準(zhǔn)和評價方式。如針對科技型企業(yè)輕資產(chǎn)等特點,探索以人才、技術(shù)、業(yè)務(wù)模式和市場前景等作為評價要素,以商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)作為質(zhì)押物,加快引入外部增信措施,讓不符合傳統(tǒng)授信標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)輕松獲得融資。

圍繞養(yǎng)老金融等領(lǐng)域,董希淼建議,應(yīng)推動銀行、證券、保險、信托加強聯(lián)動,探索構(gòu)建客戶養(yǎng)老金融“全景視圖”,推出更多養(yǎng)老儲蓄、理財、基金、保險等產(chǎn)品,兼顧穩(wěn)健性和收益性,加強投資者教育,推動個人養(yǎng)老金制度在全國范圍內(nèi)實施。

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