(資料圖片僅供參考)
根據(jù)相關規(guī)定,對于有債券存續(xù)的商業(yè)銀行,評級機構確實需要在銀行年報發(fā)布截止日期后的3個月內完成年度主體評級報告的出具工作。這意味著,評級機構對商業(yè)銀行的財務狀況、經營成果、風險管理能力以及未來發(fā)展前景等方面進行全面評估,并據(jù)此給出相應的信用評級。
2024年度商業(yè)銀行主體評級報告在8月1日發(fā)布完畢,這表明評級機構已經完成了對所有相關商業(yè)銀行的評估工作,并及時發(fā)布了評級結果。這一過程對于投資者、債權人以及其他利益相關方來說至關重要,因為評級報告能夠提供關于銀行信用狀況的重要信息,幫助他們做出更為明智的投資和信貸決策。
在2024年度商業(yè)銀行主體評級報告中,山東安丘農商行是唯一一家主體評級被下調的銀行,目前,該行的評級為A+級,作為主體評級機構為大公國際表示,這一變動主要歸因于其在盈利、資產質量、風險準備及資本水平方面的多項挑戰(zhàn)。在過去的一年中,該行的利息凈收入持續(xù)走低,總資產收益率也跌至較低點,反映出其盈利能力正承受著不小的壓力。特別是凈息差和凈利差的顯著下降,直接影響了其營業(yè)收入的表現(xiàn)。具體來看:
盈利能力下降:2023年,山東安丘農商行的利息凈收入持續(xù)減少,總資產收益率下滑至較低水平,這表明其盈利能力受到了壓力。具體來說,該行的凈息差和凈利差在2023年分別下降至1.60%和1.42%,導致利息凈收入和營業(yè)收入均有所下降。
不良貸款率上升:截至2023年末,山東安丘農商行的不良貸款余額增加至5.52億元,不良貸款率上升至2.42%,較2022年末的1.46%有所上升。這表明該行的信用風險管控難度增大。
撥備覆蓋率下降:2023年末,山東安丘農商行的撥備覆蓋率大幅下降至104.81%,較2022年末下降了39.81個百分點,遠低于2021年末的215.08%。撥備覆蓋率的下降意味著該行對于不良貸款的損失準備不足,增加了財務風險。
資本充足率不足:山東安丘農商行的資本充足率在2023年末下降至10.06%,低于監(jiān)管最低要求10.5%。資本充足率的下降表明該行的資本基礎削弱,需要補充資本以維持運營和應對風險。
盡管面臨這些挑戰(zhàn),評級報告中也透露出一絲積極的信號。2024年第一季度,山東安丘農商行在凈息差和凈利差上實現(xiàn)了回升,營業(yè)收入和凈利潤同比均有所增長,這或許暗示著該行正在努力采取措施,以期改善其財務狀況并應對當前的困境。
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