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尚誠消金業(yè)績停滯不前,股東方攜程貸超業(yè)務(wù)存在多層嵌套|每日快訊
2023-05-04 09:45:22 來源:藍(lán)鯨財(cái)經(jīng) 編輯:

消費(fèi)金融行業(yè)近年增速明顯,尚誠消金的股東方上海銀行和攜程本應(yīng)是強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合,實(shí)際尚誠消金最新業(yè)績與四年前相差無幾,股東方攜程反而在金融業(yè)務(wù)上更為大刀闊斧。

4月27日晚,上海銀行2022年報(bào)顯示,上海尚誠消費(fèi)金融總資產(chǎn)133.85億,凈資產(chǎn) 12.73 億,貸款余額 130.46 億,凈利潤1.26 億。

可用來對(duì)比的是,2019年尚誠消金總資產(chǎn) 125.47 億元,凈資產(chǎn) 10.68 億,貸款余額 120.83 億,凈利潤6144.89 萬。


(資料圖片僅供參考)

除凈利潤指標(biāo)翻倍外,尚誠消金的其他財(cái)務(wù)指標(biāo)與四年前相差無幾,縱使有強(qiáng)大的股東背景,尚誠消金業(yè)績依然排在持牌消費(fèi)金融公司中尾部。

尚誠消金的自營產(chǎn)品包括線上小額貸款產(chǎn)品“誠e借”和線下大額消費(fèi)貸產(chǎn)品。

2021年,尚誠消金大額消費(fèi)貸產(chǎn)品線調(diào)整,由此前的房主貸、車主貸、保單貸變成精英貸和白領(lǐng)貸,其中精英貸包含此前的三款大額產(chǎn)品,白領(lǐng)貸是剛上線的現(xiàn)金貸產(chǎn)品。此外,去年還上線了新市民貸。

尚誠消金對(duì)客群資質(zhì)要求較高。比如主推的白領(lǐng)貸面向優(yōu)質(zhì)單位客群,目標(biāo)借款人一般為政府機(jī)關(guān)、國企、事業(yè)單位、壟斷行業(yè),及500強(qiáng)和上市公司的員工。

相比而言,股東方攜程金融的金融野心明顯更大。

除消費(fèi)金融牌照外,攜程金融還手握虛擬銀行、小貸、消費(fèi)金融、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、第三方支付等金融牌照,在眾多涉獵金融業(yè)務(wù)的OTA公司中,攜程的金融業(yè)務(wù)成立時(shí)間最長、涉及面最廣。

僅從消費(fèi)金融業(yè)務(wù)細(xì)分領(lǐng)域來看,攜程金融的產(chǎn)品也更為豐富。

據(jù)攜程金融官網(wǎng)展示,目前有信用貸、拿去花、信用卡、產(chǎn)業(yè)金融、財(cái)富5項(xiàng)業(yè)務(wù)板塊。

攜程金融的客戶端為「攜程金融App」,而在Apple Store中搜索“攜程金融”,關(guān)聯(lián)結(jié)果為「攜程借款A(yù)pp」等其他公司的產(chǎn)品。

其中,「攜程借款A(yù)pp」僅有借貸功能,與「攜程金融App」的“借錢”專區(qū)頁面相同,除了醒目位置的“攜程金融·信用貸”自營產(chǎn)品,還有“借錢推薦”專區(qū),導(dǎo)流至線下大額信貸、房抵貸、車抵貸三項(xiàng)業(yè)務(wù)。

從左至右:攜程金融App首頁、攜程借錢App首頁、攜程旅行-我的-錢包頁面

而攜程金融App的產(chǎn)品及功能更加豐富,除了“借錢”專區(qū),還有綜合推薦、財(cái)富賺錢、分期商城等專區(qū)。

在兩App的“攜程金融·借錢優(yōu)選”的貸超頁面中,有“精選借錢”欄目,包含蘇寧銀行、拍拍貸、萬達(dá)普惠及多個(gè)消金公司旗下的9款產(chǎn)品,并注明了年化利率的精確區(qū)間。

此外,在「攜程旅行App」里的“錢包”專區(qū)中,還有拿去花專區(qū)、信用卡專區(qū),以及“生意人貸”小微金融、“借錢”和“借錢優(yōu)選”等業(yè)務(wù)。

其中“借錢”頁面僅有自營的“攜程金融·信用貸”產(chǎn)品,“借錢優(yōu)選”頁面則是“攜程金融·借錢優(yōu)選”貸超。

與攜程金融和攜程借錢APP不同,「攜程旅行App」的貸超增加了“優(yōu)質(zhì)速貸”欄目,導(dǎo)流產(chǎn)品為哈啰臻有錢、榕樹貸款、樂享借、融e錢包、翼支付借錢5款產(chǎn)品,且未標(biāo)明年化利率的精準(zhǔn)區(qū)間。同時(shí),“精選借錢”欄目中的產(chǎn)品也有所變化。

不同App中相同頁面的產(chǎn)品差異

此外,去哪兒旅行App錢包中的貸超業(yè)務(wù),所導(dǎo)流產(chǎn)品也與攜程旅行App的相同。

對(duì)于所導(dǎo)流產(chǎn)品不同的現(xiàn)象,業(yè)內(nèi)人士分析, 或因“千人千面”技術(shù)所致:根據(jù)用戶的個(gè)性偏好,為不同人群提供個(gè)性化產(chǎn)品,從而更有效地分配不同用戶和金融產(chǎn)品對(duì)接,提高信貸效率。

值得注意的是,攜程貸超導(dǎo)流的產(chǎn)品存在多重嵌套,如進(jìn)入“樂享借”的申請(qǐng)頁面后將自動(dòng)跳轉(zhuǎn)至Apple Store的“優(yōu)選App”下載頁面,該App的介紹資料看似是3C產(chǎn)品租購平臺(tái),App頁面與介紹資料完全不同,該App頁面看似為助貸產(chǎn)品,實(shí)則通過收集用戶信息再次導(dǎo)流至20余家助貸機(jī)構(gòu)。

據(jù)了解,樂享借的運(yùn)營主體為上海旭昌網(wǎng)絡(luò)科技,優(yōu)選App在AppleStore的開發(fā)者則為個(gè)人,包裝成3C電商平臺(tái)則是有助于App上架。

從左至右:“樂享借”產(chǎn)品頁面、AppleStore簡介、優(yōu)選App首頁

另一產(chǎn)品融e錢包進(jìn)入注冊(cè)后則跳轉(zhuǎn)至“眾享花”的頁面,眾享花又將用戶再次導(dǎo)流到優(yōu)速通、人品科技旗下好會(huì)借等產(chǎn)品,同時(shí),人品科技也是內(nèi)頭部貸超。

此前,有從業(yè)者表示,一些互金平臺(tái)的貸超除了為現(xiàn)金貸產(chǎn)品導(dǎo)流,還向二級(jí)貸超、貸款中介導(dǎo)流,層層導(dǎo)流環(huán)節(jié)也為這些平臺(tái)進(jìn)行個(gè)人信息倒賣披上了外衣,帶來了一系列個(gè)人信息泄露、大量騷擾電話等問題,讓金融消費(fèi)者深受其擾。

對(duì)于各家互金平臺(tái)而言,掌握好個(gè)人信息的搜集、使用的邊界,在加強(qiáng)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性的同時(shí),做好對(duì)合作平臺(tái)的合規(guī)性梳理同樣重要。

綜合來看,尚誠消金只是作為拿去花和信用貸的資方之一,攜程并未用其龐大流量對(duì)尚誠消金的自營產(chǎn)品直接導(dǎo)流,尚誠消金未也像招聯(lián)等同行,初期受到股東流量扶持從而迅速發(fā)展自營業(yè)務(wù)。

同時(shí),攜程金融的粗放,與尚誠消金的保守形成鮮明對(duì)比,或許是大股東上海銀行寧愿尚誠消金業(yè)務(wù)止步不前,也不愿把尚誠消金掌舵權(quán)交給攜程的原因之一。

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