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近年來,圍繞“代理退?!焙诋a現(xiàn)象的監(jiān)管與處罰動作并不少見,不法分子慫恿或誘導消費者委托其辦理保險退保、逃廢貸款等事宜,通過編造不實證據向監(jiān)管部門投訴舉報等手段向銀行保險機構施壓,從中謀利,形成了披著“維權”外衣的黑色產業(yè)。在此背景下,多方協(xié)同,打擊“代理退?!焙诋a現(xiàn)象,近日,國內出現(xiàn)了首例以“敲詐勒索罪”公訴案件判決的“代理退保”黑產案件。
首例以“敲詐勒索罪”公訴案件判決“代理退?!焙诋a案件
近日,國內出現(xiàn)首例以“敲詐勒索罪”公訴案件判決的“代理退?!焙诋a案件。藍鯨保險獲悉,福建省福建省福州市連江縣人民法院判決6名涉“代理退?!焙诋a不法人員犯“敲詐勒索罪”,判處拘役5個月(緩期8個月)到有期徒刑3年10個月不等的刑罰,并處2千至1萬元不等的罰金。該案件判決再度引致行業(yè)對“代理退?!焙诋a行為的關注。
據福建銀保監(jiān)局披露信息,該案涉案人員通過設立信息咨詢公司,雇請員工從事保險代為退保業(yè)務,借助微信、抖音等網絡平臺發(fā)布“可辦理全額退保”等信息,誘導保險投保人委托該公司進行代理退保,以杜撰、虛增保險公司違規(guī)行為的方式編寫投訴信,向監(jiān)管部門惡意投訴保險公司,保險公司被迫損失13萬余元。
事實上,行業(yè)苦“退保黑產”久矣。梳理來看,近年來,以“代理退?!薄百J款反催收”為典型的金融“代理維權”活動猖獗,不法分子慫恿或誘導消費者委托其辦理保險退保、逃廢貸款等事宜,通過編造不實證據向監(jiān)管部門投訴舉報、煽動消費者纏訴纏訪、過度維權等手段向銀行保險機構施壓,從中謀取不當得利,形成了披著“維權”外衣的黑色產業(yè),嚴重侵害消費者合法權益,擾亂金融市場正常秩序。黑產不法分子誘導消費者委托其“代理維權”時,常常要求消費者提供身份證、保單、銀行卡、聯(lián)系方式等涉及個人隱私的敏感信息,極有可能導致消費者個人信息泄露、資金受損、失去保險保障,甚至遭受詐騙風險。
對于黑產現(xiàn)象,業(yè)內人士向藍鯨保險分析,一方面是基于“代理退?!钡碾[蔽性,“退?!焙诋a全流程存在一定周期,僅當利益出現(xiàn)穿透時才會發(fā)現(xiàn)問題;另一方面與保險數據完備性與真實性不足有關,且在投保流程方面,存在疏漏或信息不對稱性,導致數據在穿透監(jiān)管方面存在困難。
多方協(xié)同打擊,遏制黑產
面對屢禁難止的退保黑產,監(jiān)管屢次敲打,各地各部分也協(xié)同布局,對黑產現(xiàn)象進行聯(lián)合打擊。
在此次“代理退?!焙诋a案件的查辦過程中,藍鯨保險了解到,有多部門的協(xié)同參與,首先經公安機關牽頭成立的聯(lián)合專案組前期偵查,將6名犯罪嫌疑人移送檢察機關提起公訴,再由法院依法以“敲詐勒索罪”作出判決。福建銀保監(jiān)局透露的一組數據顯示,2022年至今,全省公安機關共破獲“代理退?!焙诋a相關案件5起,打掉犯罪團伙3個,抓獲犯罪嫌疑人38名,刑拘23名。
此前,上海銀保監(jiān)局聯(lián)合上海市地方金融監(jiān)管局、上海市高級人民法院、上海市人民檢察院、上海市公安局和上海市市場監(jiān)管局共同發(fā)布《關于依法打擊保險領域代理投訴舉報黑產優(yōu)化營商環(huán)境的通告》,明確建立六部門聯(lián)合打擊機制,綜合運用監(jiān)管科技手段,發(fā)揮大數據集中管理優(yōu)勢,實施信息共享和精準打擊。加強“行刑銜接”,充分發(fā)揮監(jiān)管部門專業(yè)監(jiān)管與公安機關偵查手段的聯(lián)合優(yōu)勢,深挖“代理退?!焙诋a犯罪行為。
在進一步工作中,福建銀保監(jiān)局此次也表示,聯(lián)合福建省公安廳、地方金融監(jiān)管局、市場監(jiān)督管理局向社會公眾發(fā)布《關于防范金融領域不良代理投訴舉報風險 優(yōu)化營商環(huán)境的通告》,提醒廣大消費者,理性消費、合理維權,切莫輕信黑產的虛假承諾,使自身權益受到不法侵害;與省公安廳、市場監(jiān)督管理局成立聯(lián)合工作組,梳理研判犯罪線索,密切協(xié)同開展打擊行動;聯(lián)合市場監(jiān)管部門約談相關頭部自媒體平臺,督促加強自媒體廣告發(fā)布管理;指導銀行保險行業(yè)協(xié)會成立工作專班小組,協(xié)調強化行業(yè)內聯(lián)防聯(lián)控。
此外,在整個“代理退?!钡暮诋a鏈條之中,保險機構內部的涉案人員是重要一環(huán)。也是保險機構防范退保黑產的關鍵方向。
2022年,最高人民檢察院曾對一起職務侵占犯罪的案例進行通報,提及S保險公司業(yè)務總監(jiān)、“保險黑產”犯罪團伙7人,在2020年4月至6月,收集并控制S公司新進保險業(yè)務員賬號,并利用從他人處購買的包含保單號、投保日期、保險險種、保單金額、客戶姓名、身份證號碼等內容的1萬余條保單信息,冒充S公司員工聯(lián)系投保人,以“產品升級”“原保單全額退?!钡葹槊?,誘騙投保人將原保單退保后購買新保單,將新保單“掛單”在新進保險業(yè)務員賬號下,獲取S公司支付給新進業(yè)務員的新人訓練津貼、增員獎等額外獎勵184.8萬余元。
對此,保險機構的解決辦法,一方面是建立線索收集機制及平臺,運用數據分析等方式鎖定外部疑似不法組織、個人線索;另一方面組織內部深入排查,尋找內部疑似不法人員線索。如查實違法線索,積極聯(lián)動公檢法機關開展打擊等。
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