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經(jīng)營效益好于預(yù)期!直擊興業(yè)銀行業(yè)績會,代行長陳信健首秀表態(tài):鍛長板、補(bǔ)短板
2023-08-31 22:55:43 來源:證券時報網(wǎng) 編輯:

“今年上半年應(yīng)該說是我行歷史上比較不容易的一段時間。”8月31日,興業(yè)銀行代行長陳信健在該行2023年度中期業(yè)績說明會上表示。


(資料圖片僅供參考)

這是陳信健履新行長后的首次公開亮相,新一屆經(jīng)營班子一同出席,并回答了有關(guān)息差、零售規(guī)劃、新賽道布局、非息收入變化、理財業(yè)務(wù)發(fā)展等市場關(guān)注的問題。

面對“低息差、高風(fēng)險”環(huán)境,上半年興業(yè)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1110.5億元、歸母凈利潤426.8億元,分別同比減少4.1%、4.9%,但兩項業(yè)績增速環(huán)比一季度均有所好轉(zhuǎn),“經(jīng)營效益好于年初預(yù)期?!?/p>

同時,該行積極推進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債表再重構(gòu),信貸資產(chǎn)占比、存款占比、零售存款占比持續(xù)提升。其中,五大新賽道的對公貸款增幅高于全行貸款增速;人民幣存款付息率同比、環(huán)比均有所下降。

陳信健表示,下一階段,新班子將按照董事會既定的方向目標(biāo),鍛長板、補(bǔ)短板,繼續(xù)發(fā)揮好興業(yè)銀行文化,推動更健康地行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

“經(jīng)營效益好于年初預(yù)期”

陳信健開篇所說的“不容易”意指兩方面:

一是外部環(huán)境愈加復(fù)雜。經(jīng)濟(jì)恢復(fù)相對緩慢,監(jiān)管要求更加嚴(yán)格,市場競爭進(jìn)一步加劇,整個行業(yè)普遍面臨增產(chǎn)、增收的問題。

二是行內(nèi)仍處于轉(zhuǎn)型改革的進(jìn)行時,已有一些成果,但從量變到質(zhì)變還需要一個過程。

“所以我們經(jīng)營班子還是感覺到沉甸甸的壓力。”陳信健說,他同時強(qiáng)調(diào),不管內(nèi)外部情況如何變化,興業(yè)銀行的經(jīng)營主線始終是不變的。

“我們要堅定實施‘1234’戰(zhàn)略,持續(xù)擦亮‘三張名片’,積極鞏固基本盤、布局新賽道,加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,努力增收節(jié)支?!标愋沤”硎?。

針對上半年經(jīng)營成效,陳信健以“好于年初預(yù)期”總結(jié),并以“三條曲線”勾勒出該行主要經(jīng)營指標(biāo)相對一季度的向好態(tài)勢:

一是營收曲線掉頭向上。得益于二季度息差環(huán)比降幅收窄,以及財富代銷收入、投資和投行相關(guān)收入、凈值型理財產(chǎn)品收入等優(yōu)勢業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長,上半年全行營收降幅較一季度收窄2.6個百分點(diǎn)。

“如果剔除去年同期一次性兌現(xiàn)的理財老產(chǎn)品投資收益,那我們上半年的營收和非息收入同比都是正增長的?!标愋沤⊥嘎?。

二是利潤曲線邊際修復(fù)。增收的同時,重點(diǎn)壓降行政支出,行政支出同比下降9.3%,帶動上半年凈利潤增幅較一季度收窄4個百分點(diǎn)。

“成本支出我們有穩(wěn)有壓,在節(jié)約行政費(fèi)用的同時加大科技、人力等戰(zhàn)略性投入。隨著這些重大項目走上軌道、科技人才基本到位,相關(guān)的投入支出將向勻速回歸,且經(jīng)營成效逐漸顯現(xiàn),有利于利潤曲線的進(jìn)一步修復(fù)?!标愋沤”硎尽?/p>

三是資產(chǎn)質(zhì)量曲線保持平穩(wěn)。不良貸款率降至1.08%,關(guān)注類貸款、逾期貸款均實現(xiàn)量率“雙降”,撥備覆蓋率升至近250%。

緊抓五項工作

在陳信健看來,“好于年初預(yù)期”的經(jīng)營成效有賴于興業(yè)銀行上半年緊抓客戶建設(shè)、負(fù)債拓展、資產(chǎn)構(gòu)建、風(fēng)險管理、數(shù)字化轉(zhuǎn)型五項工作。

客戶建設(shè)的重點(diǎn)是提升客戶質(zhì)量。6月末,該行企業(yè)金融客戶、零售金融客戶分別較年初增長7.4%、5%。其中,中小型客戶、微型客戶增長快于企金客戶整體增速;零售貴賓客戶、私行客戶增長高于零售整體增速。

同時,通過深化與存量客戶的業(yè)務(wù)合作,該行企金條線動戶較年初增長11.1%至103萬戶;零售條線由長尾客戶提升貴賓客戶、貴賓客戶提升私行客戶增多?!斑@是深化客戶合作經(jīng)營最實在的成效體現(xiàn)。”

負(fù)債拓展的重點(diǎn)是控制負(fù)債成本。該行零售存款占比由年初的22.9%升至24.2%,結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。同時,人民幣存款付息率同比下降10個BP,環(huán)比2022年下降8個BP,有效穩(wěn)定整體存款成本。

資產(chǎn)構(gòu)建的重點(diǎn)是布局新賽道。上半年該行貸款增速位居股份行前列,其中,普惠金融、科創(chuàng)金融、能源金融、汽車金融、園區(qū)金融五大新賽道領(lǐng)域的對公貸款上半年增幅分別達(dá)26.4%、23.2%、9.9%、23.4%、23.3%。

值得一提的是,陳信健透露,上半年興業(yè)銀行對公一般性貸款新發(fā)生業(yè)務(wù)平均利率4.35%,較去年四季度上升6個BP。“應(yīng)該說,量、價均位列主要股份行前列?!?/p>

風(fēng)險管理的重點(diǎn)是做實資產(chǎn)質(zhì)量。上半年該行房地產(chǎn)、地方政府融資平臺領(lǐng)域不良發(fā)生額均同比下降。其中,地方政府融資平臺債務(wù)余額壓降160億元至2048.9億元,余額主要分布在經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較好的江蘇、福建、湖北等地。

房地產(chǎn)方面,陳信健透露,上半年該行對12家開發(fā)商的融資余額壓降138億元至419億元,其中風(fēng)險較大、缺乏可供處置資產(chǎn)的融資占比由18%降至12%。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)是加快數(shù)字化經(jīng)營。上半年,興業(yè)銀行初步建成2.1萬項企業(yè)級數(shù)據(jù)字典,引入工商、信用、政務(wù)等201類外部數(shù)據(jù),賦能獲客、運(yùn)營、風(fēng)控、合規(guī)等領(lǐng)域,增強(qiáng)“五大線上平臺”線上服務(wù)能力。

首秀表態(tài):鍛長板、補(bǔ)短板

陳信健也在會上談及下一階段工作思路。他表示,興業(yè)銀行35年的發(fā)展是一脈相承的,一張藍(lán)圖繪到底,經(jīng)營戰(zhàn)略保持連貫性和穩(wěn)定性,每一代興業(yè)人都在前人的基礎(chǔ)上接續(xù)奮斗。

“我們新一屆經(jīng)營班子將按照董事會既定的方向抓落實,鍛長板、補(bǔ)短板,推動興業(yè)銀行實現(xiàn)從產(chǎn)品主導(dǎo)向客戶主導(dǎo)、從規(guī)模銀行向價值銀行、從高速增長向高質(zhì)量發(fā)展的轉(zhuǎn)變?!标愋沤》Q。

要做實這一目標(biāo),陳信健認(rèn)為,要從三個方面入手:

一是要繼續(xù)傳承接續(xù),即“鍛長板”?!拔覀兊膫袖N和投資、同業(yè)業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、綠色金融,這些指標(biāo)在同業(yè)里都是名列前茅的,這些業(yè)務(wù)實際上就是我們的‘三張名片’,也是發(fā)展形成的業(yè)務(wù)優(yōu)勢沉淀,必須做大做強(qiáng)。”

其中,“綠色銀行”方面,要由節(jié)能環(huán)保到倡導(dǎo)低碳理念,再到打造ESG管理體系,全面融入資產(chǎn)構(gòu)建、財富管理、業(yè)務(wù)運(yùn)營的全流程,加快推動集團(tuán)“全綠”轉(zhuǎn)型,進(jìn)一步強(qiáng)化研究賦能,推動綠色金融與“五大新賽道”深度融合。

“財富銀行”要實現(xiàn)由理財業(yè)務(wù)到財富管理的全方位提升,通過銀銀平臺擴(kuò)大服務(wù)半徑,持續(xù)構(gòu)建投資生態(tài)圈,做大客戶規(guī)模;“投資銀行”要繼續(xù)打造好“商行+投行”2.0,豐富“七大產(chǎn)品體系”,強(qiáng)化投研、投承、投貸、投私“四大協(xié)同機(jī)制”,提升綜合服務(wù)能力和差異化競爭優(yōu)勢。

二是要突破制約,均衡發(fā)展,即“補(bǔ)短板”。陳信健表示,興業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)整體偏弱,企金業(yè)務(wù)也有提升空間?!敖?jīng)過近兩年錨定發(fā)力,我們有的短板已經(jīng)取得初步成效,譬如普惠金融業(yè)務(wù)。還有一些短板,我們爭取早日形成成熟模式,盡快走上正軌?!?/p>

“無論是零售還是企金,我們在客戶體驗,尤其是系統(tǒng)建設(shè)方面的短板比較突出,我們將加大資源配置,建系統(tǒng)、拓客戶、擴(kuò)功能?!标愋沤≌f。

三是秉承務(wù)實高效、守正創(chuàng)新,從根本上發(fā)揚(yáng)好興業(yè)銀行的文化。其中,務(wù)實高效就是要善于抓住機(jī)遇,守正創(chuàng)新在是要在回歸本源道路上不斷調(diào)整適應(yīng)。

“經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展的過程中總是充滿了各種變數(shù),唯有因勢而變,在體制機(jī)制、發(fā)展策略、產(chǎn)品體系、資源配置等方面能及時調(diào)整,才會快于同業(yè)半個身位?!标愋沤≌J(rèn)為。

校對:祝甜婷

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