為什么說靈活就業(yè)交醫(yī)保太虧了?

其實(shí)靈活就業(yè)保險有兩面性。靈活就業(yè)醫(yī)保的優(yōu)勢在于醫(yī)保待遇高，且開設(shè)個人醫(yī)保賬戶，累積計算繳費(fèi)年限，就是說滿足退休標(biāo)準(zhǔn)后，可不再交納任何費(fèi)用享有職工退休人員醫(yī)保待遇。而缺點(diǎn)是交費(fèi)額度高些，靈活就業(yè)人員醫(yī)保費(fèi)用均是由本人擔(dān)負(fù)，醫(yī)保繳費(fèi)比例通常在8%-12%間。

自由職業(yè)者醫(yī)保和職工醫(yī)保是相同的，都是需要每月交費(fèi)。交1個月保1個月。如果斷繳，那么醫(yī)保待遇立刻中止。但居民醫(yī)保實(shí)行的是一年一繳費(fèi)的方式，每年開放1個時間段開展交費(fèi)/自動扣費(fèi)，交費(fèi)一回，享有一年的醫(yī)保待遇。可是一旦錯過集中交費(fèi)時間，除開新生兒之外，那么是沒有辦法補(bǔ)繳的。

為什么不建議個人交靈活就業(yè)社保?

一、費(fèi)用

個人交靈活就業(yè)社保，就表示該人員需要按照職工社保的基準(zhǔn)進(jìn)行全額職工社保的繳納，而具有固定工作崗位的職工是可以和公司一起繳納社保的，自己繳納的比例比較小，相比于個人以靈活就業(yè)的身份進(jìn)行職工社保的繳納，能夠節(jié)省不少的費(fèi)用，而個人以靈活就業(yè)的身份進(jìn)行社保的繳納，按照不同地區(qū)的社保繳納比例，承擔(dān)全部比例的社保費(fèi)用繳納，對于個人來說會帶來不少的資金壓力，這也可能會造成斷保的風(fēng)險，而社保一斷保，對于后續(xù)的各種社會保障的享受都會有很大的影響。

二、險種

個人以靈活就業(yè)身份進(jìn)行社保的參與，只能擁有養(yǎng)老和醫(yī)療兩個險種的保障，而由個人和所在公司繳納的職工社保，則包含了養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、工傷還有失業(yè)等五個險種，這些險種可以為參保人之后的生活帶來不少的保障，而個人以靈活就業(yè)身份所繳納的職工社保能夠為該參保人所提供的保障相對來說就沒有那么全面。

三、參保風(fēng)險

個人以靈活就業(yè)身份進(jìn)行職工社保的繳納，主要有兩種渠道，一種是在所在地?fù)碛杏缘娜肆Y源公司進(jìn)行社保掛靠，還有一種是掛靠到親戚朋友所在的公司單位，在這兩種參保掛靠渠道中，前者除了要繳納應(yīng)該提交的職工社保的費(fèi)用，還需要另外支付一筆服務(wù)費(fèi)，而后一種渠道如果這個公司單位攜款潛逃，那么參保人將會面臨很大的損失，造成賠本風(fēng)險。

四、養(yǎng)老金領(lǐng)取時間

我國社保繳納有著相應(yīng)的規(guī)定，在退休之前需要繳納至少十五年的社保，才能夠在退休之后領(lǐng)取到相應(yīng)的養(yǎng)老金，如果年限沒達(dá)到，在退休之后還需要繼續(xù)繳納直到滿足年限，具有固定工作單位的職工如果在年限不夠的時候，如果被非個人原因?qū)е碌睦U納不夠，是可以申請一次性補(bǔ)繳然后獲得養(yǎng)老金的，但是個人以靈活就業(yè)身份參加職工社保，通常都是不允許一次性進(jìn)行社保補(bǔ)繳的，另外，女性自由職業(yè)者的退休年齡為55周歲，相比于擁有固定工作單位的女職工，會晚五年或者十年的時間才能夠領(lǐng)取到養(yǎng)老金。

五、待遇

我國社保繳納是按照多繳多得、長繳長得的原則進(jìn)行養(yǎng)老金的發(fā)放的，而由于以個人身份進(jìn)行職工社保參與的人員每年社保繳納的資金壓力比較大，有不少的人員可能會選擇繳納到最低年限就不再進(jìn)行社保的繳納，這也使得在退休之后，能夠領(lǐng)取到的養(yǎng)老待遇金就會比較少。

靈活就業(yè)人員繳醫(yī)保劃算不

劃算。醫(yī)療保險以靈活就業(yè)人員按現(xiàn)行的基本醫(yī)療保險政策規(guī)定,達(dá)到退休年齡時,男性參保人員繳費(fèi)年限要滿30年,女性參保人員繳費(fèi)年限要滿25年。未達(dá)到規(guī)定的繳納醫(yī)療保險年限,退休時可以一次性清算。

1、養(yǎng)老保險最低交納年限為180個月即15年，醫(yī)療保險至少需要交納25/30年，達(dá)到退休年齡就可以申請享受養(yǎng)老金待遇和醫(yī)療報銷。所以從40歲開始交是比較劃算的。

2、個人買養(yǎng)老保險需要到戶口所在地社保局申請。其手續(xù)包括：本人身份證，近期免冠一寸照片備兩張，保費(fèi)，申請書等即可。且只能辦理養(yǎng)老，醫(yī)療保險兩種。交納多少是根據(jù)當(dāng)?shù)厝ツ晟缙焦べY進(jìn)行計算的，且每年都不是一樣的。

3、如果是靈活就業(yè)人員，從40歲開始交醫(yī)保，應(yīng)該是比較劃算的。對于靈活就業(yè)人員來說，每年大概需要繳納1萬元的費(fèi)用，一共繳納15年就可以領(lǐng)取養(yǎng)老金了。在退休以后，七年的時間以內(nèi)，肯定是可以回本?；畹臅r間越久，領(lǐng)取的養(yǎng)老金越多，還可以享受終身醫(yī)保，也是比較劃算的。一個人到了40歲，如果是還沒有加入到社保行列中，建議是馬上加入的。靈活就業(yè)保險不只是保障的醫(yī)療，還包括養(yǎng)老保險，賠付金額和保障金額也是比較高的。

國家的養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險可以保障老年的生活，如果有經(jīng)濟(jì)條件的話，還是建議為自己繳納一份保險的。如果是沒有在單位中入一份社保，也是可以加入到靈活就業(yè)人員的保險行列。靈活就業(yè)保險在繳納的金額，在每個地區(qū)都是會有不同的政策，大家也可以去當(dāng)?shù)氐纳绫＞植樵?。不過大多數(shù)的城市都是按照1萬元左右繳納的，包含了養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險，兩者也不可以分開繳納。靈活就業(yè)保險中的醫(yī)保是用于醫(yī)療報銷的，其報銷的比例與公司社保大致相同，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于新農(nóng)村合作醫(yī)療。即便是有大病，里面的賠付額也會遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過大家的想象。對于沒有保險的人員來說，建議還是入一份靈活就業(yè)保險。而且我們到了60歲，就可以領(lǐng)取靈活就業(yè)保險中的養(yǎng)老金了，老年的生活會更加有保障。

靈活就業(yè)醫(yī)保和居民醫(yī)保哪個合適?

【1】如果只考慮醫(yī)保待遇的話，自然是靈活就業(yè)醫(yī)保要比居民醫(yī)保劃算一些。靈活就業(yè)醫(yī)保的報銷比例更高一些。以北京為例，靈活就業(yè)人員醫(yī)保門診報銷封頂線為2萬元，居民醫(yī)保則是4500元;靈活就業(yè)人員住院報銷封頂線為50萬元，居民醫(yī)保只有25萬元。在報銷比例上，靈活就業(yè)醫(yī)保要比居民醫(yī)保高上不少。

此外，退休之后，靈活就業(yè)醫(yī)保只要達(dá)到法定的累計繳費(fèi)年限就可以不用繼續(xù)繳費(fèi)也能享受醫(yī)保待遇了;而居民醫(yī)保是每年都需要繳費(fèi)的。

【2】如果考慮費(fèi)用的話，居民醫(yī)保要比靈活就業(yè)醫(yī)保更劃算一些。居民醫(yī)保按年繳費(fèi)的，本身繳納的費(fèi)用就比較低，還可以享受法定補(bǔ)貼;靈活就業(yè)醫(yī)保是根據(jù)當(dāng)?shù)氐纳缙焦べY的70%作為繳費(fèi)基數(shù)，然后按比例繳費(fèi)的額，需要按月繳費(fèi)，繳費(fèi)金額比較高，會有一定的繳費(fèi)壓力。

總之，靈活就業(yè)醫(yī)保和居民醫(yī)保是各有優(yōu)勢所在的，在非職工醫(yī)保的情況下，主要還是看自己更加注重哪個方面，從而在靈活就業(yè)醫(yī)保和居民醫(yī)保之間進(jìn)行選擇。

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