臨近年末，基金銷售方面的違規(guī)業(yè)務(wù)查處是監(jiān)管工作的“重中之重”，近期，又有三家大型商業(yè)銀行在同一天接到監(jiān)管罰單。

廈門證監(jiān)局官網(wǎng)顯示，包括某國有大行、兩家股份制銀行因部分未取得基金從業(yè)資格的人員參與基金銷售、適當(dāng)性管理不到位等問題，被監(jiān)管采取責(zé)令改正措施的決定。

從監(jiān)管披露的信息上看，基金銷售監(jiān)管日益趨嚴(yán)，今年以來已有至少有6家銀行相繼遭到監(jiān)管處罰。

【資料圖】

基金銷售暴露違規(guī)問題

三家商業(yè)銀行同日被罰

不僅第三方基金銷售機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為遭到監(jiān)管查處，商業(yè)銀行在基金銷售上的漏洞也同樣依法處置，近日，廈門證監(jiān)局就對幾家商業(yè)銀行開出罰單。

11月30日，廈門證監(jiān)局官網(wǎng)披露一則《關(guān)于對某股份制銀行廈門分行采取責(zé)令改正措施的決定》。

上述決定中稱，該行基金銷售業(yè)務(wù)存在以下違規(guī)行為:

一、部分分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格,違反了《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》(證監(jiān)會令第175號,以下簡稱《監(jiān)督管理辦法》)第八條第四項(xiàng)的規(guī)定。

二、部分未取得基金從業(yè)資格的人員參與基金銷售,違反了《監(jiān)督管理辦法》第三十條第二款的規(guī)定。

三、未每半年對基金銷售業(yè)務(wù)開展一次適當(dāng)性自查并形成自查報告,違反了《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》(證監(jiān)會令第202號,2022年修正,以下簡稱《適當(dāng)性管理辦法》)第三十條的規(guī)定。

四、適當(dāng)性管理不到位,部分投資者提供的證明材料不足以證明其符合合格投資者條件,違反了《適當(dāng)性管理辦法》第三條的規(guī)定。

五、評估普通投資者的風(fēng)險承受能力時,未考慮投資者收入來源因素,違反了《適當(dāng)性管理辦法》第十條第二款的規(guī)定。

六、未按要求報備反洗錢工作相關(guān)材料,違反了《證券期貨業(yè)反洗錢工作實(shí)施辦法》(證監(jiān)會令第202號,2022年修正)第二條、第十條、第十二條的規(guī)定。

根據(jù)《監(jiān)督管理辦法》相關(guān)規(guī)定，廈門證監(jiān)局決定對你該采取責(zé)令改正的行政監(jiān)管措施。并要求其嚴(yán)格對照基金銷售相關(guān)法律法規(guī)，采取切實(shí)有效的整改措施落實(shí)整改，并于收到本決定書之日起30日內(nèi)向廈門證監(jiān)局提交書面整改報告。

同日，包括某國有大行以及另一家股份制銀行也因類似的違規(guī)問題，收到相關(guān)罰單。

多家商業(yè)銀行年內(nèi)接到監(jiān)管罰單

合規(guī)是基金銷售業(yè)務(wù)的底線，監(jiān)管對于基金銷售上的違規(guī)行為一直保持高壓態(tài)勢，今年以來，也有多家商業(yè)銀行因存在違規(guī)問題遭到監(jiān)管處罰。

10月25日，河北證監(jiān)局對對河北銀行采取出具警示函的監(jiān)管措施的決定。

監(jiān)管措施函中披露，今年6月河北證監(jiān)局對河北銀行的基金銷售業(yè)務(wù)開展了現(xiàn)場檢查。經(jīng)查，河北銀行在基金銷售業(yè)務(wù)存在以下問題：

一、未及時建立配套的風(fēng)險管理制度。截至檢查日，你公司仍執(zhí)行2016年印發(fā)的《河北銀行全面風(fēng)險管理辦法》及《河北銀行全面風(fēng)險管理實(shí)施細(xì)則》，與公司新的組織架構(gòu)和職責(zé)分工不匹配。不符合《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》）第二十五條的規(guī)定。

二、合規(guī)人員配備不足，現(xiàn)行的公司管理制度中沒有明確合規(guī)部門應(yīng)對基金銷售展業(yè)行為進(jìn)行合規(guī)檢查。不符合《管理辦法》第二十五條、第二十六條第一款的規(guī)定。

三、合規(guī)風(fēng)控人員未滿足獨(dú)立性要求。合規(guī)風(fēng)控人員履職的獨(dú)立性有欠缺，2021年考核方案未見對合規(guī)風(fēng)控人員獨(dú)立考核的規(guī)定。不符合《管理辦法》第二十六條第一款的規(guī)定。

四、人員資質(zhì)管理不符合規(guī)定。部分支行基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格。不符合《管理辦法》第三十條第二款的規(guī)定。

五、合規(guī)風(fēng)控未貫穿產(chǎn)品準(zhǔn)入全流程?；甬a(chǎn)品準(zhǔn)入專門小組成員未包含合規(guī)風(fēng)控人員。不符合《關(guān)于實(shí)施<公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法>的規(guī)定》十五條的規(guī)定。

4月7日，交通銀行福建省分行因在基金銷售過程中涉及基金銷售人員向個別投資者就不確定事項(xiàng)提供確定性的判斷等五項(xiàng)違規(guī)問題，被福建證監(jiān)局采取責(zé)令改正措施。

今年1月，寧夏銀行因存在部分支行基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格；基金銷售業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、信息系統(tǒng)管理、應(yīng)急處置等制度存在內(nèi)容不完善、更新不及時等幾大問題，被寧夏證監(jiān)局采取責(zé)令改正措施。

應(yīng)樹立以投資者利益為核心的營銷理念

監(jiān)管也一直從多個角度引導(dǎo)基金銷售機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展。

今年4月，證監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于加快推進(jìn)公募基金行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的意見》中提到，引導(dǎo)基金管理人與基金銷售機(jī)構(gòu)牢固樹立以投資者利益為核心的營銷理念，強(qiáng)化投資者適當(dāng)性管理，踐行“逆向銷售”，積極拓展持續(xù)營銷，創(chuàng)新投資者陪伴方式，加大投資者保護(hù)力度。督促銷售機(jī)構(gòu)持續(xù)完善內(nèi)部考核激勵機(jī)制，切實(shí)改變“重首發(fā)、輕持營”的現(xiàn)象，嚴(yán)禁短期激勵行為，加大對基金定投等長期投資行為的激勵安排，將銷售保有規(guī)模、投資者長期收益納入考核指標(biāo)體系。

此前發(fā)布的《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》也從完善基金銷售行為規(guī)范、加強(qiáng)基金銷售機(jī)構(gòu)合規(guī)內(nèi)控等方面作出了規(guī)定，同時還對基金公司的宣傳推介材料做出了嚴(yán)格要求。

《辦法》指出，在缺乏足夠證據(jù)支持的情況下，不得使用“業(yè)績穩(wěn)健”“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最大”“最好”“最強(qiáng)”“唯一”，以及 “坐享財富增長”“安心享受成長”“盡享牛市”等易使投資人忽視風(fēng)險的表述;不得使用“欲購從速”“申購良機(jī)”等片面強(qiáng)調(diào)集中營銷時間限制的表述。

從規(guī)模占比上看，商業(yè)銀行一直是基金代銷的主力軍。中國基金業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，截止2022 年三季度末，在基金銷售機(jī)構(gòu)前100強(qiáng)名單中，商業(yè)銀行在股混基金以及非貨基金保有規(guī)模占比分別為53.8%、47.1%，遙遙領(lǐng)先券商及第三方基金銷售機(jī)構(gòu)。

今年三季度，共有27家銀行入圍在基金銷售機(jī)構(gòu)前100強(qiáng)名單，包括招商銀行、工商銀行等8家商業(yè)銀行更是連續(xù)多個季度擠入前十強(qiáng)座次。

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