2022年11月18日,證監(jiān)會確定發(fā)布了首批個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品及銷售機(jī)構(gòu)名錄,共計(jì)入圍40家基金管理人及37家基金銷售機(jī)構(gòu),共入選129只養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品。那么,這129只養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品的業(yè)績?nèi)绾文?投資者該如何挑選呢?
129只產(chǎn)品成立以來最高漲51.66%
(資料圖片)
資料顯示,首批入選的129只養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品中包含50只養(yǎng)老目標(biāo)日期基金和79只養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險基金,規(guī)模共計(jì)890.59億元。涉及到的基金管理人共計(jì)40家,其中入選產(chǎn)品數(shù)排名前三位的是華夏基金(9只)、南方基金(8只)和匯添富基金(8只)。首批入圍個人養(yǎng)老金基金銷售的基金銷售機(jī)構(gòu)共計(jì)37家,其中商業(yè)銀行16家、證券公司14家、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)7家。
《大眾證券報》記者根據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),129只養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品中,成立以來業(yè)績最好的是中歐預(yù)見養(yǎng)老2035三年,截至今年11月末,其A份額成立以來凈值增長了51.66%,此外,華夏養(yǎng)老2045三年、南方養(yǎng)老2035三年、嘉實(shí)養(yǎng)老2050五年、華夏養(yǎng)老2040三年、嘉實(shí)養(yǎng)老2040五年等基金產(chǎn)品成立以來的業(yè)績增長也都超過了40%。
幾家歡喜幾家愁。記者發(fā)現(xiàn),截至11月末,上述129只產(chǎn)品中有50只養(yǎng)老基金成立以來凈值增長為負(fù),其中,泰康福澤積極養(yǎng)老目標(biāo)五年持有表現(xiàn)最差,成立以來凈值下跌了18.53%,此外,民生加銀康泰養(yǎng)老目標(biāo)日期2040三年持有、農(nóng)銀養(yǎng)老2045五年、建信普澤養(yǎng)老目標(biāo)日期2040三年持有等基金產(chǎn)品成立以來的業(yè)績也都下跌超過10%(見表)。
選擇養(yǎng)老基金因人而異
11月25日,人社部宣布個人養(yǎng)老金制度啟動實(shí)施,在北京、上海、廣州、西安、成都等36個城市或地區(qū)先行落地。從11月28日起,首批約百只養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額日常申購及定投業(yè)務(wù)正式開啟,各養(yǎng)老金基金銷售機(jī)構(gòu)也迎來業(yè)務(wù)“開張”。
易方達(dá)基金首席市場官王駿表示,由于個人養(yǎng)老這一概念在我國尚未普及,個人養(yǎng)老金作為一項(xiàng)新的制度模式,被大眾熟悉和接受仍然需要一定的時間。他建議,在制度起步階段,基金公司需要立足長遠(yuǎn),一方面著眼于客戶的需求,為客戶提供個人養(yǎng)老的投資解決方案;另一方面,大力開展知識普及和理念培養(yǎng)的工作,通過持續(xù)不斷、深入淺出、形式多樣的投資者教育,讓更多投資者認(rèn)識到個人養(yǎng)老的必要性、了解養(yǎng)老基金在養(yǎng)老投資方面的積極作用,進(jìn)而逐步認(rèn)可和選擇這類產(chǎn)品。
廣發(fā)基金也表示,當(dāng)前我國個人養(yǎng)老金投資市場正值發(fā)展初期,很多普通投資者對于個人養(yǎng)老金投資基金的相關(guān)內(nèi)容其實(shí)并不是很了解,因此,廣發(fā)基金在營銷過程中也突出側(cè)重于投資者教育。廣發(fā)基金會針對不同的需求,有針對性地提供營銷物料,幫助投資者更好地理解其中的專業(yè)知識,更好地理解產(chǎn)品的特性以及個人的風(fēng)險收益特征。
對于如何選擇養(yǎng)老目標(biāo)基金,華夏基金首席養(yǎng)老投教官孫博表示,對于普通投資者來說,選好個人養(yǎng)老金投資產(chǎn)品有一定難度,產(chǎn)品選擇上,建議把握這幾個原則:一是和風(fēng)險承受能力有關(guān)。選擇個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的大前提是科學(xué)評估自己的風(fēng)險承受能力。二是和年齡有關(guān)。年輕人還是要以投資類的產(chǎn)品為主,特別是積極增值的公募基金,因?yàn)槟贻p人養(yǎng)老資產(chǎn)積累比較少,同時抗風(fēng)險能力強(qiáng)。而臨近或者已經(jīng)退休的人,應(yīng)該考慮以穩(wěn)健增值類投資產(chǎn)品或者儲蓄為主。三是和金融投資知識儲備素養(yǎng)有關(guān)。如果缺乏投資技能,建議選擇具有一站式配置屬性的養(yǎng)老目標(biāo)基金,特別是養(yǎng)老目標(biāo)日期基金。
記者 王金萍
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