在多家險企開啟2024年開門紅工作之際,監(jiān)管對開門紅可能出現(xiàn)的亂象進(jìn)行規(guī)范。國家金融監(jiān)督管理總局相關(guān)工作負(fù)責(zé)人日前表示,監(jiān)管部門一直持續(xù)推動人身保險業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展。近期下發(fā)的《關(guān)于強(qiáng)化管理促進(jìn)人身險業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》,進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)落實公司主體責(zé)任,切實提升負(fù)債質(zhì)量,防止業(yè)務(wù)大進(jìn)大出、激進(jìn)發(fā)展。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,監(jiān)管此舉短期內(nèi)會對險企開門紅和下一年保費(fèi)收入造成一定壓力,長期來看,此舉規(guī)范行業(yè)的經(jīng)營行為,將推動行業(yè)長期平穩(wěn)健康發(fā)展。
管預(yù)算管產(chǎn)品管銷售
上述負(fù)責(zé)人表示,一是要管預(yù)算。要求公司的預(yù)算管理要符合實際狀況、要有明確約束條件,要平衡好規(guī)模與價值,費(fèi)用與利潤等指標(biāo)。二是管產(chǎn)品。公司的產(chǎn)品設(shè)計要公平合理,科學(xué)確定各項假設(shè),嚴(yán)格執(zhí)行報行合一,相關(guān)的政策要科學(xué)、連貫、一致。三是管銷售。要求公司嚴(yán)禁銷售誤導(dǎo),以及強(qiáng)制捆綁搭售等侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的行為,防止出現(xiàn)承??諜n,引發(fā)糾紛滋生風(fēng)險。
《通知》指出,年度預(yù)算是制定業(yè)務(wù)計劃的前提和基礎(chǔ)。各人身保險公司要以優(yōu)化負(fù)債質(zhì)量、提升發(fā)展可持續(xù)性為目標(biāo),科學(xué)制定公司年度預(yù)算,防止激進(jìn)發(fā)展、大進(jìn)大出。預(yù)算應(yīng)緊密結(jié)合公司實際,與公司發(fā)展規(guī)劃有效銜接,平衡好規(guī)模、價值、費(fèi)用、利潤等指標(biāo),嚴(yán)格償付能力等資本約束條件,并制定相配套的考核指標(biāo)及年度業(yè)務(wù)計劃。
中國證券報記者了解到,險企2024年開門紅時間較往年有所提前,不少險企當(dāng)前已開啟開門紅營銷。國聯(lián)證券非銀金融分析師曾廣榮表示,監(jiān)管當(dāng)前時點下發(fā)《通知》頗為及時,但從發(fā)文到正式執(zhí)行預(yù)計還有一段觀察期,短期來看,若正式執(zhí)行相關(guān)規(guī)定后,會對險企開門紅營銷戰(zhàn)和下一年初的保費(fèi)收入造成一定壓力。長遠(yuǎn)來看,《通知》內(nèi)容有利于消除行業(yè)過往發(fā)展中存在的銷售誤導(dǎo)、截留挪用保費(fèi)資金帶來的潛在風(fēng)險、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實等現(xiàn)象,利于行業(yè)長期平穩(wěn)健康發(fā)展。
嚴(yán)格落實“報行合一”
針對銀保渠道手續(xù)費(fèi)過高、小賬現(xiàn)象較為普遍等問題,監(jiān)管部門下發(fā)多份文件,力推“報行合一”。今年9月,為了執(zhí)行“報行合一”,部分險企暫時關(guān)停了銀保渠道。
對此,該負(fù)責(zé)人回應(yīng)稱,截至目前,通過保險公司和銀行機(jī)構(gòu)的充分溝通、相互協(xié)商,絕大多數(shù)開展銀保業(yè)務(wù)的銀行已與保險公司按照“報行合一”的要求重新簽約,有的保險公司銀保新業(yè)務(wù)已達(dá)往年同期水平,個別公司的業(yè)務(wù)量還有提升。
據(jù)該負(fù)責(zé)人介紹,整體來看,保險公司的銀保業(yè)務(wù)運(yùn)行平穩(wěn)、進(jìn)展良好。初步估算,銀保渠道的傭金費(fèi)率較之前平均水平下降了約30%左右。
某保險公司人士向中國證券報記者表示,公司近期已陸續(xù)與合作的銀行重新簽約,公司領(lǐng)導(dǎo)在內(nèi)部開會時也多次強(qiáng)調(diào)不允許有小賬。
此次《通知》也對嚴(yán)格執(zhí)行“報行合一”進(jìn)行了強(qiáng)調(diào)?!锻ㄖ分赋?,各人身保險公司應(yīng)當(dāng)從保險消費(fèi)者的真實需求出發(fā),公平合理設(shè)計保險產(chǎn)品,努力回歸保障本源,不斷優(yōu)化產(chǎn)品供給。應(yīng)當(dāng)在回溯分析基礎(chǔ)上,合理確定產(chǎn)品預(yù)定利率、保證利率、投資收益率、預(yù)定附加費(fèi)用率等各項精算假設(shè),按照監(jiān)管要求進(jìn)行審批備案。要落實產(chǎn)品銷售執(zhí)行的管控責(zé)任,采取有效措施,加強(qiáng)費(fèi)用規(guī)范性、真實性管理,確保實際費(fèi)用不高于報備費(fèi)用,杜絕惡性競爭。
招銀國際證券研究員馬毓?jié)杀硎?,《通知》要求?yán)格執(zhí)行“報行合一”與監(jiān)管在銀保渠道“報行合一”的要求一脈相承,目的都在于壓降險企負(fù)債端成本,在資產(chǎn)端投資收益率下行情況下,險企資產(chǎn)負(fù)債能有更好匹配。
關(guān)鍵詞: 合一 保險公司 公司 業(yè)務(wù)
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