社會(huì)融資規(guī)模存量同比增長(zhǎng)10%,比上年末高0.4個(gè)百分點(diǎn);3月份新發(fā)放的企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.96%,比上年同期低29個(gè)基點(diǎn);3月末普惠小微貸款余額同比增長(zhǎng)26%,比各項(xiàng)貸款的增速高14.2個(gè)百分點(diǎn)……透過(guò)一季度金融數(shù)據(jù),可看出金融支持實(shí)體的力度和精準(zhǔn)度。
(資料圖片)
展望未來(lái),穩(wěn)健的貨幣政策將著力保持貨幣信貸合理增長(zhǎng),確保利率水平合適,發(fā)揮好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的引導(dǎo)作用,支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展在新的起點(diǎn)上開(kāi)好局、起好步。
金融支持力度明顯增強(qiáng)
3月末,廣義貨幣供應(yīng)量同比增長(zhǎng)12.7%,比上年末高0.9個(gè)百分點(diǎn);社會(huì)融資規(guī)模存量同比增長(zhǎng)10%,比上年末高0.4個(gè)百分點(diǎn)。一季度新增人民幣貸款10.6萬(wàn)億元,同比多增2.27萬(wàn)億元,多個(gè)一季度金融數(shù)據(jù)顯示,金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度明顯增強(qiáng)。
從總量上看,流動(dòng)性合理充裕,金融總量穩(wěn)定增長(zhǎng)。而從結(jié)構(gòu)上看,信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,精準(zhǔn)灌溉重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。
“3月末,制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)41.2%,比各項(xiàng)貸款的增速高29.4個(gè)百分點(diǎn);基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)15.2%,比各項(xiàng)貸款的增速高3.4個(gè)百分點(diǎn);科技型中小企業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)25.2%,比各項(xiàng)貸款的增速高13.4個(gè)百分點(diǎn);普惠小微貸款余額同比增長(zhǎng)26%,比各項(xiàng)貸款的增速高14.2個(gè)百分點(diǎn)。普惠小微的授信戶數(shù)為5765萬(wàn)戶,同比增長(zhǎng)14.4%?!痹?023年一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)有關(guān)情況新聞發(fā)布會(huì)上,中國(guó)人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長(zhǎng)、新聞發(fā)言人阮健弘列舉了如上一組數(shù)據(jù)。
值得注意的是,最近信貸和通脹走勢(shì)出現(xiàn)背離的現(xiàn)象也引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。對(duì)此,中國(guó)人民銀行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾表示,貨幣信貸較快增長(zhǎng)與物價(jià)回落并存,本質(zhì)上受時(shí)滯影響。穩(wěn)健貨幣政策注重從供給側(cè)發(fā)力,去年以來(lái)支持穩(wěn)增長(zhǎng)力度持續(xù)加大,供給端見(jiàn)效較快。但實(shí)體經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)、分配、流通、消費(fèi)等環(huán)節(jié)的效應(yīng)傳導(dǎo)有一個(gè)過(guò)程,疫情反復(fù)擾動(dòng)也使企業(yè)和居民信心偏弱,需求端存有時(shí)滯??傮w看,金融數(shù)據(jù)領(lǐng)先于經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù),實(shí)際上反映出供需恢復(fù)不匹配的現(xiàn)狀。
“中長(zhǎng)期看,我國(guó)經(jīng)濟(jì)總供求基本平衡,貨幣條件合理適度,居民預(yù)期穩(wěn)定,不存在長(zhǎng)期通縮或通脹的基礎(chǔ)?!彼f(shuō)。
實(shí)體融資成本穩(wěn)中有降
3月份新發(fā)放的企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.96%,比上年同期低29個(gè)基點(diǎn);新發(fā)放的普惠小微企業(yè)貸款利率為4.42%,比上月和上年同期分別低11和41個(gè)基點(diǎn)。一系列最新發(fā)布的數(shù)據(jù)表明,金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)“量增”的同時(shí),也在“價(jià)降”。
另外,去年以來(lái),人民銀行繼續(xù)抓好各項(xiàng)政策落實(shí)落地,促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行。其中,首套房貸利率政策的調(diào)整優(yōu)化,帶動(dòng)房貸利率有所下降。從全國(guó)看,今年3月,新發(fā)放個(gè)人住房貸款利率4.14%,同比下降了1.35個(gè)百分點(diǎn)。
實(shí)際上,近期部分地方法人銀行下調(diào)存款利率,也體現(xiàn)了人民銀行通過(guò)市場(chǎng)化機(jī)制,引導(dǎo)市場(chǎng)利率下行的意圖。去年4月,人民銀行指導(dǎo)利率自律機(jī)制建立了存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制,引導(dǎo)各銀行參考市場(chǎng)利率變化情況,合理調(diào)整存款利率水平?!巴ㄟ^(guò)自律機(jī)制協(xié)調(diào),由大型銀行根據(jù)市場(chǎng)條件變化率先調(diào)整存款利率,中小銀行根據(jù)自身情況跟進(jìn)和補(bǔ)充調(diào)整,保持與大型銀行的存款利率差相對(duì)穩(wěn)定,有利于維護(hù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序,保障銀行負(fù)債穩(wěn)定性,保持合理息差,實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),增強(qiáng)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和可持續(xù)性。”鄒瀾說(shuō)。
他表示,下一步,人民銀行將繼續(xù)深化利率市場(chǎng)化改革,持續(xù)發(fā)揮好存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制的重要作用,維護(hù)好市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序,為金融支持高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造良好的利率環(huán)境。
發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具引導(dǎo)作用
近年來(lái)主要發(fā)達(dá)國(guó)家的貨幣政策出現(xiàn)了“大進(jìn)大出”和“大收大放”的情況,但是我國(guó)的貨幣政策一直是以我為主、精準(zhǔn)有力和保持穩(wěn)健。展望下階段,貨幣政策將如何發(fā)力?
鄒瀾表示,下一步人民銀行將繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策,堅(jiān)持以我為主、穩(wěn)字當(dāng)頭,保持貨幣信貸合理增長(zhǎng),確保利率水平合適,發(fā)揮好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的引導(dǎo)作用,支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展在新的起點(diǎn)上開(kāi)好局、起好步。
值得注意的是,人民銀行注重發(fā)揮好貨幣政策總量和結(jié)構(gòu)雙重功能,從去年開(kāi)始,更多地使用結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具來(lái)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合理投放貸款,促進(jìn)金融資源向重大領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜。數(shù)據(jù)顯示,截至今年3月末,結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具共17項(xiàng),余額大約6.8萬(wàn)億元。
針對(duì)下一階段結(jié)構(gòu)性貨幣政策的使用,中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)2023年第一季度例會(huì)指出,結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具要堅(jiān)持“聚焦重點(diǎn)、合理適度、有進(jìn)有退”。
鄒瀾特別指出,結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具發(fā)揮的是牽引帶動(dòng)作用,激勵(lì)商業(yè)銀行迅速提升金融服務(wù)水平,引導(dǎo)其加大對(duì)特定領(lǐng)域的信貸投放。后續(xù)可持續(xù)的商業(yè)銀行貸款才是金融支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的關(guān)鍵所在,通常還有其他宏觀信貸指導(dǎo)政策會(huì)繼續(xù)鞏固成效。另外,結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具退出是平穩(wěn)有序的?!肮ぞ咄顺鲋傅氖侵醒脬y行不再新發(fā)放資金,但已經(jīng)發(fā)放的存量資金可以繼續(xù)使用,最長(zhǎng)使用期限可以達(dá)到3到5年,也就是說(shuō)工具的機(jī)制設(shè)計(jì)本身就是緩?fù)似碌??!?鄒瀾說(shuō)。
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