年報(bào)披露季走到尾聲,新三板掛牌保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的2022年業(yè)績(jī)成績(jī)單也各自出爐。4月19日,北京商報(bào)記者梳理三家新三板掛牌險(xiǎn)企2022年年報(bào)發(fā)現(xiàn),永誠保險(xiǎn)、眾誠保險(xiǎn)、錦泰保險(xiǎn)合計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.75億元,同比減少8.16%。分公司來看,三家公司凈利潤(rùn)表現(xiàn)為“兩降一升”。
在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面,三家公司各有側(cè)重,眾誠保險(xiǎn)深耕車險(xiǎn)領(lǐng)域,永誠保險(xiǎn)在電力能源保險(xiǎn)方面優(yōu)勢(shì)明顯,錦泰保險(xiǎn)致力于在車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)等領(lǐng)域形成差異化優(yōu)勢(shì)。但在投資方面,三家公司2022年投資板塊均有所承壓,投資收益普降,也在一定程度上拖累了凈利潤(rùn)表現(xiàn)。
綜合成本率有所優(yōu)化
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新三板掛牌的三家保險(xiǎn)公司都屬于中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司隊(duì)列,從盈利情況來看,2022年三家公司合計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.75億元,同比減少8.16%,三家公司凈利潤(rùn)表現(xiàn)為“兩降一升”。
按照盈利規(guī)模排序,永誠保險(xiǎn)凈利潤(rùn)0.93億元,同比減少15.44%;眾誠保險(xiǎn)凈利潤(rùn)0.51億元,同比微降0.47%;錦泰保險(xiǎn)凈利潤(rùn)為0.32億元,同比增加5.15%。
北京商報(bào)記者了解到,三家公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)各具特色。其中,眾誠保險(xiǎn)是專業(yè)的車險(xiǎn)公司,主要是提供車險(xiǎn)服務(wù);永誠保險(xiǎn)的戰(zhàn)略定位則是以電力能源保險(xiǎn)為基礎(chǔ),在電力能源財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)中占有一定的市場(chǎng)份額;錦泰保險(xiǎn)的產(chǎn)品線更為全面,在車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)等領(lǐng)域有所深耕。
三家公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)具體表現(xiàn)如何?2022年三家新三板掛牌險(xiǎn)企合計(jì)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為124.89億元,同比微增0.22%。其中,增速最快的眾誠保險(xiǎn)2022年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為28.28億元,同比增長(zhǎng)16.4%。對(duì)此,眾誠保險(xiǎn)解釋稱,主要原因是發(fā)力新能源車險(xiǎn)和加大非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)開拓,車險(xiǎn)和非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入均實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)。永誠保險(xiǎn)、錦泰保險(xiǎn)2022年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入分別為72.54億元、24.07億元。
綜合成本率是業(yè)界用來衡量財(cái)險(xiǎn)業(yè)盈利強(qiáng)弱的主要指標(biāo),該指標(biāo)超過100%代表保險(xiǎn)公司承保出現(xiàn)了虧損。北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn),錦泰保險(xiǎn)、眾誠保險(xiǎn)兩家公司2022年綜合成本率優(yōu)化明顯,分別減少了6.25個(gè)百分點(diǎn)和11.06個(gè)百分點(diǎn),不過,兩家公司綜合成本率分別為100.04%和102.27%,均未實(shí)現(xiàn)承保盈利。而永誠財(cái)險(xiǎn)2022年綜合成本率與2021年持平,為98.94%,實(shí)現(xiàn)了承保盈利。
兩家公司投資收益“腰斬”
承保和投資是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的兩大支柱,從投資策略來看,新三板掛牌保險(xiǎn)公司在2022年都進(jìn)行了相應(yīng)調(diào)整。
具體來說,永誠保險(xiǎn)清倉了全部股票,截至2022年末該公司沒有股票資產(chǎn)投資。永誠保險(xiǎn)表示,受資本市場(chǎng)影響,年初全部清倉處理。眾誠保險(xiǎn)股票投資資產(chǎn)也減少了三成,同時(shí),眾誠保險(xiǎn)增加了基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)計(jì)劃配置。而錦泰保險(xiǎn)則是進(jìn)行了增持,股票投資資產(chǎn)增加了64.32%,該公司解釋稱,主要是在報(bào)告期末股票接近階段底部,出現(xiàn)投資機(jī)會(huì),公司增持股票。
盡管投資策略相去甚遠(yuǎn),但是三家險(xiǎn)企投資收益都在下滑。其中,下滑速度最快的錦泰保險(xiǎn)2022年投資收益減少79.89%,錦泰保險(xiǎn)表示,主要系報(bào)告期內(nèi)國(guó)內(nèi)股票和債券市場(chǎng)全年持續(xù)下跌,導(dǎo)致投資收益下降。眾誠保險(xiǎn)投資收益也出現(xiàn)了“腰斬”的情況,同比減少53.17% 至1.26億元;永誠保險(xiǎn)2022年投資收益為2.13億元,同比減少18.39%。
對(duì)于三家公司投資收益普降,資深精算師徐昱琛表示,主要受大環(huán)境影響,不僅新三板掛牌險(xiǎn)企,非上市險(xiǎn)企的投資收益也普遍都受到了影響。
徐昱琛進(jìn)一步解釋,股市方面,2022年市場(chǎng)普遍下跌,大盤跌幅超過10%,新三板掛牌公司在股票投資方面收益下滑;在債券市場(chǎng),2022年整個(gè)債券投資收益在2.6%-2.8%左右,債券投資收益也不高。
可以看出,面對(duì)股市債市變化,三家公司也在及時(shí)調(diào)整資產(chǎn)配置策略,尋找新的投資機(jī)會(huì)。展望未來,徐昱琛表示,從一季度情況來看,今年不確定性事件可能會(huì)少一些,并且股市點(diǎn)位不高,相較于2022年,今年股票市場(chǎng)有望出現(xiàn)改善。
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