去年由于市場劇烈波動,銀行理財子公司管理的產(chǎn)品規(guī)模大幅下降,而這一趨勢在今年的半年報中得到扭轉(zhuǎn)。
【資料圖】
隨著銀行理財子公司半年報的披露,可以看到理財市場在逐漸恢復(fù)。
理財公司產(chǎn)品規(guī)模上升
目前,光大理財、交銀理財?shù)茹y行理財子公司的管理規(guī)模實現(xiàn)上漲。截至6月末,光大理財管理產(chǎn)品規(guī)模達到1.22萬億元,較上年末增長3.24%,其中凈值型新產(chǎn)品規(guī)模達到1.18萬億元,較年初增幅4.0%。交銀理財管理規(guī)模達到1.16萬億元,較上年末增長7.07%。
有的理財子公司還處在恢復(fù)階段。截至2023年6月末,平安理財總資產(chǎn)96.14億元,凈資產(chǎn)93.36億元,上半年實現(xiàn)凈利潤6.70億元;6月末平安理財管理的理財產(chǎn)品余額8835.54億元,較上年末略下降0.4%。這種復(fù)蘇趨勢在別的理財子公司中也可以看見,比如截至6月末,招銀理財管理的產(chǎn)品余額為2.53萬億元,較上年末減少1372.54億元,但較一季度末增加726.22億元。
但是,仍有理財子公司尚未走出此前理財市場波動的余震。半年報顯示,華夏理財產(chǎn)品余額4718.31億元,比上年末下降8.10%;實現(xiàn)理財中間業(yè)務(wù)收入7.15億元,同比下降60.99%。對此,報告表示,是受債券股票市場波動加劇、銀行理財遭遇大規(guī)模贖回、存量產(chǎn)品清算、超額收益減少等多重因素疊加影響。
同樣,上銀理財也受到影響,與去年同期相比,上銀理財營收、凈利潤均出現(xiàn)一定下滑,分別同比下降24.15%和34.59%。根據(jù)半年報,上銀理財總資產(chǎn)為41.05億元,凈資產(chǎn)為39.81億元,管理的理財產(chǎn)品規(guī)模3152.29億元,報告期內(nèi)實現(xiàn)營業(yè)收入3.11億元,凈利潤1.91億元。
不過,目前理財產(chǎn)品規(guī)?;厣咽勤厔荩磥碛型^續(xù)復(fù)蘇回暖。2023年一季度銀行信貸開門紅,理財回流存款,一季度理財規(guī)模下滑約2.6萬億元,二季度理財規(guī)模略微回升約0.3萬億元。據(jù)其估算,7月理財規(guī)?;厣s1.5萬億元,月末理財規(guī)模約26.8萬億元。
招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明認為:“理財凈值化轉(zhuǎn)型陣痛期已過,理財規(guī)模已觸底回升?!?023年上半年,固收類理財收益率保持較高水平,理財負反饋基本結(jié)束,理財規(guī)模下跌或受部分銀行理財沖存款影響。
“今年固收類理財產(chǎn)品凈值穩(wěn)步上升,整體業(yè)績表現(xiàn)良好,投資者贖回現(xiàn)象相較去年末減少;此外,存款利率持續(xù)走低,可能會有部分資金流向理財產(chǎn)品,如果接下來理財產(chǎn)品凈值不再發(fā)生大幅波動,產(chǎn)品規(guī)模回升的概率較高。”融360數(shù)字科技研究院對《國際金融報》記者表示。
逆勢布局權(quán)益類產(chǎn)品
根據(jù)中國理財網(wǎng)數(shù)據(jù),由銀行理財公司發(fā)行的處在存續(xù)期的產(chǎn)品有13415只,其中,權(quán)益類理財產(chǎn)品僅有34只,占比0.3%,其中80%的產(chǎn)品處于破凈狀態(tài)。
《中國銀行業(yè)理財市場半年報告(2023年上)》顯示,截至2023年6月末,固定收益類產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為24.11萬億元,占全部理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的比例達95.15%,較去年同期增加1.32個百分點;權(quán)益類產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模相對較小,為0.08萬億元,較上年末減少0.01萬億元,其中理財公司發(fā)行的權(quán)益類產(chǎn)品規(guī)模0.04萬億元,與上年末持平。
融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平對記者表示:“實際上,去年理財產(chǎn)品經(jīng)歷‘破凈’潮以來,理財公司在權(quán)益類資產(chǎn)配置方面已經(jīng)謹慎很多,新發(fā)行的中低風險、固收類產(chǎn)品比例持續(xù)上升,但投資者信心恢復(fù)并不是短期的事情,理財公司一方面需要加強投資者教育工作,另一方面也要在‘穩(wěn)凈值’方面繼續(xù)下功夫?!?/p>
對此,監(jiān)管也多次喊話“引導(dǎo)和支持銀行理財資金積極入市”,多家機構(gòu)也認為現(xiàn)在是逆勢布局權(quán)益類投資的好機會。
某國有大行的人士對記者表示,目前正是逆勢布局權(quán)益類產(chǎn)品的好時候?!耙龑?dǎo)客戶做長期投資的布局,未來一定會給客戶創(chuàng)造價值,堅定信心布局權(quán)益投資會有回報?!?/p>
平安理財首席權(quán)益投資官袁野也表示,看好下半年權(quán)益投資機會,將重點關(guān)注內(nèi)需、消費、互聯(lián)網(wǎng)等內(nèi)循環(huán)板塊,高ROE(凈資產(chǎn)收益率)、高股息等具有中國比較優(yōu)勢的標的,以及在全球具有競爭力的制造業(yè)等。但目前,平安理財含權(quán)投資以絕對收益為目標,通過適時的資產(chǎn)再平衡,建立止盈止損機制,同時通過投資穩(wěn)健型絕對收益目標策略,控制回撤,減少波動。
不過,銀行理財客戶對風險承受能力不高,對凈值波動較大的中高風險產(chǎn)品接受度變得更低,未來還需加強投資者陪伴和教育,幫助投資者接受收益不確定性較大的理財產(chǎn)品。
因此劉銀平認為,未來的主流還是固守。“今年股市持續(xù)低迷,受此影響,混合類、權(quán)益類理財產(chǎn)品的業(yè)績表現(xiàn)普遍不佳,尤其是權(quán)益類理財產(chǎn)品,目前‘破凈’狀態(tài)仍然普遍,理財公司在資產(chǎn)配置方面會考慮投資者需求,如果權(quán)益類資產(chǎn)收益仍然不佳的話,下半年資產(chǎn)配置重點仍然在固收領(lǐng)域。”
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