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中信銀行:做好金融“五篇大文章” 全力助推實體經(jīng)濟企穩(wěn)向好
2024-12-17 13:27:18 來源:中國新聞網(wǎng) 編輯:
2023年10月,中央金融工作會議提出,“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。”今年3月,“五篇大文章”首次寫入政府工作報告。中信銀行以服務(wù)實體經(jīng)濟為根本宗旨,加強優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)組織與投放,全力助推實體經(jīng)濟企穩(wěn)向好,著力做好“五篇大文章”。

中信銀行今年三季報顯示,該行制造業(yè)中長期、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、民營經(jīng)濟貸款余額均出現(xiàn)顯著增長,同時持續(xù)加強零售業(yè)務(wù)的場景搭建和產(chǎn)品體系創(chuàng)新,不斷提升新市民金融服務(wù)能力,助力房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

發(fā)展科技金融聚焦原始創(chuàng)新力

科技是第一生產(chǎn)力、人才是第一資源、創(chuàng)新是第一動力。

作為五篇大文章之一,科技金融的重要性在當(dāng)前中國經(jīng)濟新舊動能轉(zhuǎn)換過程中尤為突出。當(dāng)今世界百年未有之大變局正加速演進,科技創(chuàng)新是這一進程中的關(guān)鍵變量。

在這一進程中,中信銀行聚焦原始創(chuàng)新力、關(guān)鍵核心技術(shù)領(lǐng)域,創(chuàng)新推出科技成果轉(zhuǎn)化貸,以北京為試點,陸續(xù)向全國推廣。

以某半導(dǎo)體科技前沿技術(shù)開發(fā)企業(yè)為例,該企業(yè)長期聚焦高性能模擬等領(lǐng)域,推進技術(shù)研發(fā)和國產(chǎn)替代進程,其產(chǎn)品廣泛應(yīng)用于工業(yè)自動化、通信設(shè)備、醫(yī)療儀器等行業(yè)。此類產(chǎn)品研發(fā)和企業(yè)發(fā)展離不開大量資金的持續(xù)注入。

針對此,中信銀行圍繞科技企業(yè)需求,通過引入股權(quán)投資資金,提供貸款、現(xiàn)金管理和私行服務(wù),為其量身定制專項服務(wù)方案,助力其度過關(guān)鍵結(jié)點,提升技術(shù)研發(fā)和產(chǎn)業(yè)落地步伐。

在重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),中信銀行將金融服務(wù)融入國家科技政策戰(zhàn)略鏈條,深度參與專精特新、創(chuàng)新積分制等專項工作,力爭做到精準(zhǔn)滴灌、有的放矢。

數(shù)據(jù)顯示,2023年度國家科學(xué)技術(shù)進步獎獲獎企業(yè)中,中信銀行服務(wù)覆蓋度近50%;2023年清科最具投資價值硬科技企業(yè)榜單中,中信銀行服務(wù)覆蓋度超過60%。今年前三季度,中信銀行服務(wù)國家級“專精特新”企業(yè)7968戶,較上年末增加1338戶,增長超20%。

踐行綠色金融助力企業(yè)實現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型

綠色發(fā)展是高質(zhì)量發(fā)展的底色。牢固樹立和踐行“綠水青山就是金山銀山”的理念,如今已成為大家的共識。而要讓綠水青山逐步成為現(xiàn)實,能源轉(zhuǎn)型發(fā)展勢在必行。

以一家專注于海上風(fēng)電領(lǐng)域設(shè)備的公司為例,其生產(chǎn)的3500噸自航自升式海上風(fēng)電安裝平臺,能夠滿足深遠海一體化海上風(fēng)電施工作業(yè)需求。

而這家在清潔能源領(lǐng)域有著巨大潛力的企業(yè),起初在尋找融資時,由于投資額度高、技術(shù)風(fēng)險大,許多銀行都望而卻步,企業(yè)一度計劃采取成本更高的融資租賃方式發(fā)展業(yè)務(wù)。

中信銀行在持續(xù)跟進中,通過反復(fù)的深入研究和科學(xué)的風(fēng)險評估,迅速執(zhí)行落地,完成了2.32億元的首筆貸款投放,累計已投放4.06億元,助力平臺建設(shè)順利進行。

與此同時,中信銀行通過發(fā)展綠色金融,助力企業(yè)實現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型彎道超車。如今,該行參與支持建設(shè)的中信戴卡輪轂6號工廠入選全球制造業(yè)“燈塔工廠”名單,其依托資源循環(huán)利用、互聯(lián)網(wǎng)5G+,智能制造等技術(shù)和工藝,實現(xiàn)了智能閉環(huán)制造流程,打造了一個綠色低碳、智能化、數(shù)字化、柔性化的“燈塔工廠”。

同時,中信銀行參與綠色債券業(yè)務(wù),廣泛推動多種綠色、低碳類主題債券的發(fā)行、承銷及投資。2024年前三季度,在全國銀行間債券市場發(fā)行3年期200億元綠色金融債;累計承銷綠色債券37只,金額139.20億元;投資綠色債券余額達182.77億元。該行特色大單品“中信碳賬戶”繼續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先,截至今年10月末,累計用戶突破1800萬戶,累計碳減排量超13萬噸。

推進普惠金融助力走向共同富裕

小微企業(yè)是發(fā)展的生力軍、就業(yè)的主渠道,“三農(nóng)”是經(jīng)濟社會發(fā)展的“壓艙石”,民生領(lǐng)域是促進共同富裕的關(guān)鍵一環(huán),因此,發(fā)展普惠金融就是要讓社會不同群體都平等享受基礎(chǔ)金融服務(wù)。

以金融機構(gòu)扶持小微企業(yè)為例,中信銀行建立“五專五強化”工作模式,全力推動支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制落地見效。一方面,通過中信總行頂層設(shè)計,推動支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制運行有序、推動有力、落地有效;另一方面,通過壓實經(jīng)營一線責(zé)任,確保支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制抓緊、抓實、抓細(xì)、抓深,把機制落地見效,好事辦好、實事辦實。

數(shù)據(jù)顯示,截至今年9月末,中信銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額5882.25億元,較上年末增加431.49億元,貸款增速高于該行各項貸款平均增速;有貸款余額客戶數(shù)30.50萬戶,較上年末增加2.14萬戶。

此外,中信銀行也關(guān)注糧食安全、三農(nóng)經(jīng)濟等鄉(xiāng)村振興重點領(lǐng)域。

例如,該行與北大荒農(nóng)墾集團密切合作,創(chuàng)設(shè)了“糧農(nóng)貸”特色鄉(xiāng)村振興金融產(chǎn)品,切入農(nóng)戶真實種植場景,實現(xiàn)在線授信審批。北大荒墾區(qū)農(nóng)戶可通過北大荒“農(nóng)服APP”線上申請“糧農(nóng)貸”,操作方便快捷、審查審批快速、資金到賬迅速。產(chǎn)品推出不到4個月,授信批復(fù)金額逾7億元,累計授信糧戶2300余戶,累計放款3.98億元。

截至2024年6月末,中信銀行涉農(nóng)貸款余額6086.41億元,較年初增加578.63億元,增速10.51%,其中,普惠型涉農(nóng)貸款余額447.08億元,較年初增加34.69億元,增速8.41%。農(nóng)林牧漁、農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、糧食安全、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等重點領(lǐng)域貸款均實現(xiàn)較好增長。

完善養(yǎng)老金融打造好用的養(yǎng)老記賬簿

近年來,我國人口老齡化程度加深。截至2023年底,我國65歲及以上人口達到2.17億,占總?cè)丝诘?5.4%。養(yǎng)老話題已成為社會關(guān)注的共性話題。有效應(yīng)對人口老齡化,事關(guān)國家發(fā)展全局,事關(guān)億萬百姓福祉。

據(jù)了解,中信銀行立足全生命周期的財富管理理念,不斷迭代“中信解法”,持續(xù)升級“幸福+”養(yǎng)老金融服務(wù)體系。

今年11月,中信銀行升級推出“幸福+”養(yǎng)老賬本3.0,從記賬功能、養(yǎng)老規(guī)劃、產(chǎn)品推薦、服務(wù)整合、設(shè)計體驗等五個方面進行了升級,為居民打造“好用的養(yǎng)老記賬簿”,幫助客戶更好歸集金融+非金融養(yǎng)老資產(chǎn)、一站辦理養(yǎng)老服務(wù)、攢好養(yǎng)老錢。

2024年前三季度,中信銀行組建養(yǎng)老金融工作小組,印發(fā)專項行動方案,為集團協(xié)同和全行聯(lián)動提供融合敏捷的機制保障。截至今年10月末,該行養(yǎng)老賬本累計用戶466.29萬戶,個人養(yǎng)老金賬戶128.53萬戶。

同時,中信銀行在其APP內(nèi)上線“養(yǎng)老地圖”“養(yǎng)老社區(qū)”模塊,居民可以在線瀏覽全國29個城市67家養(yǎng)老社區(qū)情況,并通過地圖查詢周邊養(yǎng)老機構(gòu)、老年大學(xué)、醫(yī)療機構(gòu)、社區(qū)消費等,實現(xiàn)養(yǎng)老服務(wù)資源“一站匯聚”;豐富“金融+醫(yī)療健康”服務(wù)品類,在養(yǎng)老賬本中上線“醫(yī)療健康”模塊,攜手醫(yī)療行業(yè)頭部企業(yè)為養(yǎng)老客戶提供“線上+線下”優(yōu)質(zhì)健康服務(wù);積極打造“產(chǎn)品+社區(qū)”服務(wù)新模式、探索“金融+居家養(yǎng)老”服務(wù)體系等。

依托中信集團協(xié)同平臺,中信銀行與集團旗下多家專業(yè)金融機構(gòu)加強合作,構(gòu)建養(yǎng)老金融綜合服務(wù)生態(tài)圈。截至2024年11月,中信銀行養(yǎng)老金融托管規(guī)模突破5000億元,較年初增長超700億元,其中企業(yè)年金托管規(guī)模前三季度增速居銀行業(yè)前列。

用好數(shù)字金融自研打造智數(shù)平臺

當(dāng)今時代,人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)在業(yè)務(wù)場景的深入應(yīng)用,正讓數(shù)字技術(shù)、數(shù)字經(jīng)濟愈發(fā)深入地介入每個人的生活。

中信銀行全力打造“領(lǐng)先的數(shù)字化銀行”。2024年前三季度,該行投產(chǎn)了天元司庫標(biāo)準(zhǔn)版2.0、智慧網(wǎng)銀5.0、集中量化交易平臺、同業(yè)+平臺等一批戰(zhàn)略重點項目。

據(jù)了解,中信銀行自主研發(fā)的人工智能平臺“中信大腦”已成為其AI技術(shù)生態(tài)體系的主引擎,可提供智能對話、智能客服、智能影像、智能營銷、智能風(fēng)控、機器人流程自動化六大人工智能服務(wù)。

目前,該AI技術(shù)生態(tài)體系已落地場景超1000多個,替代大量高頻、簡單的手工操作,日均調(diào)用量達千萬級,攻克了NLP自然語言理解、圖像/文字識別、計算機視覺、圖計算等關(guān)鍵技術(shù),技術(shù)成果遍布全行經(jīng)營管理多個應(yīng)用場景。其中,財富顧問、智能營銷等重點場景意圖識別準(zhǔn)確率達90%以上,智能對話服務(wù)達千萬人次。

同時,中信銀行于2023年對標(biāo)業(yè)界一流數(shù)字化工具,自研打造“智數(shù)平臺”。圍繞數(shù)據(jù)自助探索、透視分析、看板展示、移動駕駛艙等一站式數(shù)據(jù)服務(wù)主線,集中整合全行數(shù)百個系統(tǒng)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析功能,在系統(tǒng)穩(wěn)定性能基礎(chǔ)上,提供高效數(shù)據(jù)分析服務(wù)能力,搭建大數(shù)據(jù)分析挖掘生態(tài)體系,為全行業(yè)務(wù)智能流程再造、減負(fù)提質(zhì)增效等提供先進的平臺及工具能力支撐,實現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的“隨需共享、敏捷自助”。

中信銀行大數(shù)據(jù)中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,以“智數(shù)平臺”為基礎(chǔ),未來中信銀行的每位員工都將是熟練運用各類數(shù)據(jù)裝備的數(shù)據(jù)分析師,以數(shù)據(jù)為驅(qū)動的業(yè)務(wù)模式將成為辦公常態(tài)。

中央金融工作會議對做好金融“五篇大文章”作出重要部署的一年多來,“五篇大文章”的中信答卷愈發(fā)明晰。中信銀行將切實增強加快建設(shè)金融強國的使命擔(dān)當(dāng),以金融高質(zhì)量發(fā)展推進金融強國建設(shè),堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路,以金融高質(zhì)量發(fā)展助力強國建設(shè)、民族復(fù)興偉業(yè)。

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